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已交养老保险10年,最后5年按照最高档次缴纳,有用吗?

  很多人应该会有这种想法,我之前缴纳的社保档次比较低,最后5年我按照最高档次缴纳,退休的时候可以领取更多养老金,那这种方式到底划不划算呢?答案是非常不划算,继续按照原来档次缴纳就可以了,把省下的保险费用用来补缴医保,是比较合理的选择。
  具体我们就简单计算一下:假设你已经按照最低档次缴纳了10年养老保险,还有5年退休,这5年按照最高300%档次缴纳养老保险,比最低档次多花多少费用?养老金能提高多少?
  最后5年养老保险费用计算
  五年养老保险费=(2021年缴费基数+2022年+2023年+2024年+2025)*20%*12个月,假定去年的社平工资是6500元(全国各省市社平工资中位数),每年社平工资按照5%比率增长,那么:
  最低档次5年保险费=(0.6*6500+0.63*6500+0.6615*6500+0.6946*6500+0.7293*6500)*20%*12=51714
  最高档次5年保险费=51714*5=258570
  最后5年,最高档次比最低档次多缴纳206856元。养老金会提高多少?
  养老金由两部分组成,一是基础养老金,二是个人账户养老金,先算一下基础养老金能提高多少?
  (一)基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资*(1+本人平均缴费工资指数)/2*累计缴费年限*0.01
  通过公式可以可出,这里面的唯一变量是"本人平均工资指数",其余都是一样。退休时上年度在岗职工月平均工资为6500*1.05^4=7900.8元。那么按照最低档次,平均指数仍然是0.6,后5年按照最高档次,平均指数被拉升到1.4,那么基础养老金多领取7900.8*(1.4-0.6)/2*15*0.01=474元
  (二)个人账户养老金=个人账户累计总额/计发月数,按照女性55周岁退休,其计发月数是170个月。
  最低档次5年个人账户累计总额是23891.99
  最高档次5年个人账户累计总额是119459.95
  每月个人账户金额相差(119459.95-23891.99)/170=562元
  对比分析
  最后5年,最高档次比最低档次多缴纳206856元,养老金提高1036元,相当于199个月(16年7个月)回本。如果你55岁退休 ,那需要等71岁左右才能抹平多缴纳的部分,回报年限还是相当长的,所以不建议采取后5年缴纳最高档次形式拉升养老金。
  如果继续按照最低档次缴纳,省下的费用可以用来补缴医保。政策规定,女性医保累计缴纳25年(部分地区20年)退休后可终身享受医保待遇,退休时允许一次性补缴,即使一次性补缴10年,总费用也不会超过10万元。
  综上,最后5年继续按照原来选定的档次缴纳即可,不用再提高档次,省下的费用用于补缴医疗保险,这是比较合理的选择。#头条创作挑战赛#
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