最近，银行理财出现大面积亏损，让很多投资者措手不及。继股票和基金赔钱之后，连＂稳赚不赔＂的银行理财都开始亏损了，对普通民众而言，手上的闲钱还能何去何从？ 很多人平时都将银行理财当做收益率略高的存款，虽然收益不高，但是每天都会有稳定的收入进账。稳健的银行理财居然还能够连续亏损多日，颠覆了很多人的认知。 《都挺好》剧照 而且，最近大面积亏损的银行理财，并不是高风险产品，而是风险级别为R2的低风险理财，最近几天连续亏损之后，部分产品的累积亏损已经达到了2%左右，这让很多原本想获取稳健收益的投资者不得不紧急赎回。为什么低风险的银行理财，也会出现亏损呢？ 按照风险等级来划分，大部分银行理财产品通常分为R1到R5，一共5个级别，大致对应为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。其中R1主要投资方向是存款、国债、货币基金、央票等等，基本上可以理解为无风险产品，所以投资收益也相对较低，最新的年化收益率不到2%。 R2产品主要是在R1的基础上增加了一些企业债券，所以相对R1而言收益率略高，目前年化收益率大概在3%-4%之间。这一轮大面积亏损的银行理财，主要就是R2级别的产品。 R2级别的低风险产品也会出现亏损，主要原因就在于该类产品配置了债券，而债券的风险远远大于存款和国债这些无风险产品。在当前背景下，债券的风险主要来自两个方面，一是由于经济下行压力增大，部分企业面临债券违约的压力，尤其是很多地产公司的债券更是成为高风险区。 图 | 摄图网 除此之外，第二个原因在于债券市场的系统性风险。债券市场的涨跌很大程度上和资金面的松紧程度相关，当市场上资金利率发生变化时，债券市场也会随之出现波动。这一轮R2级别的银行理财产品大面积亏损，主要就是因为债券市场的系统性风险所致。 通常而言，债券价格和利率走势呈现反比关系，如果利率下降，那么债券价格就会上涨，反之，债券价格就会下跌。最近一段时间，由于最近货币政策的宽松程度不及预期，市场原本预计央行可能会继续降准降息，但是现在看来可能性越来越低。 当货币政策不再宽松甚至收紧，由此就引发了最近债券市场的回调。对于那些配置了大量债券的银行理财产品，也就持续好几天都出现了账面亏损。 事实上，以前债券市场出现下跌，银行理财产品其实也经常出现亏损，但是通过各种技术手段的处理，当日的亏损并没有体现在账面上，所以投资者并没有意识到自己的理财产品出现了亏损。但是随着今年资管新规落地，理财产品每天的净值变动都会体现在账户上，所以，投资者对于理财产品的收益变动一目了然，当以前被视为稳赚不赔的银行理财连续亏损，也就引发了轩然大波。 2018年4月份，央行等监管部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，业界称之为资管新规。这份指导意见的核心内容，是＂明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。＂从今年开始，银行理财正式进入不保本时代。 在资管新规之前，银行理财之所以被视为稳赚不赔的理财工具，主要有两大原因，第一是过去的银行理财估值大多采用摊余成本法，将产品的整体到期收益平摊到期限内的每一天，这种办法抹平了产品的短期波动，即使银行理财在某些天出现了亏损，账面浮亏也不会体现出来，投资者也无法实时感知实时的真实盈亏。 第二个原因就是银行理财的资金池运作。通过滚动发行等方式，使理财产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，即使某一只产品出现了亏损，在整个大资金池里，也可以掩盖真实的盈亏状态，最终实现产品保本保收益。 所以，估值办法加上资金池运作，最终使得银行理财被包装成一个稳赚不赔的理财工具。但是这种做法的弊端在于，一是相当于银行变相揽储，将投资风险转移到自己身上，第二是扭曲了资金的市场化配置。所以，过去几年，监管部门一直在要求打破刚性兑付，直到今年才正式实施，银行理财由此进入了不保本时代。 图 | 视觉中国 资管新规在今年正式实行之后，很快就在银行理财市场产生了明显影响。今年3月份和6月份，银行理财其实已经出现过两次大面积亏损，只不过幅度没有这一次大，主要原因都是债券市场波动叠加资管新规的双重影响所致。 这一银行理财大面积亏损之后，对于民众的资产配置方式可能会带来明显影响，很多人可能会放弃原本收益率不高的银行理财，转而投向更稳妥的存款类产品。 