财险老三家2022年净赚437亿元,车险恢复元气,非车险竞争更激烈
以原保险保费收入来衡量,人保财险、平安产险、太保产险是财险市场最大的三家保险公司,被业内并称为财险"老三家"。截至3月28日,财险"老三家"均已完成2022年业绩披露。
在"马太效应"极其明显的财险业,"老三家"2022年收获颇丰,合计实现净利润437.11亿元,人保财险和太保产险净利润均呈现两位数增长。与寿险公司的净利润、新业务价值普降形成鲜明对比。
财险"老三家"稳居行业第一梯队背后有何王牌?在业务发展和战略布局上又体现出哪些新变化?
车险仍是主要利润来源
车险业务始终是财险公司的"扛把子",目前财险"老三家"车险业务已逐渐摆脱车险综改后的业绩低谷。
从保费收入增速看,"老三家"2022年车险保费收入"齐涨",且增速步调也基本一致,均超过了6%。具体来说,平安产险、太保产险、人保财险2022年的车险业务原保险保费收入分别为2012.98亿元、979.92亿元、2711.60亿元,增速分别为6.6%、6.7%、6.2%。
对于三家公司的车险业务表现,上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示,"老三家"的车险业务在2022年较快增长,主要原因是2022年汽车保有量稳定增长,特别是新能源车保有量增长迅猛,新能源车的平均保费高于燃油车。车险综改以后,中小险企因亏损加大而退出或收窄车险业务,"老三家"借助于规模优势,通过送修换保费资源等方式来巩固和扩大市场份额。
在承保端,通过优化定价模型、加强风险筛选及精细化费用投放等管理举措,"老三家"车险品质大幅改善,车险业务综合成本率进一步优化。其中,平安产险的车险业务综合成本率为95.8%,同比优化3.1个百分点,降幅最快。人保财险和太保产险的车险综合成本率也分别优化了1.7个百分点和1.8个百分点,达到了95.6%和96.9%。
车险综合成本率优化也为"老三家"的盈利贡献了不小的力量。北京商报记者梳理发现,车险承保仍然是"老三家"主要利润来源。2022年"老三家"共实现车险承保盈利221.73亿元,已经超过三家公司2022年合计净利润437.11亿元的一半。
进入2023年,车险市场也将面临新的变化,今年初,银保监会进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围,这被业内称为车险"二次综改"。北京商报记者发现,目前各公司纷纷加强新渠道、新场景的尝试,探索精细化的车险经营模式。
平安产险表示,将在新能源、无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术,推动产品和服务创新。人保财险总裁于泽在业绩发布会上表示,自主定价系数进一步放开,公司可以利用在数据和定价方面的优势,通过费率和风险匹配选择质量更高的业务。人保财险也将积极配合监管做好新的费率调整报备工作。
非车险业务继续扩张
在车险业务恢复往日元气同时,财险"老三家"其他非车险业务也正在飞速发展。
比如,2022年,平安产险责任保险业务原保险保费收入217.83亿元,同比增长9.6%;健康保险业务原保险保费收入96.96亿元,同比增长79.2%。太保产险的责任险、健康险、农业险等业务保费增速均超过了20%。人保财险的农险、意外伤害及健康险保费收入也实现了两位数增长。
对于"老三家"非车险业务扩张,朱少杰表示,头部财险公司经营非车险业务的时间较长,具有经营网点分布广、人才资源储备足、风险数据积累多、市场客户认可度高等先发优势。
