保健励志美文体育育儿作文
投稿投诉
作文动态
热点娱乐
育儿情感
教程科技
体育养生
教案探索
美文旅游
财经日志
励志范文
论文时尚
保健游戏
护肤业界

建设银行20万亿存款之道

  2020年建行吸收客户存款20。61万亿元。同比2019年增长12。24。同期内招行吸收客户存款5。3万亿元,建行的存款规模是招行的4倍。建行是怎么搞存款的?
  招商银行是零售之王,建设银行是对公数字化起家,两家搞存款是完全不同的战略。本文从和招行存款结构对比、数字政务、结算现金管理、托管、住房、养老等方面详细展开,深入分析建行的20万亿存款之道,全文近5500字。
  建行和招行存款结构截然不同
  2020年末,建行个人存款占比为50。08,规模10万亿元;公司存款占比为47。69,规模9。7万亿元。建行个人存款规模微弱超过公司存款。招行反过来了,公司存款占比为63。89,个人存款占比为36。11,公司存款远超个人存款。
  存款增幅来源。2020年公司存款增幅8。48,主要是地方专项债支出、财政拨付、基础设施项目等资金密集型领域贡献较大。个人存款增幅16。99,主要是代发工资等源头性资金。建行2020年个人存款增幅虽然不如招行19。58增幅,但是建行个人存款基数大,近10万亿元的规模,而招行零售存款仅为2万亿元。
  从存款区域分布来看,中部地区为建行贡献最多的存款,多达4。02万亿元,其次是环渤海地区贡献3。87万亿元,长三角、西部地区为建行贡献3。7万亿元左右存款。珠江三角洲地区较低一些为3。21万亿元,存款贡献最低的地区是东北仅为1。39万亿元。
  建行2020年活期存款占比达53。79,招行这个占比是65。85。活期存款比例建行相比招行的差距还比较大,这也导致2020年建行存款成本率比招行高4个基点。2020年建行存款平均成本率为1。59,建行公司存款平均成本率为1。44,远低于招行的公司存款平均成本率1。73,这反映了建行在公司和机构客户存款方面的强大深厚的底蕴。
  但是个人存款成本方面,建行不如招行,2020年招行个人存款平均成本率低至1。22,建行个人存款平均成本率高达1。75。从这方面来看,建行个人存款成本有较大提升空间,相比招行的个人存款比例来说,还不够优越。2020年,建行个人存款定期是5。1万亿元,个人存款活期是4。4万亿元,招行个人存款定期是6540亿元,个人存款活期是1。26万亿元,个人活期接近个人定期的2倍。个人活期存款的成本率接近0。3,个人定期存款成本率接近2。9,建行个人活期存款的吸收能力要比招行弱不少。
  数字政务沉淀政府存款
  政府业务的存款,量大、稳定而且价格低,一直是兵家必争之地,建行在数字政务方面攻城略地,斩获颇多。建行不仅获得政务的存款,更重要的是还帮助政府和财政,通过解决方案推动行业政务和行业的现代化资金管理以及数字化转型。
  建行已经拿下了13省、10市政府的互联网政务服务平台和互联网监管平台。建行是财政部中央财政国库集中支付和中央财政非税收入收缴两项业务代理银行综合考评双第一,建行代理预算单位数、资金支付量、手续费收入等都是行业里难以企及的天花板。建行还积极配合财政部推进国库集中支付电子化改革,上线财政专用自助柜面系统。做财政业务公私联动很厉害。为财政预算单位发个人公务卡,社保产品通过营销单位发卡个人。
  除了做中央财政的生意,建行还做地方政府的生意。建行打造了建融慧学、建融智医、农村三资等13个机构业务社会化平台,面向教育、医疗、农村产业进行全面赋能,通过疏通政府堵点、缓解社会痛点、解决百姓难点,让数字政务在地方政府不断攻城略地。建行和云南在数字云南中的合作是非常得意的一笔,和云南合作建设了全省网上政务服务平台,推出了云南一部手机办事通。更是凭借数字云南合作的机遇,建行云南省分行将裕农通下沉村寨,云南裕农通注册服务点已达13143家,覆盖全省10940个行政村,全省乡村覆盖率达80。39。建行已经和28个省级政府建立合作关系,这些数字政务合作,都能给建行带来大量的存款。
  智托管沉淀机构存款
  建行托管业务很猛,2020年基金托管费收入上,达到了32。9亿元,位列银行业基金托管费收入第二,仅次于工行,基金托管费收入比工行就少1。5亿元。第三名是中国银行仅为20亿元。相比之下,作为大财富管理的翘楚的招行基金托管费收入仅为16。41亿元。
