房贷是单利还是复利？借3.7%的消费贷来还5.88%的房贷是否合适？
　　一
　　首先说一下，单利是什么？
　　举个例子：5000块钱存3年，5000 3 1.45% 217.5
　　这就是单利，很简单的计算方式；
　　那什么是复利呢？
　　从上图可以看出，复利的利息比单利的银行存款，在同样的利率下多出了3.17元；
　　复利的计算方式也相对比较复杂；F=P（1+i）^n F为最终值；P为现值；I为收益率；n为期数；
　　二
　　复利的计算方式
　　上面一张图的复利方式，我们选择的是按年复利；
　　下面我们看一下按月复利和按日复利的计算结果；
　　大家有发现，月复利比年复利的利息高；
　　日复利比月复利的利息高；
　　单利：利率 3年 本金；
　　年复利是每年结一次利息；
　　第二年是利息 本金的和 1.45%的利率；
　　第三年是第二年结的本金和利息的和 1.45%的利息；
　　同理， 月复利是按照每个月结一次利息 ；
　　日复利是每日结一次利息 ；
　　不要小看这看起来差的一点点；如果按照10年期来计算，本金更多，利率更高来讲，差的可不是一点点哦！
　　三
　　现在我们来聊一下房贷的利率；
　　我们的购房贷款合同上面都写着 单利
　　但是并不真的是单利；
　　举例：
　　借了100万，30年；年利率：5%；
　　应该还的本金和是：本金100万 利息150万，250万；
　　但其实你的还款金额不是这么大的一个数字，对不对；
　　所以， 房贷利率并不是采用单利的计算方式的 ；
　　那他是怎么计算的呢？
　　你的购房合同上面也写了：
　　如果你是等额本息 ：每月还款额=贷款本金 [月利率 (1+月利率)^贷款期间月数 / [（1+月利率）^贷款期间月数 -1]
　　如果你是等额本金 ：每月月供额=(贷款本金 还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) 月利率
　　你的合同上面写的单利的利率就是你的年利率；
　　这个公式里面的 月利率 你合同里面的年利率 12个月；
　　从公式中可以看出，你的每月还款的 本金是递增的；利息是递减的 ；
　　这在你的还款明细中也得到了印证；
　　所以，我们可以认为， 贷款合同里面的利率是复利；
　　这个复利是年复利；
　　四
　　那就延伸出下面这个问题，
　　是否可以借3.7%的消费贷利率还5.88%的房贷利率？
　　这个就涉及到： 还款年限
　　因为，越是到最后，你的房贷还款本金越多，利息越少；
　　所以简单一点：
　　你可以看一下，剩下的年份你需要还多少钱的利息；
　　如果去银行借更低利率的利息，需要出多少钱的利息；
　　也许你借的3.7%的利率跟你5.88%的房贷利率要还一样的利息哈！
　　可以计算一下是否合适，并且还要考虑一下自己的现金流，再考虑是否需要借银行的消费贷来还房贷哈！

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