做生意时客户不要发票，私人间大额转账每月累积10002000万，会被开户行上报吗？

　　这个肯定是会被银行上报的，不止是被银行上报，在税务上其实也存在一定的风险。我们先来说说银行。
　　从央行最新发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）文件来看，私人账户间的大额转账无疑是需要由开户行向上报告给央行的。根据文件第五条，个人账户累计交易金额超过50万元，就会向上报告。
　　那么你肯定会问，如果不是通过银行转账，而是通过支付宝、微信等第三方支付机构转账呢？这个同样是会被纳入监管。这是在2019年开始正式实施的银发[2018]163号文进行了规定。
　　这其实就是在金融机构大额交易报告制度的基础上扩展开来的，可以看到对于非金融支付机构的报告金额要求，与金融机构的报告金额要求其实是差不多的，可以说这个补充文件，就是为了规避个人不通过银行转账，而是通过第三方支付机构转账的这样一种行为。再来说说税务
　　我不知道你的这位客户是什么性质。是有限公司？个人独资企业？还是个体工商户？如果是个人独资或者个体工商户，那么问题不大，因为这两种类型可能大部分是核定征收，也就是在征收所得税时，是按销售额来核定应交的所得税的，不需要关注成本费用。
　　但是如果客户是有限公司，很少会被核定征收企业所得税，基本上都是查账征收的。如果这个客户不要你的发票，那么他的成本费用如何列支呢？如果他们因为没有成本费用发票，而找了外面企业开虚假发票，到时候被税务局检查，你们公司会被顺藤摸瓜查出来逃税漏税的。
　　上面是从客户角度来说，从你们公司的角度来说，我也不知道你们是什么性质的，如果你们是有限公司，只有成本费用，没有收入，长期的所得税零申报，仍然会被税务局归为异常户，从而可能会被税务稽查。
　　你们这么大金额的交易，不管从什么角度来说，以私人账户进行交易总归是存在一定风险的，要想长久经营下去，还是老老实实本本分分的开票走公账，收入太高的话，宁愿多找点成本费用发票走报销的形式降低企业利润，也不要铤而走险做这种逃税的事情，现在金税三期将来金税四期，这种事情是很容易被查出来的。
　　朋友们好，不仅是你，大资金往来的人士，都会关心，做生意，不开票和客户大资金往来，私人之间转帐的问题。特别是你，每月涉及金额，高达一两千万。明确回复：1，肯定会被，银行监控上报。2，你还有一个隐隐的担忧，就是你这些往来，没有开票，隐含着是否没有交税。这是今后稽查的重点。一旦查出问题（大数据，难以隐藏），后果严重，很可能不仅是冻结账户。一定要注意，建议合理规划，资金税务，避免撞到枪口上。
　　首先，根据反垄断法，来分折，会不会上报：
　　上图这是有关银行，以及其他涉及金融的单位，对客户监控的，规定以及方法，主要有三点：
　　1，个人单笔5万元或以上转账，会被监控。这是硬性规定没有商量的余地。
　　2，不仅银行会监控，支付宝，微信，参照执行。
　　3，不仅自然人之间，而且自然人和非自然人之间转帐（公对私等等），同样有监控机制。
　　小结：你的担心被证实了。你一个月一两千万的转账，平均每天在50万之上，自然会银行，或者微信，支付宝等监控被监控，并上报央行。
　　其次，7月1日起将，要加强大额现金管理，一旦查实有违规行为，后果严重，可能不仅是冻结账户：
　　如上图，中国人民银行（央行），已经正式颁布通知，开始大额现金管理的试点。
　　1，对公账户的管理，50万起，对私账户分为，10万，20万，30万。
　　2，2020年7月1日起，试点两年，主要试点地区为河北，深圳，浙江。
　　3，初步分析，此次的现金管理试点，主要是为加强反洗钱，偷漏税，外币黑市资金流动，公款私藏，私款公藏（利用公司企业的名誉，保管个人资金等）大规模现金转移管理。
