想用增额终身寿存钱,大品牌哪家利益更高?
九头第 150 篇原创
增额终身寿险(下称增额寿)因为其安全、收益固定、且相对灵活,成为许多人的理财工具。
2019年8月监管禁止新报备预定利率4.025%(产品给到客户的回报不能超过该值)的年金险,所有类型的产品都在3.5%同一水平竞争,增额寿的优势就更加凸显。
以一款产品为例演示增额寿如何理财,假设35岁男性,10万/年,交5年:
第7年保单价值(退掉保单能拿到的钱)超过总保费,第10年已增长14万变为64万,第20年已增长40万变为90万,折合单利4.49%。
这个月10号发布的5年期国债利率才3.22%,工行5年期定期存款利率甚至才2.65%。
而你通过增额寿,不止锁定5年,是一辈子接近3.5%终身复利增值,但要牺牲一点前期流动性。
上述保单价值写入合同 ,锁定利率 ,这是同样安全等级的国债和定期存款做不到的。
想周转可以领部分,剩余的钱继续增值。
非常合适规划未来一定要用的钱,比如孩子教育金/婚嫁金,自己的养老金等。
虽然保单利益有《保险法》保障,保险公司有十大安全机制,但有的朋友可能还是会担心安全性。
毕竟储蓄大几十万,会偏向大品牌,觉得更安全。
这里有个点值得商榷:
哪些保司算大品牌?哪些保司安全?
哪家保司更安全,你觉得的不算,我说的也不算,监管评出来的才有说服力。
银保监会每季度按照偿付能力风险(操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险)大小,结合偿付能力充足率等指标将险企分为四个监管类别。
分别是A(AAA、AA、A),B(BBB、BB、B),C,D类,其中B级即偿付能力达标,所有保司偿付能力数据点击往期文章:
2022年三季度保险公司偿付能力排行榜:4家AAA级,6家C级不达标
九头挑选了同级别,知名度高的保司,和知名度小但品牌大的保司做横向对比:
(中国人寿这款产品只有3年交和10年交)
同样安全地储备30万,中国人寿对比中英人寿
10年少4.2万 ,20年少6万 ,30年少8.5万 ;
同样安全地储备100万,中国人寿对比中英人寿
10年少6.5万 ,20年少18.8万 ,30年少26.5万 ;
【中英人寿】
由中国中粮资本投资有限公司(隶属于中粮集团,国企,50%)与英国英杰华集团(50%)合资,于2003年成立。
英国英杰华集团成立于1696年,被英国皇室指定为御用保险公司,历经300多年的经济动荡和政治变革,拥有丰富的风险对冲经验。
中英人寿风险综合评级连续22个季度A级,2022年首次实施细分规则后,连续2季度荣获最高AAA级,异常稳健。
同样安全地储备50万,太平人寿对比光大永明
10年少4.3万 ,20年少6.6万 ,30年少10.4万 ;
同样安全地储备100万,太平人寿对比光大永明
10年少6.8万 ,20年少10.8万 ,30年少17.1万 ;
【光大永明人寿】
由中国光大集团(央企50%)、加拿大永明金融集团(24.99%)、中兵投资管理股份有限公司(12.505%)、鞍山钢铁集团公司(12.505%)合资,于2002年成立。
加拿大永明金融集团成立于1865年,也有100多年的风险管理、保障服务经验。
光大永明人寿的风险综合评级连续2季度荣获A级,拥有全金融牌照,以及大量养老机构,经营稳健。
同样安全地储备50万,平安人寿对比长城人寿
10年少5.8万 ,20年少8.3万 ,30年少11.7万 ;
同样安全地储备100万,平安人寿对比长城人寿
10年多35.7万 ,20年少30万 ,30年少42.3万 ;
(长城这款产品设计是关注长期利益,5年交第9年有个大幅增长,10年交第16年有个大幅增长)
【长城人寿】
由北京市西城区国资委实际控制的北京金融街投资(集团)有限公司、以及国民经济重要行业的多家企业合资,于2005年成立。
国资委控股,什么性质不用多说了。
不难看出,监管给出同样的风险综合评级,知名度高的保司的产品,给客户的利益都比较少。
很好理解,品牌溢价。
我们对它熟悉,是因为它招的人多,打的广告多,这些都是保司的成本。
而且头部公司都上市了,上市需要用越来越多的利润去回馈股东,产品利润大了,客户的利益就低了。
知名度小的保司通过经纪人线上宣传,既比代理人线下跑腿高效,又不用养那么多人,成本低。
省下的成本反馈最直接的利益给客户。
我列出的中英、光大永明、长城人寿,从安全性、品牌来看会差吗?
都是安全的存个钱,利益高点不好吗?
