存款三年跟一年哪个更好？为何银行工作人员都推荐一年？

　　目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。
　　实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。
　　另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。
　　此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。
　　目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。
　　其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。
　　银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更何况，储户要是确保自己的流动性，也可以将资金通过不同的时间存定期，这样每年或每个月都有存单到期。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。
　　实事求是的说，存款还是三年更好，一年期存款完全没有存的必要，如果对流动性有要求不如直接存入余额宝，还能有更高的收益。
　　至于银行工作人员推荐存一年，只有两个原因：1、存期越短利率越低，银行就能够有更高的存贷款利息差，增加银行利润；2、完成业务考核需要；
　　央行一年期存款基准利率是1.5%，一般上浮30%以内，不过刚达到1.95%。这个利率水平与宝宝类货币基金2.50%左右的年化收益率相比完全没有优势，流动性更是没法比。
　　三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。
　　如果只选择传统银行，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。
　　再来谈银行工作人员推荐一年期存款的问题。
　　显然，每个人的出发点一般都是从自身利益出发，银行工作人员拿着银行的工资，就要完成银行的绩效考核，完成各项指标。我们消费者的存款，对于银行来说就是负债，存期越短利率越低，对银行来说自然就是负债支付的利息更低了，自然可以通过发放贷款获得更高的存贷款利息差。
　　银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。
　　最后，民营银行由于起步晚，体量小，知名度低，线下发展受限，因此通过互联网拓展业务，给出了远高于传统银行的存款利率。民营银行的现金管理类产品是真正的金融创新，实现了定期存款与高收益之间的平衡，流动性堪比宝宝类货币基金，收益率堪比商业银行三年期大额存单。如果是小额资金不知道存一年还是三年，选择民营银行就能轻松解决问题，即使提前支取也能有不错的收益，不会像传统银行那样定期变成活期。
　　存款三年跟一年哪个更好，这要看你个人的存款目的了。一般来说，3年定期存款的利息都是比一年定期利息高不少的，因此，如果个人没有流动性的需求，三年定期能够获得利息比1年定期要高不少。正是因为1年定期利息低，因此，银行工作人员都会推荐一年定期的，这对于银行来说可以降低利息支出，提升银行利差，增强银行盈利能力。一、银行定期存款产品
　　一般情况下，四大国有银行一年期定期利息都是1.75%，而三年期利息一般都是2.75%。因此，如果是10万块钱存3年定期的话，那么一年利息是2750元，而存一年定期仅仅是1750元，这样来看，每年利息相差达到了1000元，差距还是比较大的。因此，从个人提高收益的角度来讲，肯定是存3年定期合适。二、网络平台存款产品
　　当然了，现在还有好多网络平台上面的银行存款产品更加吸引人了。不仅利息高，而且期限还短。比如京东金融上面的银行存款产品。从下图可以看出来，存款一年的产品有振兴银行和华瑞银行的存款产品，1年期利息就高达4.869%和4.95%，这样的产品利息很高，但是购买需要抢购，不一定能够抢到的。当然了，也有更高利息的产品，甚至有一款5年定期存款产品达到了6%的收益率。亿联银行五年期存款利息是5.45%，也是智能存款，可以靠档计息的。三、结论
　　存3年还是存一年，需要考虑自己的需要。一般情况下，同一个银行，三年利息肯定是高于1年定期利息的。如果综合考虑流动性的要求和收益性的要求，建议可以抢购网络平台上面的一年期存款产品。
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　　存款三年跟一年，哪个更好？
　　先回答第一个问题，存款三年和一年，哪个更好？