《华尔街之狼》剧照 出于稳增长的需求，我国的资金利率不断下行，去年以来，贷款市场报价利率（LPR）已经多次下调。对于银行而言，必须保证足够的息差来维持利润，当贷款利率持续下降，自然也就会相应下调存款利率。目前银行的活期存款利率基本上可以忽略不计，1年期定期存款也只有1.7%左右。 对于普通民众而言，想要获取相对高收益，只能选择更长期期限的存款类产品，目前市场上可供选择的无风险产品主要是大额存单和国债。这两类产品的利率也是持续下降，目前3年期的大额存单利率略超3%，3年期的国债收益率也只有3.05%，5年期国债收益为3.22%。 虽然利率已经一降再降，但相比利率更低的短期和活期存款，这些长期限的存款类产品还是具有明显的竞争优势，所以，银行的大额存单目前一单难求，财政部发行的国债也是上市秒空。 今年以来，国内的储蓄率已经开始大幅上升，上半年的居民储蓄率达36%，比年初大幅提升了5个百分点，其中定期存款将近7成，创下历史最高水平，由此可以看出当前居民资产配置的趋势。 随着股市持续动荡，而银行理财都开始亏损，在这样的背景之下，可能还会有更多的人选择长期存款来抵御通胀，虽然无奈，但至少安全。 创作不易，觉得好的朋友，帮忙点下赞哦，感谢您的举手之劳！
给自己送新年礼物，年轻人首选荣耀三件套手机手表耳机马上就是元旦，以前小孩子盼新年是因为新年穿新衣，现在的年轻人则更愿意为自己更新电子产品三件套手机智能手表和耳机。尤其是在校学生和刚入职者，手机依赖度大，功能要求高，使用场景多元化，新年礼物推荐诺基亚T20教育版学习平板元旦春节新年假期即将来临，这个时候，大家一定都在忙着为亲朋好友挑选礼物。如果您正烦恼应该选择什么礼物最能体现自己的心意，而恰好亲戚朋友或者您自己家里有孩子的话，那么我想与你分享这款京东手机新年开门红战报出炉Apple小米荣耀斩获品牌销量TOP3一眨眼，2022年就来啦。不少人都会选择在这个时候给自己或者家人换一部新手机，当作辞旧迎新的礼物。在手机成为生活必需品的年代，送一部手机最合适不过了。12月31日晚8点，京东手机新iPhone14终于迎来重磅更新，苹果开始向安卓看齐，不再有遗憾纵观近几年发布的iPhone，每一代之间的变化幅度非常小，经常被用户吐槽，但依然逃不过真香定律，iPhone凭借优秀的A系列仿生芯片流畅的IOS系统，依然俘获了不少用户。不过随着国魔兽世界奥尔加隆说，他在摧毁其他世界时毫无感觉的含义相信很多贪婪的冒险家还记得，击败奥杜尔隐藏BOSS观察者奥尔加隆后，奥尔加隆说的话。原话为我曾见过无数个世界被造物主的烈焰吞噬，那些世界中的人们甚至来不及发出一声悲鸣就永远消逝了。网曝谢孟伟为补税卖房，向张一山借钱遭拒，早前还曾在直播里炫富近段时间，因为薇娅雪梨等网络主播偷税漏税被封杀后，现在的网红圈娱乐圈都开始自查自纠，据透露，很多明星网红现在都偷偷补交了税款，开始做遵纪守法的好公民。12月29日，就有一位知情人士嘎子直播时透露，张一山资金困难向自己借钱，网友却劝他少喝假酒嘎子谢孟伟如今可真是活跃在娱乐圈边缘了，为什么这样说呢？因为他已经不拍戏去当了网红直播卖货，而且还隔段时间就上个娱乐新闻。比如他就自己爆料说，张一山如今已经混不下去了，还要找自己借嘎子又在吹牛？直播间爆料张一山混不下去了都开始跟他借钱？嘎子谢孟伟，自从进入了直播圈开启网红路线后，也就什么都不顾了。说话有点口无遮拦，不知哪句是真哪句是假！！！这不，在直播间爆料演员张一山混不下去了都开始跟他借钱了！！！嘎子得意洋洋地有种分手叫张一山宋妍霏，女方酷爱网红风，男方却像老干部如果娱乐圈有友谊天花板，那非张一山和杨紫莫属了2016年11月，张一山一句为了杨紫可以背叛全世界，引发热议。在杨紫24岁生日时，遭受了很多黑粉的攻击，张一山立即发博力挺杨紫，文中称南大学生，对关晓彤张一山范丞丞的漠视，给粉丝上了一课追星更加地容易了，也让不少人追星更加地疯狂了。有些人为了追星，不惜一切代价。还有人为了追星，把好好的牛奶给倒掉。不是说追星不对，只是说盲目追星不可取。南大学生，对关晓彤张一山范丞丞嘎子谢孟伟直播破防对观众发飙，我北京四套房张一山拿什么和我比前言谢孟伟因儿时出演小兵张嘎里嘎子一角从而家喻户晓，但随着年龄的增长，相貌的变化，以及近几年没有拿得出手的作品，从而慢慢的被大众遗忘。近些年嘎子谢孟伟一直不温不火快要被大众遗忘时，