房贷利率下行，该不该提前还款？

　　最近提前还款成为了近期市场关注点，有网友表示算了一笔账，例如房贷共70万，还款方式为等额本息，每月还款约4000元，贷款利率是5。6的期限30年，而如果提前还款48万，月供则将至1435元，接下来总利息能省下44万，一下子轻松了不少。
　　之所以这么算账，是因为近一年来房贷利率不断下调，从而自己前期高利率提前还款的念头，提前还款的比例是非常高。
　　因为我们正常的话，房贷最长年限是30年，但是其实让我们统计，大部分的基本上可能在十年一起全部进行了，因为有很多房子置换率比较高，反正买了房子可能隔几年你要换房，那么在这个时候很多的顾客就会把原来的房贷结清，一般情况下，买房者办理贷款时会有两种还款方式及等额本金和等额本息。
　　对此今年表示，不是所有的情况都适合提前还贷，要不要提前还贷？提前还款是否真的划算？
　　得根据自身实际情况来算经济账，等额本金的话，就是每个月还的本金数是一样的，然后它的利息因为我们第一个月你把本金还过去之后，你贷款的总额就逐渐减少，所以你的利息是在逐月递减的，所以这个是叫等额本金，那么前期的话他的月供会比较高一点啊，这种的话就是比较适合于前期还款没有任何压力，你可以选择这样的等额本金的还款。
　　等额本息，它是每个月还款的总额数是一样的，等额本金每月所还的本金相同，但利息不同，前期还款数额比较大，利息高带来的还款压力也相对大些，但随着本金的减少，后续还款数额会越来越少。且累计还款总额要少一些，而等额本息还款方式的优点则在于它更加稳定，在整体还款时间比较长的情况下，等额本金还款会比等额本息还款的利息少很多，这个是肯定的看看一百万省多少。
　　那么针对这两种还款方式，就是我们说客户选择还款的话，在什么时候选择还款比较合适啊？其实你这个人可能观点不一样，就说你这个人你如果说真的要提前还款的话，在五年到八年已经提前还款的结清的这种的话是比较可行，比较好一点，如果时间花的越长咱们知道因为银行贷款在还的时候，前期还的基本上，7080多成利息，只有2030是本金。所以前期的利息会非常高，那如果要结清的话，就不建议我们提前还了，如果说我们一个客户贷了30年的款，他已经还了十多年了，你后期利息就没有那么多了。可能就没有必要再提前还了。
　　专家建议，如果确定提前还款的话，以下几种情况比较适用
　　第一时间上建议在58年期间还款比较合适，如果还款时间已经超过贷款期限的13或14的话，没有太大必要提前还款，因为在前期还款过程中，大部分还的都是利息，后期月供大部分都是本金，提前还款的意义已经不大，如果购房者本金不是很充裕，可以不急于提前还款，特别是进入还款后期没有必要动用集中的资金还款。
　　第二，如果房贷利率相对较高，自己又不善于理财，手上有闲钱的情况下可以考虑。提前还款越早，提前还款的利息会越多，如果您是公积金贷款的话，不建议提前还贷，公积金贷款利率相对于银行的商业贷款利率要低很多，比较划算。
　　三、如果您在贷款时，贷款利率享受了一个比较低的折扣，整体贷款利率相对较低，对于这类客户不用提前还贷，正常每个银行的话，他都有自己的手机APP，APP里面也都会有我的贷款的事情其实都可以在银行的APP里面去看，他能看到你的还款计划，你每个月的还钱的情况，其实我觉得客户可以根据自己的情况自己可以在里面去看看，也可以下载一个房贷计算器，它也能算出你每个月还的本金以及那个利息，你根据自己的情况去看怎样选择对自己最合适。
　　如果您已经明确要提前还贷，那么要注意以下几点。
　　一是新房提前还贷后办理房产的解压手续是不可忽略的一第一种的话，因为有的客户建议在58年期间还款比较合适。
　　二是你需要跟银行提前联系了，你说我想要把钱先还了，但是房本没有办出来，这种的话，就把钱跟银行约好时间，把钱还了之后，那么在银行也就不会再去把你的房抵押，因为你债权已经还完了，那这个时候就直接去开发商，你方便就好了，这是第一种，就只要把钱还完就可以，那如果说房本已经办出来了，而且银行已经抵押完成之后，那你就提前还款的话，也是第一步先要跟银行提前预约还款，所有的还款都需要给银行预约大部分的银行他一般都要求提前一个月跟他去预约啊，如果业主需要可以查询一下这个房屋的抵押情况上面都能查出来，就会显示这个是是否还有抵押，除了房产抵押，第二年你还需要注意，那就是有部分银行需要交付违约金，或者需要满足一定还款年限才能提前还款，因此要明确自身房贷银行的关规则，以免产生过多的额外的还款费用，目前中资银行提前还款都是没有违约金，但是部分银行要求还款满一段时间之后才能提前还款。
　　例如中国银行，工商银行，建设银行，交通银行，光大银行等，只要满一个月以后可提前还款，无违约金。
　　向北京银行，农业银行，招商银行一般要求还款满一年后提前还款。
　　另外一些外资银行，例如汇丰，渣打等银行一般都可以提前还款，但是在两年内提前还款正常都是需要缴纳比例的违约金，两年后可正常还款，没有违约金。
　　综合来看，是否提前还款要根据每个人自身的情况去看待，算好经济账，调整还款策略，在提前还贷时是一次性还清还是部分还清，缩短贷款年限也要根据自身的实际情况量力而行，选择适合自己的提前还款方式。