目前手上闲置资金一百万，我是稳健型投资者，怎么投资好？

　　身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：存钱也是有技巧的。100万，准备存入银行。只要按照我说的办法来存，每年肯定要多出上万，或者是大几千元的利息。
　　身为国有银行的大堂经理，用自己专业知识，来教大家如何在银行存款，怎么存最合适，怎么存利息最高，且最有安全性。如果手里有100万的闲置资金，又是稳健型投资者，有哪些比较好的投资方式呢？
　　1 . 国债
　　国债是国家发行的债券，在安全上不但可以称的上是稳健型，甚至可以说是绝对的安全、零风险、保本保息。
　　每个月的10号都是国债发行的时间，在六大国有银行，以及部分私有制股份银行，都有国债发售。
　　最新发售的一期国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。而且国债还有一个优势，就是每年得利息都可以取出来。
　　如果我们把100万，买三年期3.4％利率的国债，每年可以领到的利息是：
　　340 100 34000元，三年总共的利息就是 102000元。
　　如果我们把100万，买五年期3.57％利率的国债，每年可以领到的利息就是：
　　357 100 35700元，五年总共的利息就是 178500元。
　　通过计算，我们可以看到，买国债绝对得安全，并且收益也不低，还是跟划算的。
　　2 . 大额存单
　　大额存单是定期的延伸，在安全上和定期一样，也是绝对的安全，保本保息，零风险的。
　　现在地方性商业银行大额存单，20万起购，三年期大额存单的利率差别很大。有的银行只有3.8％左右，有的银行高的还有4.2％多。
　　100万，如果购买三年期大额存单，利率至少可以4.0％起步。我们按照4.0％的利率计算，满期后的总收益就是：
　　400 3 100 120000元
　　买大额存单的收益，要比国债的收益高出很多。只不过大额存单有最低20万起购的要求，而购买国债，对金额就没有什么要求了。
　　我们的100万购买地方性商业银行的大额存单，三年下来有收益12万，平均每年就是4万块钱。这就相当于，一下子多出来好几个月的工资收入。
　　3 . 民营银行的存款
　　我国民营银行的历史不长，到现在为止，全国也总共只有18家民营银行。
　　民营银行个国有大行相比较，实力市很弱小。但是在存款利率上，它有着更大的自主性。
　　现在部分民营银行，还可以买得到4.0％利率以上的存款，并且还是靠档计息。100万的金额，利率可以达到4.5％。
　　100万买民营银行4.5％利率的存款，每年的收益就是：
　　450 100 45000元
　　这个利率收入，已经完全可以达到稳健型理财的收益了。最主要的是，民营银行的存款很安全。
　　4 . 稳健型理财
　　稳健型投资者，那这100万还可以购买银行的稳健型理财。
　　现在银行稳健型理财的收益，基本都在4.0％――5.0％左右。
　　从利率上来看，稳健型理财的收益和大额存单和民营银行存款，差别不大。在安全上，稳健型理财明显比不过大额存单和民营银行的存款。
　　虽然稳健型理财带有稳健二字，但是还是属于理财。只要是理财，从本质上说，就都是非保本浮动收益的。银行理财，早就打破了刚性兑付。出现本金亏损，银行是不负任何责任的。
　　5 . 私人银行理财和基金
　　100万可以达到部分银行私人银行的标准，可以购买私人银行的理财和基金。
　　私人银行的理财和基金收益很高，尤其市私募基金，达到10.0％以上的收益，完全不是问题。
　　但是私募基金风险也不小，一年赚10.0％，甚至20.0％可以，但是也可能一年会亏损10％――20％。
　　如果追求稳健型的投资，私募基金就不太适合投资了。100要如何投资更好？
　　100万拿来理财，如果比较在意本金的安全。建议购买国债，大额存单和民营银行的存款。
　　至于稳健型理财，显得有点鸡肋。收益比大额存单和民营银行存款高不了多少，安全性上又差了很多。唯一的优势，就是期限比较短，资金会更灵活一些。
　　至于私人银行的理财和基金，收益更大，但是风险也不小。只适合有投资理财经验，并且有风险承受能力的人。