　　这个问题其实很容易得到答案。
　　我们做一笔理财，或者一笔投资时，应该综合考虑三个方面：风险、收益、流动性 。
　　银行存款，不论是三年还是一年，风险都是非常低的，因此，就看您是想偏重收益，还是流动性。
　　如果您偏重流动性，不想一下子锁死太久的期限，或者说未来一两年这笔钱用，那么存一年更好。
　　不过话又说回来，目前大多数银行的一年期存款，利率真的很低。高于2%的都很少。
　　如果您真打算存一年期，倒不如考虑另外两种理财产品，来替代一年期定存。
　　1、货币基金
　　货币基金大家很熟悉，尤其是余额宝，估计您也买过。
　　目前天弘余额宝的七日年化收益是2.426%，其他余额宝产品的收益大多在2.5%左右。
　　虽然货基理论上存在亏损可能，但真正发生亏损的案例可谓凤毛麟角。毕竟，货基买入的基本都是大额存单、短期国债、银行同业存款等，风险非常低。
　　而且，货币基金可以随时申赎，流动性极佳，而且无手续费，故此完全可以替代一年期定存。
　　2、创新型银行存款产品
　　目前，支付宝、京东金融上面有销售这类创新型产品。
　　这类产品的底层资产大多是银行5年期存款，只不过通过回购协议的处理，将其变为一年期甚至类活期产品。
　　比如众邦银行在京东金融上推出的＂众邦宝＂产品，300天的利率是4.5%，如果中途需要用钱亦可取出，不过利率会按照4.1%计算。
　　而且，该类产品的本质属于银行标准存款，因此符合《存款保险条例》，如果银行出问题，50万以内100%赔付。
　　相较货基而言，这种创新型银行存款产品的收益更高，同时兼顾了不错的流动性，安全性也有保障，个人认为是极佳的传统存款的＂升级替代品＂。为什么银行推荐你存一年，而不是三年或更久？
　　首先我想说，银行最最最喜欢的东西，一定是储户的存款，＂揽储＂历来是银行首先要考虑的事情。
　　其次，作为唯一可以吸收公众存款的金融机构，银行做的是＂买钱卖钱＂的买卖，主要靠存贷款的＂息差＂盈利。存贷款的息差越大，越挣钱。
　　想明白这两点，就不难理解为啥银行愿意你存款，但只愿意你一年一年存，而不是三年或五年存。
　　1、息差太小，银行赚得少
　　大家可以看一下目前央行给出的存、贷款基准利率
　　如图，存款利率和借款利率，都随着年限的提升而提高。
　　如果储户A存了一年期存款，储户B借了一笔为期一年的钱，银行要付出的利息是1.5%，收取的利息是4.35%。银行赚取的息差是2.85%。
　　如果储户A存了三年期存款，储户B借了一笔为期三年的钱，银行要付出的利息是2.75%，收取的利息假如是4.50%，银行赚取的息差锐减为1.75%。
　　长期存款越多，息差就越少，银行赚得也就越少，银行当然愿意你存短期了。
　　2、为了应对央行可能实施的＂降息＂
　　假如银行判断，未来一段时间央行有可能降息，那么同样也不愿意让储户存长期。
　　比如，现在三年期利率是2.75%，你存了三年；没过多久，央行决定降息，三年期利率降低为2.6%，但由于你存款在先，银行只能按照合同规定的2.75%继续付息。
　　但如果你存的是一年，到期之后如果继续存，银行就会按照新的、更低的利率来支付你的利息。
　　显然，在当下货币市场＂降息＂意愿较强的当下，银行肯定更愿意你存短期。
　　3、为了控制揽储任务的进度
　　每年，每个银行支行网点都会接到＂揽储＂任务，要求吸收存款的金额要达标。
　　如果今年的指标已经提前完成，或者已经超额完成，支行网点就不愿意吸收更多的钱了，尤其是长期存款。
　　因为，如果该支行吸收的存款太多、期限又太长，分行会认为给你的指标定少了，接下来就会分配你金额更大的揽储任务，那么来年的任务就太艰巨了。
　　万一任务没完成，奖金就会损失不少，这样反倒得不偿失。
　　所以，有时候银行会控制存款和期限，实际上是在控制指标的进度，让最终的结果恰好＂卡线＂完成。
　　存三年好还是一年好？
　　到银行存款，对于存三年期还是一年期，总是大家很纠结的一个问题，毕竟一个利息高，而另外一个流动性强，那么如何选择呢？
　　1、智能分期或靠档计息
　　如果你所存的银行，有提供靠档计息的功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同的存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两个功能，那么你直接选择存三年期的即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无需担心其流动性。
　　2、普通的定期
　　如果你的存款跟以往的普通定期没有任何区别，一旦提前支取则统一按照活期计息，那么这时候期限的问题就有很大的影响了，这时候存3年期还是1年期，最大的关键在于你平时使用资金的频繁与否，如果历史上你基本不会动到自己的定期存款，那么选择3年期的为好，如果以往经常存没多久就要动到定期存款，那么选1年为好。为何银行工作人员都推荐一年？
