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最近一直在思考一个问题: 投资中有没有一直赚钱,快速暴富的方法? 投资就是为了赚钱,这是毋庸置疑的。 那该如何去赚钱呢? 如果是实体经营,肯定是希望生意火爆,顾客排队下单。 大家都知道做生意,钱要一天一天赚,一夜暴富几无可能。 但到了股市,一切都变了,很多人变得很急躁,不再愿意慢慢积累财富,而是期望着一天赚够几天的钱、几个月的钱、甚至几年的钱。 正是因为这样的想法,很多人都无法安心工作,除了每天被市场的波动困扰之外,还因为极端操作,对本金造成了极大的伤害。 为什么市场会给人一夜暴富的憧憬呢? 因为股市好像确实提供了这样的机会。 我们很容易发现,随时都有火箭般飙升的股票,涨停板更是层出不穷,短期翻倍、翻几倍的妖股也经常出现。 无论是谁,看到这种情景,都难掩兴奋和激动。 毕竟只要买进去,就能大赚一笔,如果一直买,就能一直赚,快速暴富也不在话下。 赚钱好似砍瓜切菜,股市成了自家的取款机,谁还愿意一天一天的积累财富? 事实上,股市提供了这样的机会,也有神一样的传说。 比如《股票大作手回忆录》的作者杰西·利弗莫尔,炒股赚取了数千万美元(1920年代),但几度大起大落,最后以自杀结束了生命。 A股也有自己的传说,坊间传闻,散户赵老哥完成了10年1万倍的神迹,单从收益率来看,吊打巴菲特。 但这些传说离我们普通人太远了,看不见也摸不着,也根本无法证实。 况且美股百年历史之中,利弗莫尔这样的天才,可能一个巴掌都没有。 A股市场中,投资者数量几千万,就算赵老哥的传说是真的,但这个概率实在是太低了,可能和买彩票差不多,甚至更低。 那么,面对市场"一直赚钱、快速暴富"的诱惑,真实的情况又是什么呢? 基金经理作为职业投资人,要时刻面对市场,对我们普通投资者来说,他们的表现更有参考性,原因如下: 一是, 因为基金经理普遍硕博毕业,他们是高智商群体,且掌管巨额资金,是这个市场中最顶级,也是最有话语权的投资人; 二是, 基金经理的业绩表现公开可查,最关键的是,基金经理不是几个人,而是有数千人,为我们提供了足够多的观察样本。 追溯过去10年冠军基金表现,业绩高光基本就在当年,此后再没有巅峰时刻;60%以上的基金在第二年、或者第三年大幅跑输沪深300和同类平均水平。 从上可知,基金经理可以靠某一年的超高收益率拿到冠军,但是在以后的年度中,无法连续复制这样的巅峰表现,无一例外。 想要实现快速暴富,一个必要的条件就是, 以超高的收益率持续复利 ,或者可以理解为, 以跑百米的速度去跑马拉松, 这个难度可想而知。 因此对于我们普通人来说,快速暴富可能只是想象之中的美好景象,只是一种概率无限接近零可能性。 既然不能快速暴富,那么以一个不高的收益率,一直赚钱行不行? 相对来说,这个结果可以实现的概率大大增加,但想要做到也不容易。 以投资10年、年化20%为条件,统计下来仅有5位基金经理达到要求。 而全市场公募基金中,掌管权益基金的基金经理多达1729位,这5位所占的比例仅为0.29%。 一千人中,不到3个! 如果把投资期限放宽至5年,年化20%以上的也仅有112位,占比不足6.5%。 这说明,投资赚钱不是想象中的那么容易。 虽然以5/10年的投资维度,年化20%是可以到达的,但我们想要拿到这部分收益也要面对相当的困难。 问题就出在这是年化收益率,而不是一直涨上来的。 朱少醒管理的富国天惠成长,这是一只成立于2005年,涨幅21倍的大牛基,换算下来年化收益22%。 我们来看下,在过去15年中,每年的业绩表现。 