  2021年,建行发布了建行智托管品牌。智托管品牌以智慧经营、智能运营、智控风险、智享数据为核心,构建托管生态圈为目标的托管整体服务。通过构建投资人、管理人和托管人之间的铁三角,形成资产所有权、管理权与保管权三权分立,能够有效解决信息不对称问题,维护资产安全,保障投资人的合法权益。
  建行成功中标基本养老保险基金托管资格,首家获批外商独资公募基金公司外包业务资质;积极托管国家制造业转型升级基金和首批科创板50ETF基金,率先为外资保险公司提供托管服务,新增获批QFII和RQFII托管客户数市场第一。
  建行托管业务质量超过招行。招行2020年托管规模16。05万亿,托管费收入为42。15亿元。而建行2020年托管费成绩更胜一筹,用15。25万亿的托管规模,实现托管业务收入55。33亿元。同比增长17。92。
  2021年H1,建行营销了国家绿色发展基金、京津冀协同发展产业投资基金,从2021年H1末的数据来看,建行资产托管规模新增了1。54万亿元,其中,保险资产托管规模新增5933亿元,证券公司受托管理资产托管规模新增1765亿元,QFII类资产托管规模新增527亿元,均居行业第一。
  建行托管业务已经不仅仅局限于托管业务,更多的向托管的增值和外延服务延伸。比如外包业务,国内第一家外商独资公募基金,包括它的私募和理财公司,都由建行独家提供外包服务。
  建行如何沉淀公司活期存款?
  公司活期存款是银行存款行业的明珠,难度最大,对创新要求最高。
  建行公司活期存款在总存款占比高达30。44,超过了个人活期、个人定期、公司定期的占比。但是这一比例还是要低于招行的40,招行的CBS异军突起对于对公活期存款市场有一定扰动。2020年末,建行拥有6。2万亿的公司活期存款,这个规模比招行全部客户存款还要多。这源自于强大的结算和现金管理产品。
  结算业务能够增加对于对公客户的独特服务价值,能够有效促进公私联动,也能够打开新的资金生态。
  创新如潮的禹道现金管理产品。建行在禹道有很多积极的创新,如整合首付款、资金预算管理的回款通,整合票据池账单自主服务的新一代对公现金管理系统,提升主动收款结算聚集能力的智能跨行收款、综合账簿现金池,支持跨境账户查询、收付款和资金集中管理的SWIFTAMH模块,全球账户信息报告体系。建行的现金管理有三个特点,综合化、便捷化、体系化。综合化是指收付款、资金预算管理、信息报告、账户查询、理财升值,资金归集等等需求都可以通过现金管理系列产品得到满足。
  通过惠市宝布局C端结算市场。建行通过金融科技创新,打造了面向C端惠市宝针对于专业市场、供应链市场的对公专业结算综合服务平台,为专业市场管理方、市场商家和消费者提供统一收款、资金监管、自动分账、定制对账、便捷融资、大数据应用等一揽子综合金融服务。可以支持移动支付、自动分账、多方分润、折扣清算、统一对账、资金监管、统计分析、便捷融资等等,线上线下支付渠道都行,可实现T1分账。惠市宝解决了集中收款难分账、促销打折对账难、商户融资不便利等一系列资金管理痛点。
  通过易匠通撬动劳务用工存款。建行在同业中首创专业用工平台,易匠通。易匠通平台,完成劳务用工和工资代发落地。维护了劳资双方合法权益,促进了劳务市场的自由配备。截至2021年底,建行依托该平台开立农民工工资代发专户逾4500户,代发人数达80万人,代发笔数达300万笔,代发金额超180亿元。
  通过百易安撬动资金监管存款,可以用于商品贸易资金监管、。股权和土地使用权资金监管、二手房交易资金。监管、留学移民中介资金监管、各类保证金监管、兼并收购资金监管等业务。
  通过同业合作平台沉淀同业负债。建行打造了一站式的同业合作平台,通过慧系列智能风控产品,向合作机构输出金融服务能力。已经有2673家金融机构客户签约。2020年末,同业负债余额为1。81万亿元。但是建行同业负债方面平均成本率为1。96,要高于招商银行的1。64。