　　我们存钱，最重要的就是安全。只有本金安全了，谈收益才有实际的意义。千万不要掉进高收益的陷阱里，高收益必然伴随着高风险。
　　诚谢提问！中庸视野为您推荐几种稳健的投资方式，虽然投资收益率不太高，但资金安全却很有保障，希望对您有参考价值。
　　1、国债（国库券）。最近一期的储蓄国债（电子式）3年期票面年利率为3.8%，5年期票面年利率为3.97%。国债以国家财政和信用做保证，理论上信用度最高，违约风险接近于0。缺点是发行量有限，普通老百姓不一定能按原价买到。
　　2、银行定期存款。如果资金较多，建议您的钱分成每50万元一份存到不同银行，因为银行如果破产按《存款保险条例》每家银行每人只保50万元的上线。利率么，只要是正规银行，谁给的利率高就存谁家，反正有《存款保险条款》的精神做保证。定期存单可以和银行协议利率，最高可在人行基准利率标准基础上浮50%，一般能拿到3%多一些的利率，谈的好也可以拿到4%以上的利率。
　　3、靠谱的理财产品。只要是支付宝、银行的总部官网上推荐的理财产品，多半也是靠谱的，给的收益率也挺高，一般4-6%左右。但是，小营业部私下推荐的理财产品就要谨慎了，估计这些理财产品过不了银行总部风控那关，才选择私下和银行营业部合作。
　　4、大蓝筹股股票（或蓝筹股基金），如国有各大银行、证券公司、大军工企业和国有石化企业等，这些股票年年分红，隔几年拆股，每年现金收益率不低于5%，资本利得能抵御物价贬值因素。这些大蓝筹股代表中国的经济基本面，安全性非常高，可放心购买。这也是本人最喜欢的投资类型。
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　　2021年，一个人在银行有100万的存款，这在国内算是＂富翁＂吗？也许有的人觉得现在拥有百万财富的人比比皆是，可是资产百万和存款百万差距是非常大的，如何从资产百万再次进阶到存款百万才是值得探索的。那么，当你手头有一笔100万左右的存款，想做一点靠谱的、稳健的投资，而且最好能保本，都有哪些选择？怎么投资会比较好呢？
　　其实市场上100万的私募和信托还是有的，这得考虑你自身情况，如果100万是全部身家，就要考虑银行理财+公募债基+公募股票型基金的组合；如果除这100万外，自己已经有很多金融资产，并有充足的流动资金支持生活，那就可以承受更大风险，甚至尝试100万以上的理财产品等。一、从健康理财规划的角度来说，我提供个最普适的参考答案
　　我曾接触过很多健康理财规划师给出的专业案例，综合来看，任何人有100万闲置资金可以从如下几个方面去考虑：
　　1、确定目标：你想要在多长时间内，要把这闲置的本金100万变成多少呢？
　　2、明确原则：尤其是稳健性的投资者，保本！这是第一原则！保本！这是第二原则！保本！这是第三原则！
　　3、具体操作：你可以将100万按1：2：3：4的比例分成四份，也就是10万，20万，30万，40万。其中：10万存入银行活期或购买货币基金，随取随用，即使是闲置资金也难免会碰到急用钱的情况。20万购买保险，主要是100万保额重疾险、百万医疗险、1000万意外险和其他附加险，防止任何人身风险引起的收入损失。30万购买股票、黄金、投连险、艺术品、期货等任何你熟悉的产品，最好能分散到不同类型的投资渠道里。最后40万购买年金险，实现稳健增值。
　　4、严格操作：10万就是给你随意花，但不能铺张浪费；20万保险必须足额保全；30万投资无论盈亏，都不能波及其他，没必要天天盯盘，建议一个月或半年操作一次。凡是有赚到的部分，建议套现后转入年金险账户，保持30万投资不变；40万年金险只能增加不能减少，利用复利增值，做时间的朋友。
　　5、坚持记账：养成随手记账的好习惯，定期盘点手里资产，做好分析笔记，分析100万的变化。
　　当然，以上的这些前提是：你有一份稳定的工作或收入；其次，你真的有100万。二、如果你是高净值人士，也是可以考虑进行家族信托管理的方案
　　大家都知道：＂20年前的100万＂可以买到什么？答：一套150 的豪宅+一部20万的大众帕萨特+一家人的医疗保险+孩子的成长基金+若干年的生活花费+......＂如今的100万＂又可以买到什么？答：半套100 的经济适用房......＂10年后的100万＂呢？答：......
