养老保险五问五答，网友叹服受用不尽，提前知晓能避免养老金损失

　　养老保险关系到每个人退休后的生活质量，一直是大家所关注的重点，下面我对最近收到的网友关注比较多的询问给大家简要回答一下。
　　养老金中端有何影响？
　　最近接到一个网友曹先生的询问：
　　其实和曹先生一样，由于各种原因中断社保的情况很常见。其实养老保险中断缴费并不会对已获得的养老权益产生影响。因为我们的缴费记录都是永久可以查询的，都是有记录的。社保经办机构会准确地记录参保人的个人账户储存额，并且连续计算利息，已缴纳的养老保险并不会白交。
　　但是，参保人员如果长时间中断社保缴费，就意味着相应累计的时间就会越短，个人账户累计储存额也会相对较少。因为退休后领取的养老金通常包括基础养老金和个人账户养老金两部分，个人账户储存额少了，到时候办理退休后领取的养老金也越少。
　　另一方面，如果您长时间社保缴费中断，最后累计缴费年限不足15年，达到法定退休年龄社保缴费年限不够，您就无法正常领取养老金。为此，您将不得不继续补缴社保，直到社保缴满15年。
　　怎么样避免养老金中断？
　　其实，养老金中断的情况是有办法避免的，一般来说，有两种方法比较实用。
　　方法一、 如果职工离职后，很快找到新工作，参保人应该提醒新工作单位及时为自己办理参保手续。按照劳动法相关规定，用人单位与劳动者建立劳动关系当月起，就应该为劳动者办理社保缴费。
　　方法二、 如果职工离职后，长时间没有找到新工作单位，参保人员可以在户籍所在地以灵活就业方式参加城镇职工养老保险，等有了新的工作单位由单位办理参保手续。
　　与单位缴纳的职工社保不同，灵活就业方式参加的职工社保只能缴纳养老保险和医疗保险，不能交生育保险，失业保险和工伤保险。另外，与单位交社保不同，如果参保人通过灵活就业方式参保，个人是需要承担全部保险费用，所缴纳的保险费用有8%计入个人账户，12%计入统筹账户。
　　灵活就业方式参保对于个体工商户、自由职业者、新媒体创业者、快递员和外卖小哥来说确实是一个不错的选择。  养老金领取条件
　　养老金的领取条件需要同时满足两个条件： 缴费年限满15年和达到法定退休年龄。
　　缴费年限： 按照规定，参保累计缴费年限需满足15年，其中15年最低年限。我国的社保政策是多缴多得，长缴多得，缴费越多，养老金越多，缴费时间越长，养老金也越多。
　　法定退休年龄： 不同社会群体的法定退休年龄是各不相同的，
　　其中，如果参保人的社保是单位代缴 ：男职工退休年龄60周岁，女工人退休年龄50周岁，女干部退休55周岁。
　　特殊工种： 男职工55周岁，女职工50周岁。其中特殊工种一般包括：电焊工、电工、起重机操作工、锅炉工和压力容器操作工等。
　　因病完全失去完全失去劳动能力职工： 男性满50周岁，女性满45周岁。
　　灵活就业人员： 男性60周岁，女性55周岁。
　　跨省流动就业人员，去哪里领取养老金？
　　最近也收到一些网友这样的提问：
　　其实这个问题，根据参保地不同和参保年限的不同，又分为几个方面。
　　1、如果参保人员的最后参保地就是户籍所在地，可以去当地办理退休金领取手续，享受当地的基本养老金待遇。
　　2、如果参保人最后参保地与户籍所在地不一致，但在最后参保地缴费满10年，应该在最后参保地办理退休金领取手续，享受最后参保地的养老金待遇。
　　3、如果参保人最后参保地与户籍所在地不一致，但在最后参保地缴费未满10年，转回到上一个累计缴费满10年的参保地办理基本退休金领取手续。
　　4、如果参保人户籍所在地的参保记录，且每一个参保地累计社保缴费都不满10年，那么参保人应该在户籍所在地办理退休金领取手续。
　　职工退休金如何计算
　　通常来说，基本养老金包括两部分：基础养老金和个人账户养老金。
　　基础养老金是根据参保人的缴费年限，缴费水平和基础养老金计发系数，计算出来的养老金，由基本养老保险基金支付。
　　基础养老金计算公式：当地上年度在岗职工月平均工资 x（1+本人平均缴费工资指数）/2 x 缴费年限 x 1%
　　个人账户养老金：根据参保人员退休时基本养老保险个人账户储存额和退休年龄对应的计发约束计算出来的养老金，从参保人个人养老金账户中支付。
　　个人账户养老金计算公式：退休时个人账户累计储存额（含利息）/本人退休年龄相对应的计发月数。其中计发月数根据不同的退休年龄是不同的，60岁退休职工的计发月数是139个月，55岁退休职工的计发月数是170个月；50岁退休职工的计发月数是195个月。
　　以河南郑州王阿姨为例：工龄30年，缴费基数60%, 个人账户养老金7万元，郑州2021年在岗职工年度平均工资为96365元，在岗职工月平均工资为8030元。
　　那么王阿姨基础养老金为：8030x（1+0.6）/2x30x1%=1972.2元。
　　因为王阿姨是女性干部职工，按照规定55岁退休，因此养老金的计发月数 为170个月。所以王阿姨个人账户养老金为70000/170=411.8元。
　　王阿姨实际领取的养老金就是两部分之和：1972.2+411.8=2384元。
　　无论是城镇职工养老保险，还是城乡居民养老保险都是我国基本养老保险制度的重要组成部分，旨在保障居民的老年基本生活，调节收入分配、促进城乡经济的协调和社会和谐稳定等方面发挥着重要作用。有利于提高社会养老资源的利用效率，更好地保障人民群众的权益，使人民群众有更多的幸福感和安全感。
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