  建行过去几年在结算领域做了大量模式创新,交易信息定制、批量委托收款、第三方支付机构备付金存管服务、银联单位结算卡、票据池、金融IC单位结算卡、集成工商注册信息的电子证照单位结算卡、代理见证开户机制、商事制度改革账户管理、电子缴税、电子票据等创新产品,通过产品创新,不断巩固对公结算市场地位。
  2020年末,建行单位人民币结算账户总量1,146。18万户,较上年增加40。84万户;现金管理活跃客户284。34万户,较上年增加39。41万户。在结算和现金管理的强大支撑之下,建行公司活期存款的平均成本率抵达0。83,比招行的0。87还要低。
  住房存款现金牛
  垂直生态场景的经营上面,建行是最成功的银行之一,已经具备了鲜明的特色。住房是建行最成功的场景。
  住房公积金沉淀住房资金存款。建行在2020年末住房资金存款余额9718。79亿元,占据公积金市场份额50以上。公积金中心是建行住房资金沉淀的重要来源,公积金中心业务是各大行疯狂争夺的对象。为了巩固和公积金中心的链接,建行积极承建各地的市住房资金管理中心网厅和云平台,运用科技手段搭建平台,竭力推动建行银行与各中心深度链接。为公积金客户量身定制产品包,激活存量客户;加快推进公积金快贷等特色业务,这些都是建行获得住房资金存款业务的抓手。
  房贷产企业监管账户沉淀房企存款。建行也是住房贷款市场的领头羊,2020年末,建行房地产开发贷款余额4727亿元,不良率0。7。个人住房的贷款余额5。83万亿,不良率为0。19。做房地产企业不仅可以做贷款,还可以做资金监管。2021年,建行在汕头市房地产企业监管账户余额就达51。77亿元,同比增长256。79。存款沉淀很可观。
  租房资金管理沉淀租房存款。租房资金交易量很可观。根据链家报告,2030年中国住房租赁市场规模将达到4。6万亿元,然而目前住房租赁企业的渗透率仅为2不到。不仅在开发和购房提供贷款,建行还打造了强大的住房租赁平台。建行可以在租金、押金、水电费等方面进行渗透。建行不仅可以直接提供住房租赁服务,还可以切入到住房租赁的资金监管服务中,为住房租赁企业量身打造的涵盖租赁权转让、直接融资、间接融资和其他服务在内综合服务方案。建行目前就已经参与厦门住房租赁管理平台的建设,在人房核验、交易撮合、租赁按揭等方面提供服务。
  做好国家建行顺应国家放管服改革,从事委托住房金融业务,实现全国住建领域系统数据共享,住房租赁综合服务平台覆盖全国超96地级及以上行政区,累计上线房源超2400万套,累计签约存房业务房源120万套。建融家园230多个项目提供14万套长租房源。建行与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议。建行住房租赁综合服务平台已经有注册用户超2800万户,访问量超2亿次。
  建行还配合住建部持续推进公租房信息系统建设,推进网签备案及联网工作,搭建以大数据为基础的全国房地产市场监测系统。创新金融服务,扶持租赁企业规模化专业化发展,盘活存量房屋增加租赁房源供给。
  养老,存款界的天团
  养老和住房、政务一样,都是存款界的天团。
  根据兴业研究数据,未来五年,我国以养老金三支柱为主的长期资金规模将从目前约24万亿元增长至35万亿元人民币。建行不但有建信理财、还有建信养老金,面对养老金融建行的牌照优势十分明显。
  企业年金资产是员工的养老钱,需要保存长达20至30年的账管流水记录。建行为超过15000家企业提供专业养老金融服务,管理个人账户数超过300万个,服务客户覆盖电力、铁路、能源、建筑、金融、军工、航空、钢铁、煤炭、旅游、高校等领域。
  建行为了做养老金融成立了建信养老金管理有限责任公司,中国建设银行、全国社会保障基金理事会分别持股85、15。截至2019年末,建信养老金公司养老金资产管理规模达到5,417亿元,在银行来看,这都是可观的存款来源。
  建行推出了安心养老综合服务平台,成立了区域养老产业联盟。养老平台的机构端,支持居家养老、社区养老、机构养老多种模式,为机构提供运营管理、长者管理、入住管理等功能,政府端支持养老机构的许可管理评价监督、养老补贴管理,应用端依托建颐人生APP为老年客户提供一站式养老服务,覆盖老人衣、食、住、行、医、情、财7个维度需求。