还好你看到了九头的这篇文章,没有继续交信息不对称的智商税。
增额终身寿,是使用10年以上的长封闭期去锁定长期较高的利率,它适合非常明确且需要资金安全的财务目标,比如:
1、想给未来的爸妈、孩子、自己送去一笔专款专用、不用操心自动复利增值的钱;
2、有超长期的闲置资金,同时又不想承受波动和意外;
3、婚前资产隔离、长久期的后代财富传承。
有规划想法的欢迎联系个性化定制~
从0科普系列往期文章
(点击标题进入)
【从0科普】1.保险有哪几种?各有什么用?
【从0科普】2.保险专用词解释,快速看懂保单的方法
【从0科普】3.储蓄保险有哪些?它是怎么帮我们理财的?
【从0科普】4.健康告知,买保险前最重要的一步
【从0科普】5.保险理赔难吗?拒赔的原因有哪些?
【从0科普】6.家庭保险如何配置?
【从0科普】7.买保险有哪些渠道?网上买保险靠谱吗?
我是一名提供风险管理的保险经纪人,不从属于任何一家保险公司,以客户需求为立足点,以客户偏好为参照点,提供个性化保障方案。
业务涵盖: 人身保险、理财保险、团体保险、财产保险四大领域。
团队介绍: 我所在的全国大团队,其中有明亚的全国销冠,90后总监等大咖。也有跨界的高管,律师,医生,教师,银行、证券从业者,还有兼职加入,主副业两开花的斜杠青年等。
如果您对保险经纪事业感兴趣,欢迎考察!
如果喜欢我的文章
点击 「点赞」 和「分享」
给九头一点支持吧,谢谢~
免费算力的使用普通的贫苦学生,实验室有些老师不给配备显卡,又想做深度学习该怎么办呢?这里有两个办法,虽然有效时间只有八九个小时,但是还是可以跑一个小模型了。colab这里就需要大家科学上网了。免
长城汽车最新公告10月新能源车销售10954台长城汽车公告,10月新能源车销售10954台,110月累计销售107870台10月海外销售21052台,110月累计销售132796台。截至2022年11月4日收盘,长城汽车(60
关注2022国际新能源智能网联汽车创新生态大会正式开幕文懂车帝原创邢秋鸿懂车帝原创行业11月4日,2022国际新能源智能网联汽车创新生态大会(CIEV)在浙江瑞安开幕。本届大会以新汽车新技术新生态新机遇为主题,来自整车及头部零部件企业
工业数字化转型评价服务综述一工业数字化转型概述1什么是数字化转型数字化转型(DigitalTransformation,以下简称数转)是建立在数字化转换(Digitization)数字化升级(Digital
GO半互穿交联网络复合膜的染料分离纳滤膜分离工艺是一种高效和可持续的染料废水循环利用技术。作为膜分离过程的核心,膜的选择性筛分能力和稳定性决定了整个生产过程的分离性能和耐久性。因此,开发具有优异分离性能和稳定性的新
以太坊价格正在爆发中,其生态系统下一步是什么?Loopring大涨49。5,Polygon大涨21。6,LidoDAO大涨17,几个以太坊DeFi代币实现了两位数的涨幅。美联储加息后市场飙升宏观状况可能看起来仍然黯淡,但这并没
华为钱包构建创新体验支持电子印章服务中国,东莞,2022年11月5日在2022华为开发者大会支付分论坛上,华为钱包宣布将上线电子印章功能。电子印章是单位个人实物印章在数字世界的延伸,将满足消费者在线安全认证电子签章及
数字经济概念机构重仓持有的6家行业龙头(附名单)数字经济未来的发展概念近几年来,互联网发展带动了信息技术的优化与创新,计算机和网络都得到长足发展。而随着传统行业发展,现在我国经济已经出现增速进度缓慢的过程。大数据的发展,催生了数
银铜合金纳米团簇的组装和磁性研究获进展中国科学院合肥物质科学研究院固体物理研究所研究员伍志鲲团队曾雉团队,与大连理工大学教授赵纪军团队合作,在金属纳米团簇的线性组装和磁性研究方面取得进展。相关研究成果发表在自然通讯(N
相机比较Pixel7Pro与iPhone14ProMax谷歌于10月推出了Pixel7Pro,这是其最新的高端旗舰智能手机。Pixel7Pro是在苹果推出的新iPhone14ProMax几周后问世的,所以我们想比较两款智能手机的摄像头,
最新!10月上海二手房成交数据出来了上海10月二手房成交约1。65万套,相比9月约1。81万套的成交量,下滑了9左右。图片来源于网络从逐周的成交量来看,10月前2周成交量显著低于后3周后3周之间,成交量情况相对比较稳