银行什么月份最缺钱？

　　只要银行一直正常地持续运转着，永远就会缺钱，一年到头365天缺！缺！缺！什么月底、季末、年终存款任务都是表象，一个银行要想正常运转，难道紧靠月底、季末、年终这十几天的时间吸收存款就可以增效吗？
　　第一，银行盈利最基础的是存款
　　银行是吸收存款、放出贷款，从中赚取二者利息差价的企业，既然是经营货币的金融机构，那必须要有货币积累，积累就是需要客户源源不断的存款，要想增大利润、扩大企业效益，只有存款增多、顺势增大贷款投放才可以。如果没有存款积累，想利用贷款赚取收益，也只能做个＂巧妇难为无米之炊＂了。
　　第二，大银行与小银行在＂缺钱＂上还是有着天壤之别
　　国有银行和股份制商业的资产规模基本上都在前二十位，每家银行都在几万亿资产到几十万亿资产的规模，所以相对的缺钱时间短，可以说就不缺钱，在考核存款任务方面就以存款余额为主，一般就看月底、季末、年终的最后一天截止到晚上12点的余额，考核存款任务的要求相对简单。
　　地方银行的存款任务相对较重。地方银行多为成立时间较晚，资产规模较小，急需存款充实和扩大资本金，大部分地方银行采取的是日均考核法。比如存款1万元、存期10天，那日均就是存款数/30×天数（10000/30×10=3333.33元）采用这样的存款考核模式足以见得这个银行有多么缺钱。
　　第三，存款最缺钱的月份应该是1月底、2月初
　　虽然银行的存款天天缺，总得有个最最稀缺的月份，那就是春节前后的1月底2月初的这段时间内。春节置办年货季，农历腊月银行取款的人络绎不绝，可以持续整个一个月，过年了谁家不买鸡买鱼买肉买菜的，谁家不给小朋友大朋友添加新衣服，平时存银行不舍得花钱，过年该到了贡献存款的时候了。
　　另外一些企业都去银行贷款，一来为下一年资金周转、扩大规模做打算，二来快过年了把债务清算归还一部分。这样一来，大量取款的，还有贷款的，一下子加剧了银行资金的紧张程度。
　　一年365天银行天天都缺钱，没有哪个银行会嫌弃钱多，只不过有的月份在一些关键的时间点银行缺钱比较厉害而已。
　　银行缺钱可以从两个方面去理解，一个是缺资本，另一个是缺存款。
　　我们先来看一下银行缺存款这种情况。
　　目前银行都缺存款，这一点大家可以从存款市场上看出一番，目前各大银行之间存款竞争已经进入到一个白热化阶段，为了获得更多的存款，银行不仅提高更高的利率，而且还要送各种礼物，对于大额存款还要给VIP待遇。
　　至于银行到底有多缺钱，我们可以从同业拆借利率看出一番。
　　下图是2018年1月份到12月份银行间同业拆借利率的分布，其中隔夜拆借利率最能反映银行缺钱的时间点。
　　隔夜拆借利率就说白了就相当于活期利率，我们都知道，平时大家去银行存款，如果是活期的话，只有0.3%到0.4%之间的利率，而银行之间的同业拆借利率，隔夜利率从年初到年末一直是在2.3%以上，高的时候甚至达到2.8%。
　　那为什么银行愿意支付这么高的＂活期利率＂去做同业存款呢？因为很缺钱，如果正常的社会存款能满足银行的资金需求，银行就没有必要花这么大的利息去做同业拆借了。
　　至于银行哪个月份最缺钱，这个还真不好说，一般情况下是12月跟1月是最缺钱的；
　　12月份是银行的年终考核时间点，银行不仅要面临监管部门的MPA考核，更关键的是，年底是银行冲刺业绩的关键时间点，直接关系到大家能拿到多少年终奖，还有一点是年底都是资金需求比较旺盛的时候，比如企业要贷款支付货款，支付员工工资，还要发放各种奖金等等，所以社会对流动资金的需求比较强烈，因此每年的12月份到1月份这段时间，也就是春节前的两个月，一般都是银行资金高度紧张的时候。
　　但是在某些特殊的年份，最缺钱的月份也不一定是12月份跟1月份。比如2018年就是最典型的一年，2018年上半年银行的资金一直高度紧张，从1月份到6月份，一直都非常紧张，直到2018年7月份央行进行定向降准之后，这一资金紧张的局面才有所缓解。
　　我们先来看一下银行缺资本这种情况
　　目前我国有4000多家银行，每一家银行都缺资本，因为银行的资本直接关系着银行的规模，能不能扩大规模，跟银行的资本充足率有很大的关系，银行想扩大存款规模或者贷款规模，对应的资本充足率必须跟上才可以。