  建信养老金公司可提供受托管理、账户管理、投资管理服务,可以和建行联动提供一站式综合养老金融服务。建信养老金公司向各地职业年金委托人和代理人提供受托管理、投资管理、账户管理与系统开发协助、咨询顾问及增值服务,还可以与建行集团联动提供包括职业年金收缴、归集和托管在内的一站式综合养老金融服务。
  2011年开始,建行已经为300多家企事业单位提供福利计划、账户信息管理、资金管理和资金保值增值等综合服务,命名为养颐四方。建行的养老金产品已经包含了补充医疗计划、城镇农民养老保障计划、住房补贴计划、员工持股计划四种养老金产品服务方案。2015年,建行推出了机关事业单位职业年金服务方案、企业年金税收筹划咨询、保险保障补充养老等产品。建信养老全部中标统筹区职业年金计划。
  养老业务都是存款。
  对公业务是银行数字化转型天花板
  建行B端还是强于C端,建行的B端已经在行业内形成了壁垒,一般很难超越,本文主要分析了建行的B端存款之道。如果建行C端的财富管理、数字化场景建设能迎头赶上,增加和C端客户的数字化连接,将能够形成C端反哺B端之势,也能够增加非息差收入,在数字化方面是可以和招行掰掰手腕的。
  建行对公业务数字化走的比较早,打造了一批已经产品化、差异化特征明显的数字化对公产品。零售银行数字化已经讲的比较多了,城商行、股份行里面都有佼佼者,如招商银行、宁波银行等,但是零售数字化技术含量还比不了对公业务数字化。对公业务的数字化是中国大部分银行难以企及和投入的天花板,这考验一家银行服务的深度。但是一旦成功,能够让对公业务上一个新台阶,让公私联动形成新的局面。对公数字化需要银行对于产品化、对行业的理解、对服务的认识、对产品雕琢的心力都有非常高的要求。要解决政府的痛点,解决行业的痛点,解决企业的痛点,才能有我们数字化对公业务的机会,否则能凭借什么去抢大行的市场。
  希望建行存款之道的分析,能对我们做对公数字化方面有一点启发。
  【注:市场有风险,投资需谨慎。在任何情况下,本订阅号所载信息或所表述意见仅为观点交流,并不构成对任何人的投资建议。】
  本文由苏宁金融研究院原创,作者为江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬,封面图来自Pexels。

1。4收评,大盘下跌没有结束,微盘股主力正在出货!请注意风险小伙伴们,下午好!马上收盘了,我来做一下今天的收评。散户的思维,我是最了解不过了,评论区一直有人说:打脸了,痛不?今天3000多只上涨,何来暴跌?我只想说,散户永远都是只……二手房停贷终于还是出现了,究其背后原因。房价会下跌吗?最近武汉,合肥,成都等地都反应部分银行停止二手房贷款,暂停房贷并不是一个新出台的全国性或者地方性的政策,而是由去年年底央行、人保监出台的银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度带……渔舟唱晚天气预报(渔舟唱晚纯音乐)渔舟唱晚天气预报(渔舟唱晚纯音乐)易三一世2021051021:38:31一,背景1王勃:约650年约676年,字子安,汉族,唐代诗人。与杨炯、卢照邻、骆宾王……爱琴海宣布撤出世界之花发展方向又成谜中国商报(记者陈晴)位于北京南城的世界之花假日广场,自2017年开业以来一直不温不火。今年6月,盒马X会员店入驻让世界之花获得了一波流量。但好景不长,近日,接管运营世界之花部分……搞笑广告词(那些笑死人不偿命的经典广告词)搞笑广告词(那些笑死人不偿命的经典广告词)最精彩的广告当属脑白金的今年过节不收礼,收礼只收脑白金这句广告不仅精彩还帮处于困难时期的史玉柱度过了难关!想当初已经被这句广告词……未来5年通胀仍然会继续?内行人坦言普通人应持有这3样东西在经济发展快速发展的过程中,通货膨胀是不可避免的现象,通货膨胀可以认为是货币超发所产生的现象,通货膨胀的具体表现是货币贬值和物价持续上涨。对于普通人来说,通货膨胀就意味着……夫妻店最普通人创业最好的方式永远不要和夫妻店比成本。村西边老王这个世界上最可怕的商业模式就是夫妻店因为成本无限低。当一个巨头公司进入到一个全是夫妻店的行业时等待他的只有死亡。苏宁在201……责任心的正能量句子责任,看似简单,却是犹如千担重的石头狠狠的压在心头,小编收集了责任心的正能量句子,欢迎阅读。1。