　　小结：这两年，将会强化和细化对账户的现金管理（所谓的现金，指的是一些，可以随时支取使用的资金，例如账户的现款，存款，等等）。一旦查实有违规行为，可能不仅涉及到反洗钱法，也不仅是冻结账户的问题，很可能还涉及到，依法追究其他责任，退还违法所得，补缴，罚没偷漏税款等等。
　　综上所述：
　　这位投资人的担心是有道理的，每月一两千万的私人转账，肯定会被监控而且是多种渠道。
　　而这种监控是在大数据下进行的。随着央行下发文件加强这方面的管理，通过大数据可以很容易的分析出，资金往来的性质以及可能存在的问题等等，一旦查实后果严重。
　　因此，建议，咨询相关专业的财务，税务公司，妥善处理账户，合法合规经营，避免出现一些可能的问题，这样安心经营无忧。
　　友情提示：随着全球经济贸易的平稳，一些国家加强了这方面的管理，例如伊朗等。每月个人账户流水一两千万，可能涉及到金融，大宗商品，快销汇兑行业。根据世界性的经验，这往往是，金融监控的重点。
　　常在河边走哪有不湿鞋，你这是典型的放着正道不走，要走歪门邪道，早晚出事的。理论来说私人之间互转资金20万以上就受监控的，我不知道你们私人之间每月1000-2000万转账银监局为啥没查过你们，但我估计今天不查迟早有一天会查的，数额太大啦。
　　客户不要发票，就通过私人之间转账完成交易，从而隐瞒收入，这个行为涉及到偷漏税。无论银行上报与否，都可能最终被税务盯上。1.     银行是否会上报
　　有关大额的定义，可以参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，公对公单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元），公对私单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元），银行要提交大额交易报告。
　　但是实际上是否上报，还要看银行的具体操作。毕竟每天超过限额的交易不少，银行会判断交易是否属于＂正常＂。对于老板长期采用私户收款的，确实还是有一定的风险。这样的账户一般有几个特征：交易频繁，累计金额较大。
　　之前就有过这样的一个案例，讲的是一个老板的个人账户，在2年内发生了交易1904笔，累计金额高达12.28亿元。这个交易就足够可疑了。于是商业银行依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向人民银行反洗钱中心提交了一份有关该账户的重点可疑交易报告。后来人民银行又通过情报交换平台向当地税局传递了这份报告。最后税务一查，发现该账户未交的个人所得税达到4000万元。
　　所以，常在河边走，哪有不湿鞋。长期通过私户来收款，必然还是会有一些典型的特征容易引起银行的关注，最终还是要补缴税款。
　　2.     税务如何关注
　　其实，上述提到的银行向税务传递信息，只是税务识别此类交易的一种方式。即使银行没有进行上报，税务仍然有多种途径可以发现这种行为。
　　（1）     通过企业的财务报表识别
　　如果隐瞒了销售收入，那么收入、成本、利润等指标可能跟同地区同行业存在差距。还有一些企业账上的库存也没有进行结转，通过对比数据，也许就能发现企业隐瞒收入的蛛丝马迹。
　　（2）     通过信息技术识别
　　之前有报道过税务通过网络上抓取的数据，获知了企业有进行一项业务的宣传，但是却从来没有在税务系统中进行过申报，于是发现了企业偷漏税的行为。
　　（3）     通过信息比对识别
　　现在的税务系统，能够通过多方数据的比对，实现对偷漏税行为的识别。比如发现了企业的收入数据，与企业的产能、水电消耗不匹配，那么也可以成为企业隐瞒收入的一个线索。
　　因此，通过这个方法来隐瞒收入，即使银行没有进行上报，也存在相当的风险。
　　3.     老板可以考虑的方向
　　老板们需要做的，是将私户收款的历史遗留问题进行一定的清理，在外部税收环境日益变化的今天，做好充分的应对。