　　比如2018年底，我国监管部门对银行资本充足率的要求是11.5%，这意味着如果银行自己只有100亿的资本，那最多可以吸收社会存款870亿元左右。而核心资本一级资本对银行更为重要，因为这直接关系到银行的贷款规模，目前银监会对银行核心一级资本充足率的考核是8.5%，这意味着银行有100亿核心一级资本，最多可以借出去1176亿左右的贷款。
　　所以银行想要扩大存款和贷款规模，获得更多的利润，就必须把核心一级资本提高上去。
　　至于银行什么月份最缺核心一级资本，只能说每一天都缺，不存在最缺的时候。所以我们看到银行每天都在想方设法去扩大自己的资本，特别是核心一级资本，比如仅仅是2018年12月份就有宁波银行，光大银行，中信银行，兴业银行，华夏银行，平安银行，交通银行，浦发银行等多家银行先后发布融资计划，累计融资超过2000亿，这些钱基本都是用于补充核心一级资本。
　　实事求是的讲，银行每个月份都很缺钱，只不过有些月份缺钱的程度轻一些、有些月份重一些，因为银行需要吸收大量的存款以用来发放贷款，放贷能让银行获取更多的利润！
　　比较＂缺钱＂的月份
　　一般来说，1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月这8个月份是银行比较＂缺钱＂的月份，不是那么急切的想要存款、但也绝对不是不差钱，只不过体现在揽存数据指标上不是那么的直接。这些月份银行都会搞一些揽存活动，但力度并不是很大，主要精力还是放在拓展客户以及市场上，而不是马上就要验收成果。
　　极度＂缺钱＂的月份
　　3月以及9月是银行极度＂缺钱＂的月份，因为3月以及9月分别是第一季度和第三季度的最后一个月，银行在随后就要发布当年第一季度以及第三季度的财务报表，揽存太差的话，不但会影响到半年报以及年报的成绩单，还会导致该行完不成年初制定的预期目标，对于银行的直接影响就是利润下降、而对于员工的直接影响就是薪酬降低，我相信银行以及员工都不希望看到这样一个结果！
　　最＂缺钱＂的月份
　　6月以及12月是银行最＂缺钱＂的月份，也是银行在一个会计年度当中最重要的两个月份。一般来说，在这两个月银行员工会非常的忙碌，到处给客户打电话拉存款，目的就是为了完成银行的存款任务，以便员工能拿到更多的绩效包以及银行能实现更多的利润。
　　在6月和12月银行揽存任务极重，存款送礼品或者积分的力度几乎是平常月份的两倍甚至以上。举个简单的例子，可能平日里储户需要存10万元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5万就送一桶花生油或者存10万送两桶花生油。也就是说，对于想去银行办理存款业务的客户来说，尽量在6月和12月办理最划算！
　　综上所述，银行作为自负盈亏、自我发展的金融机构，它们的营业利润直接取决于它们的资金量有多大，存款越多发放的贷款也就越多，相应的利润也就越高，所以银行只有＂最缺钱＂或者＂更缺钱＂的时候，绝不会有＂不缺钱＂的月份！
　　本人从事银行工作近二十年，说实在的银行一直都很缺钱，特别是互联网金融诞生后，银行就变得更加缺点。银行几乎会每天通报各网点的存款余额结存和增幅情况。存款余额是银行考核的重要指标，因为存款余额的多寡直接影响放款的额度。考核存款余额通常有两种指标：一是时点指标、二是日均指标。
　　先看时点指标。比如到季末、月末、年中、年中等，存款要增长到**亿元。银行员工就需要拉存款，存到网点，不然就要扣奖金。
　　再看日均指标。就是平均每年的余额要达到多少，这个难度相对于时点指标要难很多，时点指标是冲一下就可以了，而日均指标是要一直保持很高。特别到年终，感觉日均余额还未达标时就会特别难受。
　　说到缺钱的月份：一般难受是3月、9月，较难受是6月，特别难受是12月、1月、2月。
　　银行本身就是需要货币来运转的，所以天天都是缺钱的，一年365天都是缺钱！但是非要给银行确认什么月份最缺钱，我个人认为12月份至1月份两个月时间最缺钱，其次就是6月份，说简单一点就是年底和年中银行最缺钱。
　　（1）年终
　　年终一般都是12月份至1月份银行是一年当中最缺钱的时候，最缺钱的真正原因就是12月份各大银行面临央行的各项考核；1月份银行就是需要面临春节以及年后开春各大企业需要大量资金的时候；银行往往大面临吸储的时候都是在年终的时候，存款利率都是大幅度上浮，每年年底都是如此，从而可以证明银行确实是在这两个月是最缺钱的。
　　（2）年中