可以很清晰的发现,该基金并不是时刻都在涨,其中有4年都是下跌的,3次跌幅大于20%,1次接近"腰斩"。 事实上,在每次大跌中产生的回撤,是远大于年度跌幅的。 这也说明,就算以10年为期限的大牛基,也不是一直在涨。 中途亏损,甚至大幅杀跌,也是常有的事。 所以说短期浮亏并不可怕,比较关键的是,在这个过程中能否坚持住,不被轻易的震下车。 巴菲特是地表最强投资者,用一辈子证明了价值投资和复利的伟大。 他历年的业绩如下: 从上图可以看出,股神也不是把把都赚,有涨幅仅个位数的年份,也有不涨的时候,而且在2001、2008年出现了亏钱的情况。 所以无论是巴神,还是最顶级的基金经理,都无法保证一直赚钱。 快速暴富更是无从谈起,因为他们优秀的业绩是用时间堆出来的,年化平均涨幅"仅有15-20%"。 既然连这些大神也无法做到一直赚钱和快速暴富,我们普通投资者想要实现,难度可能就更大了。 综合基金经理的样本表现和我的自身体会,虽然我们普通人在投资知识、信息渠道、资金体量等方面都处于劣势,但也有一项巨大的优势,那就是时间。 我们没有排名的压力,没有资金赎回的困扰,更不用面对投资者的质疑和谩骂。 如果能利用好时间这个优势,恪守几点常识,大概率会让我们在投资之路上走的更稳更远: 1)有合理的收益预期,以年化10-15%的年化收益为目标,保持理性,不被市场五花八门的概念炒作所迷惑; 2)不追求快速暴富,就能避免极端操作对本金造成的巨大伤害、或者无法挽回的损失,比如盲目追涨、梭哈单吊、加杠杆等; 3)坚持正确的投资策略,在投资实践中不断进化,在尽量不亏钱的前提下,把握机会,实现稳健复利。 -------- 周末出现重磅消息,滴滴被点名下架! 滴滴6.30日刚在纽交所上市,融资40亿美元。 不过在7.2日,滴滴被举报" 把国内用户数据和道路数据打包给美国 ",直接引发了国家对其网络安全审查。 然后7.4日便有了下架的新闻。 滴滴垄断网约车市场,突然遭遇下架的"处罚",很有可能还不是终点。 城门失火,殃及池鱼。 互联网本就战战兢兢,这下更是直接跪了。 周一盘中腾讯下跌近4%,这已是连续第二日大跌,创下春节后阶段性新低。 美团更狠,盘中一度跌近8%,尾盘拉回来不少。 阿里巴巴跌近3%,再加上前几天的跌幅,已经将此前的反弹跌光。 中概互联网50也连跌几日,又到了前期的低点附近。 当时中概反弹时,有人预期底部可能已经出现,觉得当时买少了或者仓位不够重,后悔的直拍大腿。 我们的中概互联本来也已经回了一口老血,但又再次进入浮亏状态。 市场就是这样,充满了不确定性,试问有谁能够预知"滴滴事件"的发生? 这种未知和潜在的风险,不会以我们的意志为转移,但可以提前做好计划和留有余地,当各种意外情况发生时,就能主动去应对,而不是被动挨打。 当下的互联网正是如此,利空持续压制在上方,什么事情都有可能发生,我们要尽量保持理性,反弹了不被乐观情绪控制,跌了也不被恐慌和悲观笼罩。 当前互联网又跌到了前期的低点,后续在这个位置震荡、反弹、破位下跌都有可能,我们不猜底,也不预测后期涨跌。 当前我们为互联网预留的仓位还很足,跌下来正是定投加仓的好时机,按计划保持节奏。 -------- 本期我们继续坚守安全边际,保持均衡配置,定投估值相对合理的基金。 本期买入方案如下: 互联网在经济中的作用不可或缺,反垄断主要是规范竞争,这一波跌下来泡沫已经没了,拿着踏实,慢慢买就可以了。长期拿着,每年能赚15%左右业绩增长的钱就可以了。 易方达中概50,这个基金是场内中概50ETF的场外版,成分股如下图: 交银中证海外互联网,又恢复申购了,我们适当补一点。 