" 基本保额",是保单的年度有效保险金额。 增额终身寿,身故的变化一般是和现金价值,已交保费和已交保费的一定的比例有关,大多数时候增额终身寿产品,基本保额的变化是不具有实际意义的。 要警惕故意拿基本保额的变化作为噱头,把基本保额递增的利率与实际收益率和预期收益率混淆。 "预定利率",是保险公司在理算保费时,假设的投资收益水平,是写在精算报告里的,不会写在条款里。 一笔保费交到保险公司,扣除风险保费、扣除费用、扣除保险公司的预留利润,剩下的钱去做投资获得投资收益率。 保险公司在设计产品的时候要考虑这笔钱投出去大概能获得多少收益率,这个是在设计产品的时候的假设,就是预定利率。 随着保单的长期持有,随着费用摊薄,如果是一款好的增额终身寿产品,实际收益率将会无限逼近预定利率。 "现金价值",是保单退保时对应的金额。是增额终身寿产品应该关注的重点。可以理解成这个账户的余额,到了对应的年限我们能领到的钱。同样的保费,同样的缴费期限选择现金价值高的那款。 增额终身寿是"越老越值钱"的保险产品。现金价值会随着时间的变化复利增长,越往后变化的速率越快。