　　若干年前，＂百万富翁＂是个令人向往的词，可如今百万哪能＂富翁＂吗？看了以上几个问题，我们不禁感叹，如今钱越来越不值钱，未来的＂钱途＂在哪里？守着闲钱是没有出路的，不如拿来投资吧！
　　然而投资，是一道选择题：存款、外汇、股票、基金、房产等等，选择很多，并不意味着选择正确。
　　其实，没有永远正确的选择，只有依据当前市场情势，洞悉投资市场规律，犀利分析增值收益，从而做出相对正确的抉择。很多人在尝试过各种理财产品之后，蓦然回首才发现家族信托是少有的能跑赢CPI的理财方式之一。
　　据调查显示2020年，＂家族信托＂在高净值人群中提及率超30%，成为中国高净值人士主要运用的理财工具。家族信托潜力人群逾24万人，预计在2021年，潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。三、最后，很多人不解家族信托购买门槛高，为何越来越多人愿意购买呢？
　　我自己不做信托，也不推广信托，结合自身的经验认知，我认为当下高净值人士愿意选择家族信托，其实主要原因有二：
　　一是相对稳健且投资回报率高。
　　面对当今的金融市场，各种投资的风险与收益不稳定，把钱存在银行，利息太低；投资股票、期货，风险太大；购买国货、基金，周期太长；投资黄金珠宝，真假优劣难辨不说，就目前的市场，较不稳定等，而家族信托是一种资产保护、财产传承为目的私人财富管理解决方案，利用法律工具、财富管理工具提高投资理财的效率，在错综复杂的市场环境中，保持竞争力，最终能够有效地实现货币的保值和增值，以及家族财富的传承。
　　二是相对投资弹性灵活。
　　信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人，可延续至身故为止，也可随时要求终止；可将信托的财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本部份提出，甚至且可因市场变化的需求转移至另一国家。最后的话：你的这个＂稳＂是唯一追求的吗？
　　如果只是想追求稳，那真的可以全买货币基金，年化收益率2%左右，可以忽略风险。
　　如果想收益率再高点，就要承担相应的亏损风险了。一个资产的夏普比率一般在1以内，也就是如果想要获得年化15%的超额收益率，那么资产波动率就会大于15%，也就是有32%的概率会一年亏损15%，5%的概率亏损30%。
　　折中一点的话，可以通过资产配置来搭配不同风险的资产，在自己能承受的风险范围内进行投资并获取尽可能高的收益率。
　　一、定存50万，然后用定存作为抵押贷款可以贷90%，也就是45万，付首付买一套房子，租出去，最好搞成合租的形式。用租金还房贷。剩下的50万也可以做类似的投资，不过不建议，因为房产变现的难度还是大的，不利于资金流动。
　　二、拿出30 40万，按月定投3支左右指数基金，不过你要先去学一下这方面的知识。也可以按月定投银行股票，不看涨幅，只要每年的分红，年华收益率都在7%以上，如果遇到银行股上涨，可以提前锁定收益。
　　三、剩下的10 20万，买收益类分红类保险。
　　第四、提供房产、定存、保单类资产证明，办理高额度信用卡。或者换一家银行做信用类贷款，又可以配置一套房产，还是租出去，这里完留意，因为租金可以还房贷，贷款责需要你额外还，这里的贷款需要从定投和股票获取。
　　假如是稳健投资者，资金量在一百万，建议以下组合:
　　一、投大额存单
　　1、投入资金50万
　　2、为什么呢？主要是保证收益。
　　大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单具有以下优点:收益高，大家可以对比定期存款和大额存单的利率(这是2021年2月7日农APP上显示的利率)
