《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第2号)第七十条:在特殊情况 下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力 、且持卡人仍有还款意愿 的,发卡银行可以与持卡人平等协商 ,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。 【法律法规解读】 1、特殊情况。包括个人经济困难、患病、突发事故、天灾人祸等。 2、信用卡欠款金额超过持卡人还款能力。个人理解是家庭总收入少于单张信用卡还款金额。 3、持卡人仍有还款意愿。如果持卡人没有还款意愿或者连生存都无法保证,那么建议等有能力了再去协商还款。 4、平等协商。持卡人和银行平等协商,银行可以不同意协商还款,但一般而言,只要持卡人提出申请,银行都会和你协商。 5、最长还款期限不超过5年。 【协商还款技巧】 1、态度端正、诚恳 2、将自己处于弱势群体 3、详细说明自己真实情况 4、如果银行不同意协商还款,可求助于银保监会