　　熟悉银行的人，应该知道，在银行里有一个专业的名词叫做：FTP（内部资金转移定价），内部资金转移定价通俗的来说的来说就是商业银行内部资金中心与业务经营单位（支行或者公司业务部门）按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。
　　银行的经营机构吸收的每笔存款，都以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；相应的发放的每笔贷款业务，都以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。
　　举个例子 ：比如某银行M网点，目前挂牌的一年期利率为1.95%，3年期的利率为3.85%，假设该银行内部的FTP价格为5%。如果M网点此时揽到一笔储蓄存款5万元，若客户存期是1年的，那么A网点把这笔存款转给资金管理中心，可以获得3.05%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么A网点只能够获得1.25%的差额收益，很明显，对于A网点而言，肯定更愿意你存1年期的，因为这个涉及到A网点的年终考核。这就是为什么银行会推荐你存一年期的原因。
　　去银行存款到底是三年好，还是一年好，说到底是流动性和收益的一个权衡。这要在过去确实是个问题？可现如今，随着民营银行的创新存款业务－－智能存款的出现，完全打破了所有人的这一存款烦恼。
　　为什么这么说？原因就是智能存款产品一举解决了流动性和收益的矛盾，客户只需要按照最长的存款期限存入有智能存款的银行，然后可以根据自身的流动性需求，随时提前支取，银行会按照实际存期靠档计息。
　　值得一提的是，靠档计息的存款利率甚至高于银行的普通定存利率，只要是一年以上的基本都是在4%以上的年化收益。比如下图所示:当你选择五年期定期存款后，在一年之时需要急用可提前支取，按照2.1%计息；要是三年时提前支取则有3.85%。
　　因此，您今后再也不必为选择存款期限而苦难，更不要理会银行工作人员的推荐。但据我所知，存款属于客户自愿，想存多久都可，银行没有理由让你选择一年还是三年。
　　你好，银行存款三年和一年都属于银行的定期存款产品，对于每一种产品来说，没有绝对的好与不好，只有适不适合你的需求。
　　首先可以肯定的是无论是三年还是一年期存款，安全性是一样的。两者之间主要的区别就是存款期限不同和利率的高低。
　　以我们银行为例：
　　一年期定期存款50元起存，利率2.175%；三年期定期存款同样50元起存，利率3.9875%。单从利率因素来看，当然是三年期的利息收入更高。
　　但是，如果你不确定在这三年当中会不会遇到临时继续资金的情况，例如：重大疾病、子女教育、购房、购车或者其他不可预见性的资金需求，那么三年时间其实还是很长的，流动性偏低。
　　银行工作人员为什么推荐一年期存款呢？
　　其实，道理很简单，银行的主要利润来源就是存贷利息差。在贷款利息确定的情况下，揽储的成本越低，利差就越大，收益也就越大。
　　银行的经营成本中，除去固定资产的使用和折旧等固定成本，人员工资、水电、揽储利率等可变成本控制的越低，整体成本也就越低。
　　举个例子：假设贷款利率8%不变的情况下，同样是一万元的存款，三年期需要支付3.9875%的利息，一年期支付2.175%利息，那么三年时间银行就要多支付543.75的利息给储户。
　　事实上，在近几年我们银行揽储的补贴政策当中就可以很清晰的看见三年期的存款补贴政策明显低于一年期存款补贴，当然活期存款自然是各家银行都争相招揽的对象。
　　对于储户来说，也不必纠结存期的长短，还是要看自己资金的使用情况而定。对于短期内不用，又看重三年期或者五年期存款高利率的话，可以跟工作人员确认办理提前支取靠档计息的存款产品，这样即使中途有资金使用需求，也可以靠档计息，不至于存款全部按活期利率计息，降低资金收益损失。
　　[我的答案]:三年的收益率更高，一年的流动性更好！银行工作人员推荐一年期的原因，一是为了营销任务而推荐短期，二是为客户着想，怕中间有需求提前支取出现利息损失。定期存款或许就是具有一些弊端，存款时间长了利息缩水，流动性差，时间短了收益低。
　　一是存款没有好坏，只要适合自己。 存款期限的选择方面，没有一个标准，定期存款三年和一年的相比，优势就在利率上，存款的期限越长、利率越高，同一个银行里面存款利率肯定是定存5年＞定存3年＞定存2年＞定存1年＞定存6个月＞定存3个月。而定存1年的存款优势在于流动性，一年一存虽说利率不如三年定存高，但是便于客户出现急需应急资金时尽可能减少提前支取的风险，灵活度更强一些。每个人情况不一样，存款充分考虑资金的闲置时间，根据闲置时限长短合理选择存款期限最合适。
