新规改造满6个月信用卡助力消费复苏
本报记者 张漫游 北京报道
2022年7月《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称"《通知》"或"信用卡新规")落地,其中提到,各银行信用卡部门需按照要求完成业务流程及系统改造等工作,期限是6个月。目前,6个月改造期限已满。
某银行信用卡从业人士向《中国经营报》记者透露,自2023年元旦之后,该行新开展的信用卡业务已经严格按照信用卡新规执行。
业内人士普遍认为,信用卡新规中对于分期业务、合作机构管理等方面给信用卡展业带来很大影响。
信用卡展业逐步规范
上述银行信用卡从业人士告诉记者,在2023年1月期间,各家银行就应该向监管层提交过整改清单,对照《通知》要求的整改内容,逐条汇报改造情况。
《通知》对信用卡业务经营管理、发卡营销、授信管理和风险管控、资金流向、分期业务、合作机构管理、消费者权益保护、监督管理等方面做出详细要求。信用卡新规过渡期为该《通知》实施之日起2年,存量业务不符合《通知》规定的,应当在过渡期内完成整改,并在6个月内按照《通知》要求完成业务流程及系统改造等工作。
在采访中,多位业内人士表示,自2023年1月以来,已经参照信用卡新规要求进行展业。不过,业内人士普遍认为,信用卡分期业务受到的影响较大。
《通知》中明确强调,"银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限,明确分期业务最低起始金额和最高金额上限""分期业务期限不得超过5年""客户确需对预借现金业务申请分期还款的,额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币,期限不得超过2年"。
某股份制银行信用卡中心人士坦言:"此前信用卡业务做了很多大额分期业务,虽然每笔资金规模不算大,但资金流向很难把控,且不排除有客户存在以卡养卡的情况。"
"随着近年来信用卡业务野蛮生长,叠加新冠病毒感染‘黑天鹅’事件,信用卡的风险表现周期缩短。此前,信用卡的风险表现一般是在18个月左右,现在已经提前到了12个月左右,这并不是好现象。"上述银行信用卡从业人士透露道。
"信用卡新规对恶意透支、大额花费都会有一定的要求,这意味着,监管层鼓励信用卡回归对于消费支撑、方便持卡人购物消费的初衷。"艾媒咨询首席分析师张毅说。
但这种变化也给信用卡的展业带来了挑战,最直观感受就是前台营销人员。"对于下一步如何开展信用卡业务,我们还没有形成明确的目标,现在就是按照信用卡新规要求,稳扎稳打地展业。"上述银行信用卡从业人士坦言。
信用卡如何发力?
对于营销团队而言,另一个棘手的问题,是客户从哪来?上述银行信用卡从业人士表示,信用卡的优质目标客户实际上是有消费需求的、年轻的、未来可期的、有稳定收入的白领客群,种种限制之下,其实比较难获取。
同时《通知》对合作机构进行了规范,其中提到,"银行业金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道获取信用卡申请的,批准信用卡的发卡数量合计不得超过本机构信用卡总发卡数量的25%,授信额度合计不得超过本机构信用卡总授信额度的15%"。
"且符合条件的优质目标客户,引流公司也不一定可以提供。" 上述股份制银行信用卡中心人士认为,与引流公司的合作可能未来不会是银行的首选。"引流公司带来的客群不仅不能完全满足信用卡对目标客户的需求,且引流公司还不承担风险,银行却要给他们分利润,因此未来信用卡与引流公司合作不会成为主流。"
在信用卡新规后,张毅认为,未来信用卡与有高频支付需求、分期需求的第三方平台的合作将更为密切。