　　年中指的就是6月份的时候，也就是银行年中考核的阶段，年中考核需要进行对银行的贷款以及存款进行考核，一旦考核时候会给以银行很大的压力；所以各大银行面临上面部分能顺利通过考核，要在提前做好考核准备，各大银行为了顺利通过考核吸储存款是避免不了的，银行缺钱的时候就是要吸储。
　　总之银行其实除了年终和年中最缺钱，其他时候比如月末，季末都是非常缺钱的关键时间点；其余时间段银行相对比较平稳，资金没有这么紧张。银行总体就是靠钱生钱的地方，银行只有吸收到存款，之后再放给有需要贷款的人，银行就是从中赚取利率的差价来赚钱，低利息吸筹存款高利息放贷出去，始终这样循环下去，所以银行是天天都是缺钱的。
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　　银行什么月份最＂缺钱＂？
　　银行是经营货币的企业，按道理来说应该不缺钱才对，但是实际上银行却是个缺钱的主，当然了银行的缺钱和我们的缺钱有着本质上的区别，我们缺钱是活不下去，而银行还没有这么夸张。那么银行什么时候最缺钱呢？从以往的经验来看，主要为两个月份，每年的12月及1月最缺。
　　12月份
　　银行也是有领导的，并非放纵的自我，两大领导即中国人民银行和银监会。人行在每年的3/6/9及12月份会对银行进行考核，考核的标准为MPA，按照MPA考核得分情况将所有存款类金融机构分为三档：A档、B档和C档。这不同的档次，待遇可是不一样的。
　　评为A档的机构可获得奖励，具体包括：1~1.3倍的法定存款准备金利率、优先发放支农小额贷款再贴现、优先金融市场准入及各类金融债券发行审批、金融创新产品先行先试等；评为C档的机构可能受到的约束包括0.9至0.7倍的法定存款准备金利率等；B档则既无激励也无更多约束。
　　不要小看这个差异，单以存款准备金利率而言，对于大银行，一年就能差出几十上百亿的利息出来。MPA考核中有部分涉及到存款指标（比如杠杠情况及资产负债情况），而12月份是年度的最后考核，决定本年度的最终名次，所以银行理所当然重视，这也是为何每到季度末特别是年末，银行会推出各类活动拉存款的原因。1月份
　　1月份的缺存款与12月的缺存款是有着本质上的区别的，12月份缺存款主要是为了考核，1月份缺的是营运的资金量，我国传统的春节一般在每年的2月份，故而每年的1月份是发放年终奖、置办年货以及准备新春红包的时候，这时候资金会从银行的账面数字变为流通中的实际纸币（如下图的M0所示）。银行吸收的存款大部分都是用于放贷的，所以账面上的运营资金量是有限的，当出现大额及频繁取现时就会资金量紧张，因此1月份资金也会比较紧张。
　　总结
　　其实作为经营货币的企业，银行是实时缺存款的，因为银行的利润来源为息差，息差的基准在于存款，所以对银行而言，存款只有好处没有坏处，不过虽然实时都需要存款，但是最缺存款的一般还是1月份及12月份（这个从历年的银行间拆借利率即可看出）。
　　一年中，银行在每个季度末都会缺钱，3月末、6月末、9月末、12月末 。
　　银行每年都要面临季度末考核，一方面银行要接受MPA考核，另一方面银行也要对员工进行业绩考核。
　　对于银行来说，需要考核银行的存贷比，如果贷款规模太大的话，就必须要有足够的存款才行。对于员工来说，一年能拉来多少存款，对其业绩绩效很重要。
　　所以，3月末、6月末、9月末和12月末的时候，市场利率都会有明显的上升，比如上海银行间拆借利率（shibor）和国债逆回购利率都会大涨，有时候会飙升 。
　　比如2018年9月，国债逆回购利率曾飙升至8%以上 。元旦之前，由于央行降准等宽松性货币政策，市场利率有所下降，所以流动性不如9月末的时候那样紧，国债逆回购利率最高也不过3%多一点。
　　从存款利率和银行理财收益率也会体现这一点。
　　2018年6月末和12月末，银行存款利率和银行理财收益率都有所反弹，这时候也是存款和理财的好时机。
　　存款上涨的幅度不明显，但是季度末时，有些银行会搞一些存款送礼的活动。过去一年银行理财收益率一直在下跌，但是在12月末的时候却迎来了一小波反弹。只不过好景不长，元旦一过，理财收益率又开始回落。
　　银行也是会＂缺钱＂的，虽然大家都在往银行存钱，但是到了某些月份，还是会出现＂缺钱＂的情况，主要是两个方面引起银行缺钱，一个方面是银行吸收存款的资金总额下降，另外则是储户大规模从银行取钱，银行掌握的资金少了，自然就＂缺钱＂了。通常来说，银行在6月或者12月份最缺钱。
　　6月和12月这两个月份对于银行来说就相当于期中考试和期末考试一样，每个银行网点在6月份或者12月份都是冲击业绩的时候，也是银行缺钱的时候。
