透视平安2022年报三年改革，千里伏脉

　　刚刚过去不久的2022年无疑让所有人都清楚地感受到了行业深度转型下的寒潮，在外部环境复杂程度不断加大之下，保险市场的持续变迁叠加投资的波动，使得每家公司都经历了前所未有的压力与冲击，业务经营的困难进一步加大，净利润也出现大面积收缩。这无疑也让人们在转型的艰巨与不确定面前有些信心动摇，部分一度大张旗鼓投身高质量转型的公司甚至为了保住自身大盘，在新的经营年度中＂开起了倒车＂。
　　就在这种信心流失与怀疑弥漫之际，2023年3月15日，中国平安发布了2022年的全年经营业绩。作为率先启动本轮行业转型的领航者，中国平安在进入改革三年来，经过了各种探索与挑战后，在2022年这个行业普遍困顿的年份中，开始明显释放出了改革的各种成效。
　　2022年全年，中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1483.65亿元，同比增长0.3%，营运ROE达17.9%，净利润1074.32亿元，归属于母公司股东的净利润837.74亿元。并且向股东派发全年股息每股现金人民币2.42元，同比增长1.7%，再次以稳健的经营业绩营造出良好的投资者回报局面。
　　与此同时，平安各个业务板块也稳步成长，持续保持着国内相应领域的领先地位，作为此次改革核心的寿险板块也迎来明显的拐点。依托不断深化的综合金融和日益完善的康养生态体系，平安的寿险及健康险业务结束了改革以来的阵痛期， 代理人渠道结构优化显著，产能优势进一步显现。加上平安银行新银保的价值贡献能力更加强势显现，都使中国平安顶住了2022年的种种不利因素，向着高质量发展迈出了坚实一步。
　　可以说，在2023年的春天临近之际，中国平安也正以领航者之姿态，展现出转型的成果与成效，也让深陷转型深水区的各个行业主体重拾改革信心，使所有人都找回久违的如沐春风的感觉。
　　1 三年坚持曙光浮现：代理人改革成效推动寿险重回增长轨迹
　　2019年平安大刀阔斧地开启改革之时，在行业中也不乏争议之声。毕竟，传统个险在2018年时刚刚迎来业绩的新高，平安也正是凭借个险强劲的实力构建出自身在寿险的行业地位，而在这个时点对代理人渠道进行如此力度的改革调整，特别是由此出现的连年经营阵痛，都让很多人感到不理解。
　　不过，事实很快就证明了平安对于行业的敏锐洞察与前瞻布局，随着我国社会经济的发展与市场结构变化，老个险的繁荣并没有维持太久便迅速衰落，整个行业都面临着越加严重的渠道价值与人力的下滑，传统模式下代理人低产能、低收入的问题被不断放大，终于让行业中的所有人都卷入到转型的浪潮之中。而此时，平安早已在自身强大底蕴的支持下，凭借先发优势走在了行业的前头。
　　在中国平安2022年业绩发布会上，中国平安联席CEO姚波便表示，＂寿险改革已完成第一个三年的‘深度改革’目标，成效初步显现＂。
　　在三年来坚持代理人高质量组建的思路下，平安严控人员招募门槛，不断加强培训力度与赋能支持，使得代理人渠道队伍结构和质量明显改善、持续优化。
　　2022年，平安寿险新增人力中＂优+＂高素质代理人占比同比提升14.1个百分点，代理人人均新业务价值同比增长22.1%，而人均收入也同比增长22.5%。在数字科技实力的支持下，平安寿险也完成数字化经营在全国营业部的推广，第一、二批改革营业部在下半年实现新业务价值正增长。
　　在代理人及相应各类改革的深化与推动下，平安的寿险及健康险业务也从阵痛中走出，当年营运利润1129.8亿元，同比增长16.4%，营运ROE也达到32.7%。特别是进入2023年后，寿险改革显现的成效还在进一步释放，让平安寿险重新回到增长的轨迹之中。据中国平安联席CEO陈心颖介绍，＂已经看到平安寿险新业务价值在2月增速同比转正，并且在3月继续保持正增长的势头；预期2023年一季度及全年新业务价值可实现正增长＂。
　　2 ＂保险+服务＂再升级：医疗健康生态圈浇筑未来护城河
　　在这场几十年未有的转型变局下，行业实际上面临着整个业态的调整与进化，并不仅仅是销售队伍。特别是在我国人口加速老龄化和＂健康中国＂的国家战略下，人们对养老与健康的需求与日俱增，而与康养密切相关的单一保险产品正越加难以满足市场的要求。 中国平安显然早早地看到了这一点，在行业中率先提出了＂保险+服务＂理念，并新推出中国版＂管理式医疗模式＂，开启健康医疗生态圈战略布局。
　　依托强大资源优势，截至2022年底，中国平安已在全国布局14家健康管理中心，自有医生团队近4000人，外部签约医生超4.5万人，自有三甲／级医院6家，合作医院数超1万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，合作健康管理机构数超10万家，合作药店数达22.4万家。
　　除了不断整合线下的优质医疗健康服务资源，中国平安还以平安健康为端口，构筑线上的一站式服务平台，通过专属家庭医生团队提供会员制医疗健康服务，串联＂到线、到店、到家＂服务网络，涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程，实现7 24小时秒级管理。还在根植于中国平安内核的科技基因加持下，自主打造了AI辅助诊疗、疾病分级监控、合理用药管理、医疗安全与质量控制四大医疗管理系统。2022年，平安健康已累计服务近1000家企业, 积累近13.5亿人次咨询数据，2022年实现营业收入61.6亿元，全年累计付费用户数近4300万。