不过,新兴业务加速扩张的同时,"老三家"的个别险种也存在赔付率过高、承保利润率低甚至承保亏损严重的问题。比如,2022年,人保财险的责任险业务综合成本率达到了112.8%,上升了5.5个百分点。对于责任险的承保亏损,于泽解释称,主要受2021年保单品质影响,未来将进一步探索新兴责任险类和个人类责任险。
此外,也有公司的信保业务"折戟",人保财险的信用保证险业务综合成本率同比上升了9.7个百分点达到76.4%。人保财险表示,主要受已赚保费形成率的影响,信用保证险费用率30.8%,同比上升了14.6个百分点。
"信用保证险与疫情影响经济下行风险凸显有关。"朱少杰指出,险企需要根据宏观经济的运作走势,动态调整非车险业务的发展策略,主动减少与经济波动关联度高的保险业务占比,加大既有业务的风险管控,才能降低外部不利冲击对自身稳定经营的干扰。
北京商报记者 陈婷婷 李秀梅
幸福!蹦床女神何雯娜甘当女儿肉垫,小女儿太萌了像妈妈还记得在2008年北京奥运会中第一次为中国蹦床队取得奥运金牌的蹦床女神何雯娜吗?何雯娜今年已经33岁了,但是也不过才走进婚姻两三年而已,当时退役的何雯娜选择了享受自己的单身生活,自
12罚10中,轰下27115!老鹰吹响冲刺号角,篮网只靠KD难保前八NBA常规赛继续进行,老鹰对阵快船的比赛正式打响。比赛打响之后,老鹰在进攻端便打得非常高效,防守端老鹰也能很好地限制住快船的攻势。首节战罢,老鹰领先9分。次节战罢,两队分差只有1分
笔游古都8正阳门南中轴线之天坛新知一条中轴线,古都北京史。游走中轴线,京史获新知。北京中轴线正阳门北京中轴线正阳门外大街摄影JACKXJ永定门内正门位置中轴南终点标志影自JACKXJ3月12日下午,我从正阳门正阳牌
中国传统古村落鲍家东垸村鲍家东垸村位于麻城市龟山镇,是中国传统古村落,距市区约10公里。东垸村共有青墙黑瓦古民居182幢,梯田726亩,竹海2800亩,树龄100年以上的古树112株。这里的每一面墙每一块
笔游古都6南苑海子散游记马驹桥碧霞元君庙今天我们笔游到了通州马驹桥,知道马驹桥那是很早以前了,远说1976年我在116中学时到张家湾学农劳动,近说去年我搬到亦庄与马驹桥相邻,也去过镇里,对那海子墙公园外面看了几眼也没进去
山西运城盐湖硫酸纳型内陆湖,人在水中能飘浮。地质年代第三纪,喜馬拉雅构造期。南靠千里中条山,北依峨嵋呜条岗,东连涑水瑶台处,西望黄河古渡口。海拔超过三百米,湖水最深仅六米。东西延伸六十里,象条
秋日下的佩姬湾你们都看过哪些高冷又帅气的P图加拿大秋日的枫叶哈利法克斯的佩姬湾PeggysCove其中一张照片拍摄于哈利法克斯(Halifax),是加拿大新斯科舍省的省会城市,被称为大西洋的守望
根据水的动静涨落选择钓点,真弄懂了会为春游野钓增添无限情趣又是一年踏青时,春来江水绿如蓝,春风拂面,青草茵茵,三两好友结伴,携妻带子郊外出游,陪着父母到大自然中走走,呼吸带着花草芬芳醉人的空气,踏青寻芳的好去处,莫过于各地的湿地公园,或湖
58岁章小蕙内地捞金!穿3万礼服正式亮相没炫富,年过半百魅力足章小蕙应该算是货真价实的名媛了,虽然已经年过半百,但是她的状态依旧十分的年轻,从小家境富裕的她,也一直在时尚圈稳坐自己的女王地位,而最近这段时间,开始尝试直播的她,每一次给大家推荐
连爆大冷!首日赛三大世界冠军失利,巴乒一哥日乒冠军吃败仗3月11日,WTT大满贯首日赛,就连续爆出冷门,除了法尔克陈建安冯天薇三大世界冠军被淘汰,世界第三的雨果扬言要战胜国乒的户上隼辅,均上演一轮游。首日单打正赛,世锦赛男双冠军获得者瑞
东契奇30146教育火箭榜眼北京时间2022年3月12日,独行侠客场挑战火箭,这也是一场实力悬殊的比赛,季后赛队伍打状元签队伍。但是在线观看人数却比其他同期播放的人数多,而且能看到依然很多人是来看火箭的,只能