2022年不良资产掘金地图河北不良规模跃居第一,甘肃不良率第一
截至目前,全国18个省市公布了2022年第二季度的银行业金融机构指标,数据显示,甘肃省以5.1%的不良率位居全国第一;河北省不良贷款余额出现爆发式增长,以1839亿位居总量第一;广东省以1599亿的规模排名第二。资产质量最好的为浙江省,不良率仅为0.67%。
不良率:甘肃最高,浙江最低
甘肃省银监局公布数据显示,第二季度甘肃省不良资产规模1272.87亿元,相比第一季度的1450.87亿元下降了12.3%,二季度不良率5.1%,环比第一季度的5.89%也有所下降,尽管甘肃省不良率已经连续四个季度下降,但依然在全国各省市中排名第一。
数据来源:银保监会
观察数据可以看出,2019年第二季度,甘肃省不良率5.2%,此后便开始高速上涨,到2019年第四季度时甚至到了7.86%,不良资产规模1632亿元,此后一直压降,现在的不良率基本回到了两年前的水平。
数据来源:银保监会 单位:亿元 %
不同地区不良贷款率存在差异是一种普遍现象,从根本上与地区经济发展质量有关。东北、甘肃、天津等地不良贷款风险较高,凸显了我国南北地区经济发展的不平衡。以甘肃为例,资料显示,甘肃省是我国重要的能源、原材料工业基地,同时有较多的农林牧等第一产业,这些产业更易受到经济环境影响,一旦经济恶化,首当其冲的就是贷款违约。受产能过剩、企业生产下降影响,2011年以来甘肃GDP增速整体呈下行趋势,2017年经济增速下降4个百分点降至3.56%,当年不良率反弹1.5个百分点至3.51%。 加之,2017年,监管要求该行逐步将利息逾期90天以上的贷款纳入不良统计口径,不良大幅上升,以致于2018年-2019年,甘肃GDP增速虽然有所回升,但不良率仍在上行,至2019年末不良率达到7.86%。
资产质量比较好的是浙江省,不良率仅为0.67%,其次是江苏:0.71%,再次是上海:0.87%。浙江银保监局党委书记包祖明日前表示,浙江省十年来累计处置不良贷款1.46万亿元,不良率全国最低。
不良资产规模:河北爆发式增长,位居第一
截至2022年第二季度,河北省内不良资产规模达到1839.16亿,排名第一,不良率2.52%,排名第二。
数据来源:银保监会
从数据上看,而从2019年至2021年,河北省各季度不良资产规模维持在1200亿-1300亿左右, 但是从2022年第一季度开始,不良贷款规模出现爆发式增长,第一季度达到了1557亿,第二季度上涨到1839.16亿,不良率也环比第一季度上涨了15%。 但是在9月27日的银保监例行发布会上,河北银保监局并未对此做出详细解释,称河北银保监局稳步推进股东股权监管、高风险机构处置、信用风险化解等工作,近十年累计处置不良贷款5600亿元。
数据来源:银保监会 单位:亿元 %
值得注意的是, 山东省往年都是不良资产规模排名前列,而在上半年,降至第四位,不良资产规模为1365亿,不良率下降至1.45%,各地中处于中等水平。 近年来,山东地区大型企业债务违约多发,一些企业融资量大、牵扯面广,对区域经济金融产生了较大影响。从风险的特征来看,信用风险的主要矛盾还是大客户风险,尤其是担保圈和担保链,风险沿担保圈链传导,容易造成踩踏事件,担保圈、担保链成了过去几年化解风险的重中之重。2019年—2021年,山东省加不良贷款化解处置进度,累计处置7000亿,超过2008-2017年十年处置总额,目前风险已基本见底。
日前,山东银保监局表示,十年来,山东辖区累计处置不良贷款1.4万亿元, 超过全国处置总量的8%。
银行不良贷款转让已升温
2021年末,全国商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较年初增加1455.5亿元,到2022年8月末,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,不良率1.8%。尽管不良率同比下降0.1各百分点,但是整体规模大幅度增长。
在这种情况下,银保监多次强调加快不良资产处置。2021年银行业累计处置不良资产3.13万亿元,其中有1.03万亿被核销。不良贷款核销金额连续四年超过万亿规模。2017-2021的5年中,中国银行业累计处置不良贷款约12万亿元,其中被核销的金额5万亿。为了改善银行资产质量,妥善应对不良资产反弹,2022年以来央行与银保监多次强调要加大不良贷款核销力度。今年1-7月,商业银行再度核销不良贷款5781亿,较去年同期多增1169亿。自2017年该数据公布至今,核销总额已经达到56860亿,预计2022年内破6万亿。
数据来源:银保监会
与此同时,银行债权交易规模也出现大幅增长,浙商资产研究数据显示,2022年一季度,银行债权交易总额827亿元,到二季度交易总额猛涨至2251亿元。可以预见,未来,不良资产供应将逐步增加。
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