　　除了医疗健康以外，养老服务也在这一年进一步铺开，并与健康服务一起，使健康医疗生态圈成为对寿险板块乃至整个集团经营的有力支撑。
　　2022年平安寿险新契约客户中超76%使用健康管理服务；＂保险+居家养老＂方面，截至2022年底，已覆盖全国32个城市，服务项目超500项，超2万名客户获得居家养老服务资格；＂保险+高端养老＂方面，颐年城社区先后布局深圳蛇口和广州，逸享城产品线首个项目落子广东佛山，初步完成大湾区业务布局。这都使得平安成为目前唯一一家可以提供财务保障、财富增值和健康医疗养老服务的机构。
　　当年，中国平安享有＂保险+＂服务权益的客户贡献的新业务价值占比达到55%，同比提升24个百分点。在平安近2.27亿的个人客户中，有近64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数约3.41个、客均AUM约5.45万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.0倍。并且，享有医疗健康服务权益的客户对平安寿险新业务价值的贡献占比持续提升。
　　草蛇灰线,伏脉千里。 中国平安针对不同年龄段客户群体和线上线下不同途径的多层次、差异化体系共同汇聚成了浩大的医疗健康生态闭环，源源不断为金融主业赋能。 这种涵盖客户全生命周期的医养生态链，正日益成为中国平安的一张新名片。
　　3 抢占第二曲线高地：＂新银保＂开拓新主场
　　综合金融可以说是中国平安又一领先行业的特色优势，多板块协同联动、优势互补之下，得以为客户提供更加丰富、全面的金融服务，也成为平安在这轮改革中的重要一环。
　　2022年，中国平安旗下的平安银行保持稳定而高品质的业务增长，当年平安银行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；净利润455.16亿元，同比增长25.3%，年末的个人存款余额突破1万亿元，个人贷款余额突破 2 万亿元。而且其＂新银保＂的改革也不断取得新的进展。
　　在如今行业转型的大背景下，拥有强大客户资源的银行也被认为是行业增长＂第二曲线＂的重要方向，而银行也越加认识到保险产品在客户整合财富管理、完善财富规划过程中的重要性。只不过限于当前的行业现实，整个行业的银保合作还基本处于传统方式之下，产品同质化、低价值率等一直制约着这个渠道的发展。这也是为什么平安银行从2021年开始对财富管理和银保销售渠道深度融合探索，并启动＂平安银行家＂，拉开＂新银保＂大幕以来，这一改革便备受行业瞩目。
　　尽管＂新银保＂模式下的＂平安银行家＂本质上并非人们所认为的银保客户经理，但这一队伍在组建时除了高素质、高门槛以外，还特别强调了保险属性，使得＂新银保＂必然与保险业的转型关系密切。
　　2022年，中国平安在＂新银保＂模式下招募了1600余名＂平安银行家＂，主要都来自于金融行业的从业人员，其中保险相关经历者占据了约30%。而新银保也贡献了平安银行约30%的中收业务，价值贡献则更加高企。
　　据中国平安总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林介绍，2022年平安银行渠道贡献银保超七成新业务价值，人均产能显著超越原理财经理队伍及钻石代理人队伍。同时， 平安新银保渠道具有＂服务广大中产以上客户的一站式资产管理需求＂、＂打造‘三高’财富管理队伍、解决保险增员难题＂、＂体现综合金融协同优势＂等三大特色与优势，体现了寿险与银行的紧密协作，未来5年内有望成为平安寿险的主要渠道之一。
　　可见，继在个险领域探索出一套较为成熟的发展模式外，中国平安＂新银保＂渠道的发力也接踵而至，在对寿险产能与价值形成有力支撑的同时，也将成为平安领先行业的又一＂新主场＂。
　　后记：马明哲的三个关键词 照亮平安未来
　　2023年是中国平安成立的35周年。走过三十余年风风雨雨，中国平安的发展始终展现出强大的韧性和定力。尤其是近年来，＂综合金融+医疗健康＂双轮并行、科技驱动战略更是为中国平安的稳健前行增添了澎湃动能。
　　除了寿险改革的全面推进，平安产险也保持着行业的领先地位，2022年实现原保险保费收入2980.38亿元，同比增长10.4%。车险业务品质更是大幅优化，综合成本率同比下降3.1%。而中国最大的用车服务APP＂平安好车主＂APP截至2022年底的注册用户数突破1.74亿，累计绑定车辆突破1亿，12月当月活跃用户数突破3700万，同样构建起自身经营的特色生态。
　　建立在不同业务板块基础上的综合金融模式，也随着战略的不断深化逐步打破板块壁垒，一站式、多渠道优势开始显现。2022年中国平安核心金融公司之间客户迁徙超2496万人次，板块之间的互动、互补、服务共享与相互赋能优势愈发明显。
　　在业内领先的科技实力加持下，中国平安在加速推进金融主业和生态圈建设的同时，也在积极服务于国家战略，累计投入逾7.89万亿元支持实体经济发展，护航＂一带一路＂、粤港澳大湾区建设；累计投入771.53亿资金扶持＂三村工程＂及乡村产业发展。
　　中国平安董事长马明哲围绕平安的高质量发展指出， ＂高质量发展相对平安来说，有三个关键词，第一个是可持续，第二个是增长的结构，第三是增长的质量＂ 。
　　而这也是平安对于自身在这个时代下的定位与诠释。