人民银行济南分行多措并举，推动全省科创金融事业发展

　　记者 高寒
　　2022年以来 ，中国人民银行济南分行按照济南市科创金融改革试验区建设有关要求及工作部署。在全省范围内，人民银行济南分行也多措并举，加大金融资源对科技创新活动的支持力度
　　加大＂专精特新＂中小企业的金融支持力度。一是制定印发《关于实施＂专精特新＂中小企业培育金融支持计划（2022-2025）的通知》，从实行名单制管理、加大货币政策工具支持、创新＂专精特新＂系列融资服务产品、提高供应链金融服务水平、推动企业绿色低碳发展、提升跨境贸易投资便利化水平等十个方面提出具体支持举措，引导银行业金融机构加大对创新型中小企业、省级＂专精特新＂中小企业、国家级专精特新＂小巨人＂企业的金融支持力度。二是将跨境融资便利化试点业务纳入政府政策支持范围。加强与山东省商务厅的政策协调沟通，将高新技术和＂专精特新＂企业跨境融资便利化试点政策纳入山东省2022年＂稳中求进＂高质量发展第四批政策清单。
　　充分发挥结构性货币政策工具的激励引导作用。用好科技创新再贷款政策，通过召开科技创新再贷款座谈会向金融机构解读、通过民营经济中小企业政策宣贯大会等方式多渠道向企业宣讲政策等方式，加强政策宣传。组织金融机构多形式开展银企对接，做好项目储备、贷款投放，争取获得更多央行资金支持。截至11月末，我省21家全国性金融机构分支机构发放符合条件的科技创新贷款458.6亿元。会同省科技厅设立50亿元再贴现科创引导专项额度，省科技厅提供并动态更新科技企业名单，人民银行提供再贴现资金，引导金融机构加大对科技企业的票据融资支持。截至11月末，全省累计办理科创票据再贴现274亿元、支持企业3591家次。
　　推动金融机构不断完善科技金融服务机制和产品创新体系。一是设立科技企业专营机构。针对科技企业集聚情况，齐鲁银行、威海市商业银行等陆续设立多家专门服务于科技企业的科技支行，组建专业团队，为科技型中小企业提供专属服务。二是优化知识产权质押融资业务。工商银行积极对接产权交易中心，探索知识产权评估、质押、收储、转让的有效路径，打通知识产权评估、交易的堵点，让无形资产转化为价值资产。三是在投贷联动方面。工商银行承办省科技厅指导的山东省创新创业共同体首届揭榜挂帅活动，联合券商、基金、风投等机构，组织现场融资洽谈，为活动参与企业提供资金解决方案，打造一站式＂金融超市＂。齐鲁银行组建股债联动合作联盟，先后与山东省科技创业投资有限公司、济南科技风险投资有限公司等10多家创投机构签订股债联动合作协议，通过先投后贷或先贷后投的方式，共同支持科创企业发展，开发了相应的股债联动产品，主要包括＂投联贷＂业务和＂认股权＂贷款。四是金融科技赋能促进数字化转型。齐鲁银行基于科技企业财务流、技术流、人才流＂三流＂，结合企业特有创新行为积累的大数据，开发＂基于大数据应用的科创企业授信评价体系＂，在此基础上推出了线上化的科创企业融资产品--科融e贷，推动200万元以下小额贷款线上审批，实现知识、人力资本价值融资良性循环。
　　规范稳妥推进QFLP项目落地。一是认真贯彻落实国家外汇管理局最新工作要求。坚持由地方政府牵头主导QFLP相关工作，加大与地方政府牵头部门沟通，第一时间将国家外汇管理局关于QFLP业务的最新政策要求向地方政府部门和市场主体进行传达解读，并做好风险提示。二是加强对QFLP项目外汇管理和业务跟踪指导。梳理辖区已出台QFLP政策的地市名单，密切关注QFLP项目备案情况，一对一指导企业合规办理外汇登记和跨境资金汇兑业务。截至11月末，全辖备案4家QFLP项目，累计跨境资金流入2.6亿元人民币。
　　加速推进金融科技应用。一是推进金融科技赋能乡村振兴示范工程。截至2022年12月14日，在7部委金融科技赋能乡村振兴示范工程中，15个项目落地济南科创金融改革试验区，已经全部完成技术准备。相关项目运用数据信贷服务9438余户农户和涉农企业，累计发放贷款2.54万笔，金额250.26亿元。二是扩大金融科技创新监管工具应用范围。截至2022年12月14日，在济南共有2批4个项目纳入金融科技创新监管工具应用，包括第1批的省工行项目＂基于多方数据学习的普惠信贷服务＂、恒丰银行＂基于人工智能的风险交易预警服务＂、齐鲁银行＂基于大数据风控的涉农信贷服务＂和第2批的省建行项目＂基于互联网技术的蔬菜产业融资服务＂。通过运用金融科技创新监管工具，支持金融机构在守正创新、安全可控的前提下，探索金融与科技融合模式。
　　推动人民币跨境支付系统（CIPS）应用。一是推广线上结算，全力提升便利化水平。积极落实《中国人民银行 国家发展和改革委员会 商务部 国务院国有资产监督管理委员会 中国银行保险监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号）关于＂鼓励跨境电子商务、市场采购、外贸综合服务等贸易新业态在政策允许范围内使用人民币计价结算＂的要求，指导银行做好市场采购人民币结算服务。目前已有10余家银行开通市场采购线上结算功能，便利化水平稳步提升。前11个月，市场采购人民币结算金额6.01亿元，同比增长79.4%。二是继续推广人民币跨境支付系统（CIPS）标准收发器安装部署工作，提高跨境支付效率。扩大上线应用CIPS标准收发器的企业数量，目前全省已有111家企业上线，通过CIPS标准收发器累计办理跨境人民币收支业务1746笔，金额39.95亿元，最快实现单笔业务办理用时15分钟，为企业带来了高效便捷的跨境收付体验，提升跨境支付效率，节省跨境支付费用。