个人养老金如何享受税收优惠?要不要参加?一起了解
个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,自11月25日在全国36个先行城市或地区落地以来,引起不少人关注。这一制度启动实施已半个月,多家银行正加速推进个人养老金业务。
银行加速推进个人养老金业务
不少银行对个人养老金开户推出了多种营销活动,吸引客户前往开立资金账户。
兴业银行惠州分行零售金融部负责人 李小静:在11月25日落地之后,就已经开始了业务的推广和宣传,截止到27日晚上,惠州分行已经开了将近500户的养老基金账户。
民生银行北京分行营业部厅堂主管 尹燃:开立个人养老金账户可以参与微信立减金的抽奖活动,金额大概在8块8到388元不等,我们也是希望用这样有趣的方式,鼓励广大的客户更多地参与到个人养老金的政策福利里来。
除了开立资金账户,不少银行已经上线了个人养老金投资产品。
邮储银行北京金融大街支行营业部副行长 李梦娜:邮储银行已优选上线多只绩优养老金基金产品,涵盖养老目标日期基金及养老目标风险基金两大类,便于投资者根据退休日期、风险偏好匹配相应产品。
据了解,目前适合个人养老金投资的产品中,已有多只保险产品和公募基金获批上线;储蓄产品中,目前各家银行现有的储蓄产品也可以购买;而养老理财产品目前还没有合格产品公布。不过,已有15家商业银行和10家理财公司通过了个人养老金理财产品行业信息平台的验收,一旦有符合要求的养老理财产品公布,就可以迅速上线。
个人养老金是我国基本养老保险的重要补充
个人养老金制度,是我国基本养老保险的一个重要补充,来详细了解一下。
目前,我国已经建立了由三大支柱构成的养老体系,第一支柱是基本社会养老保险,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。目前覆盖人数已达10.4亿。第二支柱包括企业年金和职业年金,到去年底,参加人数已达7200多万人,它是对第一支柱的补充。第三支柱则包括个人养老金和商业养老保险,它也是对第一支柱的补充,第三支柱完全由个人自主选择是否参与。其中的个人养老金制度从11月25日起在全国36个城市和地区启动实施。
劳动者如果参与个人养老金,就可以去银行开立自己的个人养老金资金账户,并自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品,并在投资、领取时享受税收优惠。个人向自己的养老金资金账户缴费,每年限定不超过12000元,在综合所得或经营所得中据实扣除。
我们是否应该参与个人养老金?
国家金融与发展实验室副主任 曾刚:从全世界范围来看,三支柱体系应该是一个比较通行的制度,基本养老制度是一个托底的制度,要让它更好更完善的话,需要有第二支柱和第三支柱进一步完善和补充。让整体的养老能达到的水平,在原来这个基础之上能够有大幅提升。
个人养老金如何享受税收优惠?
业内人士提醒,如果想参加个人养老金业务的话,最好在今年内开通账户,并存入一定的资金,这样才能更好地享受政策红利。
据银行介绍,不少咨询个人养老金业务的客户,最关注的是税收抵免,也就是开通个人养老金资金账户后,如何享受个税附加扣除。
民生银行北京分行营业部厅堂主管 尹燃:个人养老金账户最大的特点就是享受税收优惠,具体操作就是要把这一部分资金转入到账户里来,这个账户里面的资金就是不收税的了,如果参与投资的话,投资收益的这一部分资金也是不收税的。只有在最后领取的过程,按3%的税率收税。
尹燃介绍说,如果是在今年年底前开通个人养老金账户,并转入资金,就可以享受今年的税收优惠,转入的最高额度是1.2万元,如果是明年存入资金,则只能享受明年的税收优惠了。另外,只要是存入了资金,就可以享受相应额度的税收优惠,并不需要马上进行投资。
银行人士还提醒,在申报个税扣除时,需要提供个人养老金缴费凭证,而这个凭证并不是缴费后马上就能生成的,需要银行与人社部门的信息系统完成数据核对后生成。
民生银行北京分行营业部厅堂主管 尹燃:缴费的当天是看不到缴费凭证的,在缴存资金以后,就是次月5日之后,可以在个人养老金专区点击税延凭证,查看并下载个人养老金缴费凭证就可以了。
取得缴费凭证之后,再去个人所得税软件中申报,就可以享受个人养老金扣除的优惠了。每年1月15日起,客户都可以通过手机银行查询、下载上一年的个人养老金缴费凭证。
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