上述银行信用卡从业人士亦认为,未来在消费场景搭建信用卡获客、促动卡平台、分期平台的入口会是比较多的。
在采访中,多位业内人士肯定了招商银行信用卡"掌上生活"、交通银行信用卡"买单吧"的发展方向,但他们也坦言,这类模式的维护成本会很高,对中小银行而言是难以实现的。
"中小银行信用卡业务主要还是要依靠银行自身的APP渠道。"上述银行信用卡从业人士认为,"要做成单独的信用卡APP,不仅需要信用卡端的努力,还需要收单端的努力,这是需要时间积累的。"
"信用卡新规一方面是对金融秩序的规范,另一方面也是为了让信用卡更好地服务实体经济,尤其是在消费领域发挥好作用,这也将是信用卡发力的方向。"张毅分析称。
上述银行信用卡从业人士谈到,下一步商业银行还是更要了解自己的客户群体,精准发力。
一个人待会儿,挺好你是否有这种感觉?过一段时间,必须去独处一会儿。像鲸鱼跃出海面呼吸,像舞台的幕间休息,你需要那么点时间,从热热闹闹的人事中逃离,和自己稀缺的平静待在一起。我爱独处,我从来没有发现比
人在低谷,也要富养自己来源每天的解忧书馆(IDyoujianfengyue01)作者夏暖风曦将军赶路,不斩苍蝇。听过一句话人生总会遇到高潮和低谷,进入低谷期,你要做的就是厚积薄发。人在低谷,再难也要富养
至今未嫁的10位大龄港台女星,有人皈依佛门,有人被骗后心灰意冷俗话说男大当婚女大当嫁,按照传统观念一个人到了合适的年龄,就应该考虑婚姻大事。但随着社会的发展,这种婚嫁观念也慢慢地发生改变,很多人因为工作经济等压力选择了单身不婚。而在光鲜亮丽的
噩耗!约基奇的队友抢救无效去世!才32岁啊希腊雅典AEK塞尔维亚球员斯特凡耶洛瓦茨因中风不幸去世,年仅32岁。事发还要追寻到11月14日的一次球队例行训练中,耶洛瓦茨突发不适,出现昏厥和严重的脑溢血情况,瘫倒在地随后他被球
罗志祥瘦身变V脸自拍被酸像吴亦凡罗志祥自拍照被网友质疑修过头。罗志祥之前因感情争议休息了一年多,坦承自己变胖了,不过为了复出,积极瘦身甩肉,跨年的演出能看到他的成果。日前他又晒出多张自拍照,不过因为脸蛋看起来过尖
夜读丨唯爱和善良,可抵岁月沧桑。文字丨张淑萍主播丨芳馨周瑜说我不知道人为什么会来,我也不知道人为什么会去,即便如此,我依然祈祷我能很好的活下去,为了自己,也为了我最重要的人。是啊,生下来,活下去,这是道理,可怎
国产新夜神老蛙45mmF0。95试用体验一提到夜神镜头,大家首先想到的应该是徕卡的50mmF0。95,昂贵的价格让许多摄友望而却步。哪怕是在摄影历史的长河里,这样规格的镜头也寥寥无几。虽然现代摄影技术的进步有诸如佳能单反
免费!连续3个月春节的脚步越来越近年味也越来越浓这个假期,你打算带家里人去哪里玩一玩,聚一聚?一定要来奇幻谷呀!1月3月,德清上渚山奇幻谷景区所有人免费入园哦!游客可至上渚山奇幻谷游客中心免费兑换
每日星图鱼子西星空CSVA每日星图猎光者苏曈猎光者语从2021年10月去了川西后一直对这片神奇的土地念念不忘,元旦假期来临,临时决定要去拍象限仪流星雨,12月31日决定重返鱼子西,赶紧买了机票,1号
韩乔生中国足球已经掉队,不努力哪天就滑出亚洲二流球队行列直播吧1月28日讯国足12强赛再负日本,确定无法进入小组前二,落后小组第三也已9分,在世预赛还剩3轮的情况下,基本确定无缘2022世界杯。对此,韩乔生评价道今天看到还有人在算什么中
国乒又一名将公开恋情!漂亮女友的照片曝光,遭队友调侃ampampquot深藏不露ampampquot北京时间1月28日,乒乓球运动员马特通过社交媒体公开恋情,并深情告白女友往后余生,共同前行,还请刘老师多多指教!马特公开恋情之后,队友闫安也跑来凑热闹,调侃打趣称你真是深藏不露啊,