#负债累累,无力偿还信用卡和网贷怎么办?# 中国人负债超200万亿,人均负债14.7万!为什么会全民负债? 如果说有一个人负债累累,我们可以说他自制力差,消费没有节制,但当大多数的人都存在负债的时候,或许这不全是自制力的问题。我们是怎么一步一步负债这么多的? 一、 中国人负债数据 在传统印象中,我国一直是个储蓄大国,人们热衷存钱享誉世界。但据最新数据统计显示,我国居民总负债超200万亿,人均14.7万,已经不知不觉成为了一个负债大国。虽然我国不少人还保持着存钱的好习惯,但零存款的人数已经达到了5.6亿人,而零存款的人基本也都处于负债中。目前我国80后人均负债达22万,90后人均负债也高达12万,还有很多年轻人,刚踏入社会工作就早早地背上一身债务。 负债的组成除了房贷之外,其余的大部分则来自于信用卡和花呗等信用贷款。来看一则信用卡数据统计,截至目前为止,我国33家银行累计发行信用卡13.74亿张。而我国目前约有7亿人持有信用卡,算下来平均每人持有2张信用卡。信用卡累计贷款余额为7.70万亿,人均信用卡负债1.1万元。 再来看看花呗,据蚂蚁集团公布数据显示,花呗借呗年活用户5亿。而花呗2015年才上线,相较于7亿人的信用卡持有人,花呗的发展速度非常惊人。前不久有消息爆出花呗被欠3000亿,不少人卸载软件拒绝还钱。听起来跟个笑话一样,卸载了就不用还了吗?是啊,难道他们不知道卸载了也得还吗? 根据2021年央行公布的上半年逾期总金额来看,我国信用卡账户出现过逾期贷款的总额高达8.18万亿元,这样的数字比银行贷款的数据还吓人。负债成为了一种常态化,逾期也不再罕见。 如果哪一天你不得不逾期,加上这种疫情,有的就业不稳定,公司业务干不下去,导致员工失业的情况太多了,几乎每天都在上演。在我身边有很多小老板公司跨境公司 ,做贸易的做不下去的,有的盲目扩张导致前期借贷的,现在生意做不下去的,比比皆是。我想说现在这个时代负债了不丢人,有的人心态不行,负债几万就要死不活了,想想那些大咖贾跃亭 负债几十亿也没有说日子过不下去的。我想申明说,负债不是抢劫 不是偷,当初我们能借钱说明我们当初是有资本去借钱的,后来的生活 工作 业务出了问题,这谁都预料不到。所以这不是诈骗贷款。我想总结几点对负债人有帮助的。 给一个靠谱的承诺 一个负债者,如何去和债权人沟通呢?其实非常简单,就是有钱还钱,没钱有话。这个话就是计划和承诺,告诉债权人自己的还款计划,给债权人一个靠谱的承诺,然后为了计划和承诺去努力实现,这就是解决债务追讨的最好办法。为什么说承诺要靠谱呢?因为你每失信一次,就等于把债务矛盾激化一次,发展下去就是没有人再相信你,那么你的日子会越来越难过,很难撑下去。什么时间有钱还?就明确告诉债权人是一年还是十年,不要胡乱承诺,一定要靠谱。 把心态调整好 年关到了,对于创业失败负债累累者而言,疲于应付的债务问题,不仅仅是心理煎熬,也是体力活。所以要把心态调整好,这样才不至于垮掉?如何调整好心态呢?就是夜里可以痛哭一场,然后闷头大睡一觉,白天保持微笑微笑面对一切,做到这一点,你就是强者。回想当年我自己,就是用闷头大睡这一招,先把精神养好,然后微笑去应付这些债务问题,这是经验。不然你悲悲切切有用吗?要死要活有用吗?唉声叹气有用吗?都行不通,只有自己先把心态调整好。负债坦然面对,撑不住了,爱面子在硬撑。如果撑不住了,该承认的承认不要遮掩,不要拆东墙补西墙了。直接向债主声明破产,并重新做出偿债计划。朋友的远离银行追债欠债人起诉,官司缠身无依无靠,做好一切归零,重新开始的准备。 和银行金融机构积极沟通协商 信用卡 一般来说,协商有2种情况。 一种是一次性协商,在全额还本金的基础上,减免利息和罚息。这种协商方式,基本上所有的平台都是支持的。因为人家没理由拒绝。 另一种是个性化分期,即在停息挂账的基础上,把已有的债务打包后再分期,这样,你既不用承担逾期后的风险,也可以降低还款压力,每个月按时还款就行了。 这种个性化分期,也是很多负债人所期待的。 网贷(黑网贷和正规网贷) 先解释下什么是黑网贷, 黑网贷一般如下特点 1 、贷款利率不透明。 2 、存在贷款服务费。 3 、存在贷款保证金。 4 、收取贷款中介费。 5 、会有"砍头息"。 6 、没有贷款资质。 7 、主体公司查不到。 8 、还未下款便要求还款。 9 、故意制造陷阱让客户逾期。 10 、收取解冻保证金。 很明确一点2018年左右的时候,市面上出现的高炮,意大利炮 就属于百分百的黑网贷,这样网贷是不具有任何放贷资格和金融资格证书,合同属于违法,借贷者可以拒绝还款。然后其他的正规网贷 ,指的是有金融资格证书的网贷平台,负债者可以优先和平台沟通,表示诚意,分期本金。大哥大姐们,利息就千万不能给了。先还上征信的网贷,没有上征信的网贷排在后面。 线下小额贷款合法机构 这类机构贷款一般前期都是已抵押物 和 良好的信用标准为前提的,但是一般利息较高。如果你出现了逾期,比如车抵押,这样的逾期,一般很麻烦处理。首先要和公司良好沟通,然后去协商解决,不然接下来很可能会把 你的车拖走。如果遇到暴力催收等违法手段,我们第一时间要报警。 目前网贷利率受法律保护的利率上限 国家对于最近几年网贷的高利率,又一次规定了利率,根据规定,民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体,因此所有持牌的金融机构的贷款利率,以中国人民银行授权CFETS发布的LPR的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。 按照3.85%的贷款年利率来计算,民间借贷利率的司法保护上限仅为15.4%。不过这个贷款利率对于银行是不适用的,只针对其他以贷款为主业但属于非金融机构的,或者其他类型的民间借贷适用。