　　如果缺钱了，银行往往会要＂找钱＂，银行是不能＂缺钱＂的，如果银行缺钱，那么贷款就发不出去，银行就会减少很多的利润。通常银行在缺钱的月份，会提高存款利率或者做存款活动送礼品来吸引储户存钱，可以起到缓解或者解决银行＂缺钱＂的情况。
　　另外一个就是银行之间的同业拆借，简单说，就是＂缺钱＂的银行向另外一个银行借钱，然后给予固定的利率，而这个利率是很高的，银行通过同业拆借找钱的成本很大，不到紧急时刻，银行一般避免采用这样的方式，毕竟从储户那里吸收存款的成本还是很低的。
　　特殊情况
　　有的月份可能情况比较特殊，比如储户的消费能力突然加剧，从银行取钱消费或者是从银行贷款消费，那么也会让银行感到＂缺钱＂，不过一般来说，还是6月份和12月份是银行最＂缺钱＂的月份。
　　小财说一说
　　银行缺钱对于储户来说其实是一种利好，缺钱的银行也必须做各种各样的活动或者大幅度上浮存款利率吸引储户，储户可以在银行缺钱的月份获取更多的收益，小财建议大家在存钱的时候应该选择银行＂缺钱＂的月份，关注小财，获取更多理财知识。看完点个赞吧，评论一下吧，欢迎关注小财，下个回答见。
　　银行基本上天天都缺钱。没有哪天是不缺钱的。不然也不会有高息揽存的现象出现了。
　　但是，这里提的是银行什么月份最＂缺钱＂，重点就是在这个最上面上。
　　一般银行里面有个同业拆借利率的情况。为什么会产生同业拆借？因为有可能这个银行缺钱了，要从那个银行借钱。这个借钱是有一定的成本的。就是所谓的同业拆借利率。这个同业拆借利率的表现可以反映出银行什么月份最＂缺钱＂了。在最缺钱的月份或是日期，同业拆借利率会突然暴涨。
　　由上图的数据中，我们可以看到，每年的年末最后一天。比如2017年12月28日，是银行最缺钱的日子。当天的银行同业拆借利率可以达到4.97%。这是相当高的水平了。也就是说，向同行借款一天的年化利率达到4.97%。仅仅只是借一天就要这么高的利息。
　　因此，银行一般最缺钱的月份是12月份！12月份由于有各项考核指标出现，很多企业也是急需要资金来应付各种款项的支出。这是毫无疑问的。如果你手上有一笔巨款，在12月份中可以找一些银行谈过桥的事情，肯定在12月份可以获得不错的收益。
　　另外，银行比较缺钱的还有6月份！12月份是一年之中的期末考试。而6月份则是一年之中的期中考试。只是紧张程度应该没有6月份那么大而已。
　　当然这是普通的情况。也不排除会有个别的现象会发生。比如遇到一些突发事件时，在某个月份银行会表现得非常缺钱。但一般情况下就是12月份最缺钱。其次是6月份。
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　　银行业内有一句笑话＂银行不缺钱，银行缺指标＂，题主将＂缺钱＂打上引号应该也是知道这一点的。一般人的缺钱就是简单的钱包里或者账户上没钱了，而我国的银行因为有强大的政府和国家信用背书，同时也有强大的同业市场支撑流动性，几乎不会出现挤兑、存款无法兑付等十分直接的缺钱情况。
　　银行的＂缺钱＂有很多情况，比如：
　　1、流动性紧张。临近年关，各个行业都存在年终结算，这时可能会有大量资金处于流动状态，需要银行准备更多的流动性应对客户需求。
　　2、缺少存量资金用于贷款。当银行遇到一个优质客户想要放款时，受准备金比例的要求，可能无法放款，这种情况在一些中小银行比较常见。此时，银行会利用同业市场拆借资金，向资金相对宽裕的他行借取较低利率贷款，放给客户。既留住了客户，也赚取了息差。
　　3、业务指导的指标要求与行内现状不匹配。央行上调准备金率，或发债要求商业银行认购时，行内如果准备金率不足或没有那么多流动资金用于购买央行债，就形成＂缺钱＂的情况。这种缺钱是国家货币政策的体现。
　　4、利润要求较高，资产总量不足。银行是以吸收存款，放出贷款，赚取息差为主要盈利来源。存款和贷款利息有央行的基准利率标准，息差一般就在2%-3%，所以当银行有利润指标时，其资产规模直接决定了其利润规模。银行的资产来源就是吸收存款对储户形成负债。当吸收不到存款，而银行又有很高的年度利润指标时，银行就变得＂缺钱＂了。
　　上述几种情况只是常见的银行＂缺钱＂的情况，在银行经营过程中还有许多头寸紧张的时候，除了经常性的岁末年初，其实更多的是在应对监管过程中发生的，其余时间，银行一般不会存在缺钱的情况。