这期我们还买了富国天惠、易方达蓝筹、广发全球精选,这三个基金风格各异,我们适当补一些,保持均衡配置。 整体上,现在整个核心资产,估值都谈不上便宜,所以我们继续5000元小额定投。等到估值真正合理后,我们才会加大定投金额。 实盘买入记录如下: 现在股市位置中等,中短期有调整风险。 所以现在买不要抱太高期望,甚至要做浮亏1年的心理准备。没有这个心理准备最好别买,不然只要一跌,或者涨的不好,很多人就割肉,白白被割韭菜。 我们仓位不高,风险就可控,跌下来,可以继续补仓,优质资产只要不乱割肉,长期还会继续涨,拿3-5年,收益不会差。就像腾讯和茅台,过去每一次调整都是买入的时候,只要拿着,不会被套。 02
债券基金,进入了中等偏低的位置。 10年期国债收益率创了1年的新高(国债收益和债券走势成反比) 债券基金的走势主要看10年期国债收益率。 10年期国债收益率的底部为2.5%,就是债券基金的顶部。 10年期国债收益率的顶部为3.5%-4%,就是债券基金的底部。 10年期国债收益率为何与债券收益成反比。 假设朋友1年后还你100元钱,这一年的通货膨胀率是3%,那么这100元现在值100/(1+3%)=97.09元,如果通货膨胀率上涨,变成了5%,那么这100元钱现在值100/(1+5%)=95.24元。 "通货膨胀,钱不值钱了"。 国债收益和债券基金成反比也是这个道理。 现在国债收益大约3.1%,债券基金,进入了中等偏低的位置。 所以我们继续发车买入二级债。 本期我们买入5000元永动机-债券基金组合。 买入方案如下: 实盘买入记录如下: 目前实盘总盈亏如下 目前实盘已投总金额100万,从本期新增100万资金,智能存款下架之后,可用资金全部买入货币基金。 新的实盘仓位如下 新增加的资金和以前投资节奏一样,目前我每次定投买入0.5-3份,即5千-3万。大家将自己的总资金量分成100份,安排每次买入的比例。 永动机-股票基金组合实盘截图: 持仓基金如下: 永动机-债券基金组合实盘截图: 持仓基金如下: 最后简单说说新人如何跟投布局? 将资金分成100份,每周跟投相同份数即可。我是100万资金分成100份,比如买入1万元基金,就是买入1份。同样跟投1份即可。 如果是后面开始跟投,和我投入的比例不一致也不要紧。比如,我现在已经投入了37%的股票基金和60%的债券基金,刚来的朋友没有这么多比例也不要紧,跟着我现在的节奏即可。以后等到黄金坑,买入成本可能比我都低的时候,我会通知大家,然后大家把剩余的资金都投进去,买入时机更好,后面等着躺赢即可。 其余闲置资金可以放货币基金。 剩余的时间,努力工作,不用每天看盘,每天盯着股市容易心急,急来急去啥用没有,还容易亏钱。 好好努力工作,多挣钱,不知不觉,股市收益慢慢也来了,这样就进入了良性循环。 另外,我们的买入和卖出是一套成熟的基金投资策略。包含什么时候买?买什么?什么时候卖?体系比较完善,实战成绩也是杠杠的,刚来不了解的新朋友,可以点下面这2篇攻略详细学习。 基金盈利100万的老司机,手把手教你基金如何赚钱 基金完整投资体系简易版 基金投资相对复杂一些,建议学懂了再开始操作,不然很容易只看短期1-2个月的涨跌,很难看到3-5年基金投资的全貌。涨了嫌弃涨的少,跌了到处骂娘,最终被割韭菜,大骂股市是赌场,亏钱离去。 这两年是基金的大牛市,基金这2年累计收益平均70%+,但大多数人没赚到大钱,根源就是不懂。 错过了前面2年的机会不要紧,股市和基金,未来依然有大机会,大家现在沉下心,好好把基金学懂,未来3-5年,赚50%-100%的收益完全有可能。