　　二是银行推销短期存款的目的。 银行对于存款的营销工作，任务多数下到每个人的身上，之所以推荐一年定存，而不是三年定存，一是因为有的银行存款营销任务按照一年为期限，次年重新分配任务，一年一存可以到期后重新顶任务；二是为客户着想，三年期存款流动性不好，对于中途需要用钱的客户来说，利息损失惨重，不如存一年定期存款，还是比三年期灵活一些，相对来说损失利息比较少。
　　三是存款期限的最佳选择。 银行存款虽说时间越长，利息才会越高，但是并不是存个定期五年就一定会划算，通货膨胀时时刻刻影响生活工作，物价潜移默化地上涨，而利息是固定不涨的，3年到期后利息会出现贬值，1年后的贬值率肯定小一些，时间越长影响越大。权威的论断就是定存2年最合适，最好不要超过3年定存。当然也有客户偏偏愿意存5年定存，又不能阻止别人存款，存款的第一原则就是存款自愿，而且货币贬值的影响比较细微，不易察觉。
　　银行工作人员只是建议性推荐客户存定期一年，而不是三年，也并不会强迫客户硬性要求定存三年，存款的原则就是＂存款自愿、取款自由，存款有息，为储户保密＂，强迫客户存款把客户惹烦了就干脆不存了，受损失的还是银行。每个人存款之前都有计划打算了，不会跟着银行工作人员的建议跑偏的。
　　存款产品一年期和三年期都各有好处，虽然三年期的存款利率高，但是它存款时间三年，足足是一年期的三倍，流动性差，不够灵活，所以不能说哪一个会更好，它们都各自具备一定的优势，具体选择哪一个，还是应该根据个人的存款需求和想要存款的时间来考虑。
　　比如你有一笔资金在未来的3年以上都不会被使用，那么建议你选择3年期存款，如果你有一笔资金需要在1年之后3年之内使用，那么就可以选择一年期的银行存款，这就是根据实际的存款需求来选择合适期限的银行存款产品。银行工作人员会推荐一年期存款吗？
　　一般情况下，银行工作人员并不会主动推荐一年期的银行存款，存款是属于客户的权利，如果客户没有询问银行职员，它们也不会主动进行推荐，推荐之后万一发生什么事情又会被赖上责任，所以他们不会轻易推荐你选择一年期还是三年期银行存款。
　　如果你询问银行工作人员，不同的员工给出的建议也可能不一样，并非全部都建议一年期存款，银行员工在一定程度上代表着银行方面的利益，所以一般会推荐三年期存款，也有可能考虑到一年期时间短，或许也会推荐一年期存款。
　　所以银行员工并不会全部都有着一模一样的推荐，大家在银行存款可以适当听取银行员工建议，但是不要全部听取建议，毕竟存款的自己的，需要切合自己的实际的需求，在去银行存款之前想好这笔存款应该选择一年期还是三年期。更多理财，尽在小财，欢迎关注我，享受投资理财带来的资产增值。
　　银行定期存款，三年期收益更高、一年期更加灵活，这两种存款期限，各有特点，孰好孰坏不能一概而论，也不能盲目听信银行工作人员的推荐，还是应该根据个人资金安排的实际情况来综合考虑选择才行！不过，我个人觉得选择银行一年定期存款完全没有必要，灵活性能比余额宝差很多、收益也并不高！
　　一年期存款与三年期存款
　　如果是去银行进行定期存款，三年期与一年期，非得两者二选一的话，就选择三年定期存款吧！主要原因如下：
　　三年期存款利率更高 ，要知道，银行三年定期存款利率可基准上浮40%以上（3.85%），而一年期利率通常只上浮30%（1.95%）。相比而言，当然选择三年定期存款更为合适！
　　一年期存款虽然比较灵活，但利率较低，远不如存余额宝划算！ 而现如今，即便是余额宝的年化收益有所降低，也能达到2.5%左右，而一年期存款利率只有1.95%，还不能随存随取，相比而言，存一年定期存款的实际意义并不大！
　　为何银行工作人员更推荐短期（一年期）存款
　　简单来说，其原因主要有两点：
　　完成银行内部考核指标的要求。 我们都知道的是，银行工作人员年度、季度、月度，都有相应的考核指标，而揽储（拉存款）就是其中最重要的一项指标，尤其是在季度末、年末，揽存的指标更重！如果此时，银行加大了对于短期（一年）存款的考核指标，那么工作人员，当然会极力向储户推荐一年期存款咯！
　　短期存款，银行能获得更多的存贷差收益 。要知道，银行每年动辄几千亿的盈利，主要就是来自于息差，相比于三年定期存款而言，一年期存款的利率更低，银行能赚取到更多的收入，出于银行自身利益考虑，当然也会优先推荐一年短期存款的！
　　总之，既然是去银行存款，如果资金安排允许的话，那么当然是选择存款利率更高的三年期存款；如果对于流动性要求比较高，直接选择余额宝等货币基金产品，岂不是更好么！
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