责任意识,是ldquo;想干事rdquo;;责任能力,是ldquo;能干事……麻花也能创奇迹!今天带您了解弘祥创始人刘伟红的传奇人生弘祥蜂蜜大麻花店的顾客在门前排起了长龙今天的弘祥店门口来了一位神秘客人她非常开心的跟我们店员打招呼向来往的路人了解对弘祥蜂蜜大麻花的评价她手里刚出锅的麻……石首推进期房保证金清退工作将为房地产企业释放周转资金36218月11日,石首市住房公积金中心召开公积金期房贷款保证金清退工作会,宣读期房保证金清退方案,解读《住房公积金个人期房合作贷款补充协议》的相关条款和完善公积金期房贷款风险防控机制……看到科技入选国家工信部专精特新ampampquot小巨人am近日,国家工业和信息化部公布《关于第三批专精特新小巨人企业名单的公示》。凭借近年来在VR超高清及视频协作领域的产品创新能力,深圳看到科技有限公司(KandaoTech)成功入选……创业要考虑好有哪些风险,怎么样去化解大学生创业应该注意哪些问题,创业要考虑好有哪些风险,怎么样去化解。创业者应该考虑有哪些合作伙伴和人脉,这对你创业之路很重要。在什么时候创业比较合适呢?大学生创业应该要做好自己的……
大佬怒亏100亿这几天咱们A股市场看来还算波澜不惊,但是美股那边中国概念股腥风血雨。你们估计在其他财经博主那里都看到了,具体的惨样我就不多啰嗦了,反正一周之内平均跌幅30。哈哈,这……你会是GEC环保币下一个千万负翁吗第一个问题:你了解GEC吗?谈到币圈2020年最火的项目,百分九十人绝对脱口而出:GEC环保币,上到八十岁老太太,下到学堂还未毕业的大学生,感觉像是着了魔一样。真是上天欲……3nm已上路,2nm已经在赶来的路上,中国芯出路到底在哪里?全民创业万众创新!3纳米和2纳米已经在路上,但3纳米和2纳米应用范围有限,主要是用在高端手机上,因高端手机要求厚度薄、体重轻,所以芯片要求必须体积小,容量大。但是,……北大荒公司下属各农业分公司根据员工代表大会通过的土地承包方案同花顺(300033)金融研究中心3月29日讯,有投资者向北大荒(600598)提问,您好,当初北大荒集团承诺1200多万亩地免费租给上市公司,可是每年集团仍然利用一事一议收费……宋慧乔宋仲基(宋仲基为什么这么恨宋慧乔)宋慧乔宋仲基(宋仲基为什么这么恨宋慧乔)要说韩娱明星,很多粉丝想必都会想到双宋夫妇的,不过这二人当初在一起的时候,确实是非常高甜的,很多粉丝也是非常喜欢这二人,但是大家也……美联储大限已破第一张骨牌正在被推倒北京时间5月28日,美联储逆回购资金规模连续第八天激增,已经突破了历次美联储忍耐的极限数值,达到4853亿美元。这一方面意味着美联储依然在向市场投放资金,以打消市场对美联储缩减……近5日外资减仓最多个股前20代码名称所属行业涨幅5日增仓SH603681永冠新材化学制品2。701。22SZ002371北方华创半导……矿都梦碎虚拟货币监管加码,挖矿行业消失倒计时?挖矿正处生死时刻,币圈风声鹤唳。继内蒙古严令叫停虚拟货币挖矿后,有矿都之称的四川迎来政策转折点。用电走国网的‘矿场’,很多都停工了。5月29日,身在四川成都的矿主王……3只科技底部龙头股,蓄势待发,国产化软件的核心建议收藏光刻胶这个板块它从2020年的11月初就开始整理,可谓是科技股里面整理较早的,如果说有长达半年的时间科技板块是配角的话,那么光刻胶就是配角里面的配角,可谓是十分辛酸了,随着时间……衣服型号(史上最完整的服装尺寸号型和换算知识)衣服型号(史上最完整的服装尺寸号型和换算知识)怎样识别服装的号和型?全国服装的统一号型所说的号,是指人身高的厘米数,它影响到的部位是衣长、袖长、裤长;所说的型,指的……最容易中签的新股三峡能源来了,就在今天(原标题:最容易中签新股来了,就在今天!)今天,5月31日,三峡能源发行,由于网上发行量大,被认为是最容易中签新股。三峡能源,将在沪市主板挂牌上市,发行价2。65元……易经姓名测算(周易免费名字分析)易经姓名测算(周易免费名字分析)番茄推书2021022411:04:03五格剖象法是将人的姓名按五格(天格、人格、地格、外格、总格)剖象法来解释。所谓五格剖象法,就是根据《易经……
友情链接:易事利快生活快传网聚热点七猫云快好知快百科中准网快好找文好找中准网快软网