增额寿的减保取现都是假的
增额寿的减保取现都是假的。
为什么这么说呢?首先理论上,的确是假的。
现在市面上还在售的,提升了现金价值的增额寿产品,减保取现规则大致如下。
有合同里没写任何减保条款的,比如国寿的增额寿。
有减保条款为年减保最高上限为合同订立时基本保额的20%的,比如新华的,平安,泰康的。有减保条款为减保之前的基本保额不超过20%的,还有减保为不超过总交保费20%的。后两种老几家保司里没有。
首先,我们假设所有的增额寿都能一直正常减保取现。那把减保规则写在合同里的,哪一种会让你能够更加方便的支取呢?很显然,就是减保不超过合同订立时基本保额20%的。
这种的减保计算,也是最容易出错。我们用数字举个例子。比如涨到了300万的现金价值,那么它第一次取现的上限,是两成,也就是60万。又涨到了300万,第二次取现的上限就变化了,成了现金价值的两成半,也就是75万。再涨到300万时进行第三次取现,是不超过现金价值的三分之一,也就是最高100万。而第四次,是现金价值的一半,150万。第五次如果想再顶额取现,就得全部退保了。反过来也就可以理解为没有限制了。
很显然,它的支取灵活度,是要超过其他减保取现规则的。
有人问了,为什么我标题说所有增额寿的减保取现都是假的呢?问得好,这里面很有意思。
首先,减保条款没写在合同里的,减保是保全规则,理论上今天允许你部分减保,明天可能就给你封闭了。
然后,所有把减保规则写在合同里的条款,都会有这么一句话
减保后的剩余保额不能低于公司当时的规定。这句话可能表达的方式不同,但意思都是这个意思。
怎么解释呢?就是我允许你减保,但减保后剩余的保额或者保费,不能低于我们规定的量。而这个量,是保全规则,是可以随时改变的。也同样是,理论上今天允许你部分减保,明天可能就把这个剩余的量变成初始基本保额了,也就是不让你减保了。
有人提出,减保会降低保险公司的兑付压力,保险公司为何不允许减保呢?或者,我把保单拆分成几份投保,需要用钱直接退保其中几份,不就解决这个问题了吗?
要不说你纸上谈兵吗。首先,减保的确能降低保险公司的兑付压力,但你到用钱的时候了,不取现怎么办?贷款的话还得还回去。所以就直接利用不允许减保逼着你全额退保了,那岂不是更没有兑付压力了。然后,拆单投保你得先看看保险公司允许你投几份。
所以大家明白了吗?在理论上,所有增额寿的减保取现都是假的,都是随时能让你无法灵活支取的。好比说今年开局战,老几家保司之一的某保人寿,增额寿的减保规则就挺让人感觉没诚意的。规定的减保后的有效保额不能低于10万。大保单还好点,小保单直接跟不能减保一样了。
不仅是增额寿,万能金的取现,也是剩余价值不能低于公司当时的规定。同样的理论上可以随时让你的保单失去灵活性。
但理论是理论,现实是现实。20多年了,老几家的万能金账户一直让你灵活支取。难道历史没有意义吗?难道现实没有意义吗?
有些人,一直说万能金收益不确定随时可能到保底,但现实是老几家的万能金很稳定。有些人一直说分红险分红不确定,保险公司也可以不分给你,但现实是老几家年年巨量分红,还每年都在涨。
可还是这些人,从不给客户说增额寿可能随时让你无法减保取现。国际驰名双标!
很明确告诉大家,增额寿是用来超长期理财和传承的。这也是精算师协会和监管方一直在提醒大家的。明天我们就来说说这次监管突然点名一些保险公司要求立即下线增额寿和新的保障基金管理办法出台的事。我是保将军,带您听点真东西。
ASC科研发现地球的水循环正在发生巨大变化淡水循环从海洋到空气再到云层到河流再回到海洋。这种不断的穿梭可以给我们一种确定性的错觉。淡水总是来自水龙头。不会吗?不幸的是,这并不能保证。气候变化正在发生变化,水循环将水沉积在陆
对于40岁女人来说,选对发型比穿搭更重要!看这几组对比图就懂了发型如脸同样重要,一款好看的发型会让形象出类拔萃,它就是人的第二张脸。即使搭配的服饰,做到了显瘦显高的目的,发型不到位,依旧没气质,不信?看对比图就能明白了。容祖儿两种发型不同的对
脉脉点评,难入招聘文新摘商业评论,作者葡萄职场点评,是脉脉商业化转型的蜜糖还是砒霜?近期,脉脉在2022春招季公布了新的商业路线做职场的大众点评。简单理解,就是以点评内容榜单聚合职位的方式,帮助求职
一边裁员一边招新,2022年春招到底是不是薛定谔?图片来源视觉中国文丨数科社,作者丨柠溪互联网行业引力场逐渐失效下,还有哪些赛道值得被期待?又是一年春招季。金三银四本该是各家企业围猎应届生的最佳之际,然而从目前市场中的整体情况来看
东数西算工程启动,阿里华为腾讯互联网巨头布局了多少数据中心?本文来源时代周报作者杨玲玲日前,国家发改委中央网信办工信部国家能源局联合印发通知,同意在京津冀长三角粤港澳大湾区成渝内蒙古贵州甘肃宁夏等8地启动建设国家算力枢纽节点,并规划了10个
银行冻卡潮来临,谁还在裸泳?2021年下半年以来,各家银行陆续对辖内部分银行卡冻结非柜面业务,已经很久时间没去网点办理业务的小编也中招,去银行解除该管控措施。那究竟是什么原因,能让银行下这么大工夫,即使是面对
2021年个人所得税年度汇算,看这篇就够了一办理个税汇算时间2022年3月1日至6月30日但是,如果选择在3月1日至3月15日之间办理,必须要预约。预约时间2月16日至3月15日,每天早上6点至晚上22点预约方式登录手机个
从吃饭,就能看清一个人!好好吃饭,才能好好做人。01舌尖上的中国导演陈晓卿说过这样一句话人间至味往往酝酿于人与人之间,世界上最好吃的永远是人。吃,是人生路上最为寻常的事。每个人,都离不开一日三餐,离不开吃
NASA毅力号漫游车拍摄其在火星上丢弃的垃圾的照片美国宇航局(NASA)的毅力号探测器在2月16日拍摄了一张火星图片,如果不了解背景,可能会看起来很震惊。它显示了一片非常典型的尘土飞扬的火星景观,但是中间有一些不合适的地方其中一个
燃烧10吨煤,为何仅消耗37g质量,消失的质量去了哪里?燃烧10吨煤,仅损耗掉37g的质量,这消失的37g去了哪里呢?不论是产生哪种化学反应,原子都不会平白无故消失,质量也是守恒的,然而,这并不意味着固体质量会保持守恒,比如10吨煤在经
火星上真的有地下水吗?这可不敢保证!图为火星南极。德克萨斯大学奥斯汀分校的一支研究团队发现,2018年在火星南极盖发现的液态水极有可能是火山岩造成的雷达反射。(图片来源ESADLRFUBerlin)来自德克萨斯大学奥