360借条好借难还，提前还款利息高达35。95

　　＂360借条＂是360数科旗下个人及小微信贷平台，是近几年最饱受争议的借款平台之一。
　　从2021年9月至今，360数科对旗下＂360小贷＂进行两轮增资， 增资后360小贷注册资本从5亿元跃至50亿元 ，达到＂跨省经营互联网小贷公司注册资本50亿元＂的门槛。
　　360小贷两次获取增资，已满足开展跨省经营业务的合规指标，然而，其核心产品360借条在日常经营中却屡遭用户投诉。
　　高额利息依然是重灾区，直逼红线36%，网贷黑洞360借条又遭投诉。
　　01
　　提前还款收高额手续费，用户称被360借条＂套路＂
　　一位360借条用户在黑猫投诉上称，自己因遇些困难资金紧张，于2022年2月6日、9日、13日在360借条分别借了20000元、10000元、9600元整，分12期还款。
　　5月16日想提前还清剩下的9期时，居然提示 提前全额还款需收取剩余期数的利息 ，高达2104元。而且日利率达到0.0985%，年化率达到35.95% ，打着高利贷的擦边球！
　　虽然借钱还钱并支付利息天经地义，但360不能这么霸王条款，虚假广告宣传 ＂随借随还，日率低＂ 。＂原本打算只借1到3个月的，却被工作人员引导选择了一年的，这也就罢了，我借3个月，偿还清所有本金了，还得支付一整年高额的利息，这和宣传所说的日率低完全不符＂用户表示。
　　不可否认的是，360借条资质审核要求较银行低、放款快在一定程度上为用户解决了燃眉之急。但是随着其用户群体增加，放贷规模扩大及金额提升， 虚假宣传、高利贷、暴力催收、提前还款以及收取利息 等问题也逐步暴露出来，纠纷不断。
　　在黑猫投诉平台上，360借条的累计投诉量高达 25653条 。
　　其中，360借条向提前还款的用户收取约定借款期限的全部利息， 即使借一天也要还一年的利息 ，与宣传不符，被不少用户投诉该规定为＂霸王条款＂。
　　02
　　千元日息最低1毛2，都是假的
　　在随处可见的360借条广告片中， ＂急用钱找360借条＂、＂30天免息＂、＂借万元最低日息2块7＂ 是其最大的卖点，＂息费透明、还款灵活＂等字样也被放在显眼位置。
　　点开360借条APP借款页面，两条醒目宣传映入眼帘，一是： 最快5分钟到账 ；二是：1千元借12个月，日费用最低至1毛2 （年化利率7.2%起）。
　　然而，投诉＂提前还款、全息收费＂的用户纷纷表示不但没有享受到＂千元借款最低日息1毛2＂的福利，还在提前还款时被全息收费， 整体贷款利率远远高于合同约定贷款利率 。
　　除网络宣传搞＂假＂以外，360还施行＂线上线下整合一体化＂不少用户自称遭遇360借条地推工作人员的＂套路＂。
　　一用户在黑猫投诉上称，2021年10月份一位360工作人员，到自己店里推销360借条，说是有优惠券，利率也和借呗一样。
　　该工作人员未经同意就擅作主张的把申请下来的14000.00元额度分成了24期，只告知三个月后可以申请一次性还款， 并未告知提前还款需要收取1.8%的手续费 。
　　而且，此次借款360借条的年化综合息费率高达30.69%，14000.00元的本金还完需要18905.6元，所谓的优惠券也凭空消失了。
　　还有用户也表示在360借条地推人员的指导下，按照步骤下载360借条，进行了借款操作， 在并不缺资金的情况下，被以激活账户的名义＂强制借了款＂ 。
　　360借条的客服是这样介绍的：＂千元日息1毛2起＂是最低优惠贷款，是随着客户使用的信用度增加才能得到。 新人贷款不可能享受到这个福利 ，只能以平台实际审批的利率为准。
　　03
　　霸王条款当拒绝
　　有最低优惠贷款的标准条件，但是不公示，以错误信息诱导用户陷入＂免息、按日计息＂的陷阱中。按照监管文件要求费用公示化、透明化，360借条此举已违反要求。
　　而后在实际还款模式上，又通过强制用户在提前还款时，支付高额利息来获取暴利。
　　根据《民法典》第677条的规定，借款人提前返还借款的，除另有约定外，应按照实际借款的期间计算利息。因此， 360借条＂提前还款收取全部利息＂的约定本身不违法，但应向借款人充分提示及说明这一条款，否则可能属于＂霸王条款＂ ，借款人可主张该条款不成为借款合同的内容。
　　并且，我国对民间借贷利率的司法保护上限为LPR的4倍，如果提前还款造成借款人实际负担的利息超出保护上限，借款人可以向360借条主张拒绝承担超出部分的利息，也可以在诉讼中以此抗辩。
　　像360借条这类现金贷平台的获客渠道，基本是从自有相关联产品内导流，所以借款人质量以及数量相对稳定。
　　据了解，大部分360借条的用户都是因认可360的品牌，才信赖其产品，但没想到信任不成反被套路贷，甚至被诈骗。再观360借条本身，并没有像360其他产品线一样做好业内标杆，而是做起了监管部门一直严厉打击的套路贷、高利贷平台，令人抵制。
　　在此提醒大家，不要被网络贷款平台令人＂眼花缭乱＂的广告宣传所迷惑，确有需要，借款时一定要仔细阅读隐藏的合同条款及协议，另外对还款流程及细节要了解清楚，拒绝＂霸王条款＂。