　　从上面的对比我们可以看出，大额存单的利率一般比同期定期存款高，3年期的实际利率会超4%。安全，大额存单保本保息，在现行的保险制度下，只要你在一家银行存款本息在50万以内是安全的。存期多样，可以充分考虑存款周期。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。流动性强，大额存单可提前支取，可以通过第三方平台开展转让，急用钱的时候，可以发挥现金的作用。
　　购买大额存单可以直接到银行办理或者直接在各大银行的APP上购买。
　　二、购买债券或债券型基金
　　1、投入资金30万
　　2、为什么呢？主要是避免过于保守，获取更高的固定收益。
　　债券是约定在一定期限还本付息的有价证券，特点是收益固定，风险相对较小，被称为稳健的投资。按照发行主体不同，债券可以分为:由公司或企业发行的公司(企业)债券，该债券比其他债券收益高，风险也比较高，但比股票低很多；由银行和非银行金融企业发售的金融债券，在我国金融债券主要由开发银行、进出口银行等政策性银行发售，信用度较高，收益稳健。由政府发行的政府债券，又被大家称之为＂国债＂，安全性是所有债券中最高的，利率也不低。
　　债券我们可以通过银行、券商等渠道购买。本人主要在银行渠道购买，大家可以在银行网点或者手机银行、网上银行购买。有股票账户的，通过券商渠道还可以购买可转债、国债逆回购和部分地方债。
　　假如大家对购买债券不太熟悉，就直接买债券型基金吧。购买债券型基金，可以在支付宝、微信、天天基金网、各银行APP理财专区搜索债券型基金，选择中意的买入就行了。
　　三、购买指数基金
　　1、投资金额10万
　　2、为什么？有了存款和债券打底，可以用少部分资金博取更高收益。
　　股票是高风险高收益的投资，不太适合稳健的投资者，但是沪深300、上证50为标的的基金比较适合稳健投资者，因为只要中国在发展，持有时间合理，买这两支基金大概率是赚钱的。
　　四、投资保险或货币基金
　　1、金额10万
　　2、为什么呢？保险和流动资金都是非常必要的，但由于本人不懂保险所以无法阐述了。货币基金收益不低当然也不高，却总比活期存款收益高，可是流动性却能和现金相媲美，手中有百万资金还是应该留几万在手中备用。
　　我最喜欢回答这一类的问题，下面是我给出的理财方案，仅供参考。
　　1、拿出60万放入银行作为大额存单，5年期的年化利率约为4%，一年收入近2万。
　　2、拿出30万做国债逆回购，年化利率约为3.5%，利率虽然不高，但是资金运用很灵活，可以作为家庭机动资金。
　　3、最后10万定投指数型基金。每月定投2000元，坚持定投5年，平均年化收益率可达6%。
　　这个理财方案比较保守，但风险很小。
　　稳健型投资者也应多元化配置资产，这样才能获取稳定的收益，大致可将资金分为三份：
　　一、60%投资银行理财产品或者大额存单，这种方式可做为稳健投资的第一选择，基本无风险，可以长期提供稳定持续的收益输出。理财目前的收益率大体在5%左右，投资期限短中长期都有，较为灵活。大额存单利率要比银行定期存款高一些。
　　二、30%投资纯债或者货币基金，两者都属于低风险，可以均衡配置些。纯债基近10年收益都是正的，极个别的业绩还相当抢眼，有不俗的表现；货币基金的收益一般略高于银行短期存款利率，但关键在于随时可以兑现，更具有流动性。
　　三、10%投资混合型基金，因为我们是稳健型投资者，还是要重点关注波动率和回撤率的，必须较小，整体尽量稳，目标是只要能跑赢上述两种理财方式即可，关键在于选好基金，然后分期投入或者慧定投，剩下的就交给时间大师来表演，让你实现保值增值的可能。
　　闲置资金一百万，又是稳健型投资者，建议你做个配置：
　　首先，是建立个应急备用金。很多家庭都没有建立应急备用金的习惯，往往只注重投资，但是我们生活中经常会有突发事件发生，比如突然生病了，发生意外了，或者像去年一样疫情爆发了，可能生活就会受到影响，只有投资类资产的话，说不定就得被迫卖出，从而错失机会，所以建立家庭应急备用金，是有了闲钱以后的首选。这块呢不需要太多，大概有个10万元就够了，这部分主要是应对不时之需，具体设置可以是余额宝类2万元，一年期定期存款8万元，小的意外用余额宝就行了，大的再动用存款，这部分钱不注重收益，主要是防守的。
　　其次，买银行理财或银行股。两个品种收益基本相当，都是比较稳妥的，可以把大头放在这里，安排80万吧，只选择其中一类就行，想分投两类的也行，看个人爱好了，每年的收益大概在3万元左右，不过因为可以收益再投资，未来的雪球是越滚越大的。当然，这块可以根据家庭收入来源和年龄因素，适当的调整比例，可以把自己看成是一个平衡型基金的经理，不过最低不应该低于总资金的二分之一。
　　第三，冒险性的股票投资或商品投机。考虑到你的投资类型，只安排10万元，可以尝试下高成长股票，或处于低位的周期股，过去两年是高成长股的天下，今年的话推荐低位周期股，别看这块留得资金少，如果一年能逮到一到两只戴维斯双击的股票，收益也是很客观的。如果在商品投机方面有经验的话，也可以试试，不过不推荐。
　　还有一种就是对外借贷，这是一位放贷老手的推荐，他说工薪阶层可以拿出5万来，选择经商时间长，基础扎实的身边熟人来进行投资，三四年也会翻一倍，时间长了雪球也会很大，不过我没有实战过，不知道具体效果如何，仅供参考。
　　100万是一个挺大的资金了，你是稳健型投资者，不想亏损，而且也想尽可能多的获利，这样的情况下，可以考虑做如下的投资组合。1、银行大额存单
　　现在银行大额存单年利率比较高，而且也属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，可以说是比定期存款更划算的存款方式了。
　　现在如果你存个50万3年期大额存单，中小银行可能会达到4%的年利率，这样的利息收入也还是不算低的，而且也非常安全。
　　因此，首先可以考虑大额存单，利率较高，还比较安全。2、银行理财产品
　　现在大型银行都有自己的理财子公司，也发行的有理财产品，这些理财产品也比较安全。如果你拿出来几十万投资大型银行理财产品，基本上一年期理财产品，大概也可以达到4%左右的年利率。
　　但是投资理财产品风险还是比存款稍微大点，而且理财产品有封闭期，在封闭期内是不能把钱取出来的，这样你着急用钱的时候可能是取不出来的，这一点也没有银行存款利灵活。
　　因此，也可以考虑买少量银行理财产品。3、投资高分红绩优股
　　现在股市中很多银行股等都算是高分红绩优股，每年业绩能够稳定增长，市盈率还有四五倍，市净率只有0.6左右，也就是股价低于净资产，而且每年股息率能够达到5%左右，如果是长期持有这样的高分红绩优股，风险也比较低，而收益可能也会比较稳健。
　　如果是买入几十万的高分红绩优股，然后准备持有10年以上，那么每年可以获得5%的分红收益，而且持有股票也可以申购新股，几十万的市值每年大概也可以中个两三签，新股上市也能够有所收益，再加上未来业绩增长和净资产的上涨，股价也可能上涨，这样未来可能平均每年也可能获得10%左右的盈利。4、结论
　　综上所述，你现在有100万闲置资金，可以考虑存银行大额存单，也可以考虑银行理财产品，还可以考虑投资高分红绩优股。
　　稳健就支付宝黑卡里面找个定期，一年6的收益，人生还是需要刺激的，几年钱我买了100多万的茅台，赚了好几倍，所以股市我只相信白酒