　　当然，有些老板认为私户收款没事儿，只要不绑定法人的银行账户就好了，于是就让别的员工来进行绑定，或者是对企业进行法定代表人信息的更改。其实，这样的方法，属于治标不治本，没有达到降低财税风险的目的。
　　有些老板的做法就比较值得借鉴，通过现在的税收优惠政策，比如小规模纳税人1%的征收率优惠，将历史的问题进行一次性的交税清理，从而实现税收正规化的目的。
　　也许有些老板认为，我通过私户交易，银行也没上报啊？不是现在没有查到我吗？其实，我们不能抱着这种侥幸心理，在成本可以承受的范围内，消除掉财税的风险，安心做生意，才是更好的选择。
　　你的主要问题不在资金上，而在税收上面，需要考虑涉税风险。
　　因做生意客户不要发票，所以每月1000-2000万元的交易全部通过个人私人账户转账，这种行为涉嫌偷税。一旦被税务机关查处，除补交税款外，还需要加收滞纳金，并处以罚款。
　　1、增值税及附加。
　　私人间每月交易额达1000-2000万元，应当认定为增值税一般纳税人，按增值税率13%计算，每月销项税额大约115-230万元，你的进项税额多少咱们不好判断，咱们就按增值税负率为1.5%计算，每月少缴增值税大约15-30万元。
　　除此之外，还少缴了城市维护建设税（实缴增值税额的7%），教育费附加（实缴增值税的3%）、地方教育费附加（实缴增值税的2%）。
　　2、企业所得税或个人所得税。
　　销售收入不入账，如果是企业法人，涉嫌少缴了企业所得税；如果是个体工商户或个人独资企业，涉嫌少缴了个人所得税。假设为商贸企业，利润率不高，咱们按税负率1%计算，少缴企业所得税大约10-20万元。
　　3、建议销售收入据实入账。
　　建议你改变目前的错误做法，无论客户是否索取发票，销售收入均据实入账，如实核算经营成果，计算应纳税款，以最大限度地降低企业涉税风险。不要以为收入不入账税务机关发现不了，现在税务监管手段不断完善，利用大数据他们很容易发现问题。
　　目前，咱们国家先后出台了大量的税收优惠政策，减税降费力度很大。2019年全国减税降费规模超过2万亿元，2020年达到2.5万亿元。建议结合企业自身情况，合法地利用相关税收优惠政策，达到合法节税的目的。
　　个人当日单笔或累计转款5万元以上，数据会自动上传到监管机关，这一点毋庸置疑。
　　关于这个问题回答如下：
　　1.这种情况一旦被税务机关查处，风险是很大的。这里面涉及增值税、企业所得税等多个税种的补税问题。因为这种情况属于偷税行为，除了补缴税款及滞纳金，还要处偷逃税款50%以上5倍以下的罚款。
　　2.公司业务规模能做到这么大，一年的利润应该是比较可观的，没有必要冒很大的风险。否则一旦发现，会得不偿失。
　　3.根据个人实务经验判断，你们公司应该属于商贸公司，估计也是小微企业。目前国家对小微企业税收优惠政策力度还是很大的，把国家税收优惠政策享受好税负并不是很高。
　　4.你这种情况如果长期做下去，估计被发现的概率是非常高的。税务机关发现类似问题有很多途径，比如通过对其他公司的查处都有可能发现你的问题。因为很多偷税行为往往会涉及多个关联企业。另外随着税收征管信息化的推进，税务机关监控能力在不断提升，你这种情况被发现的概率也会不断提升。
　　做生意时，大额款项的往来肯定会受到银行的监控。
　　一、中国人民银行也有大额资金款项的一个跟踪系统，可以跟踪到大额款项的流向。
　　二、公安系统的反洗钱监控中心也有一套系统，为密切跟踪大额款项往来比较频繁的账户。
　　三、对生意往来比较大的，不需开具发票，只是说明税务系统的系统暂时跟踪不上。因为税务系统以票控税以及金税系统，大部分是以发票来进行监控的。但这并不说明你做生意就不用交税。若你每个月的收入确实金额较大，我建议主动申报缴纳税款。因为税务部门的追溯期比较长，一旦你的生意客户哪个环节出了发票问题，或者有哪户的偷税行为，被税务机关专项稽查的话，与其关联的企业都会被联动稽查。你要知道，全国税务是一盘棋的。
　　当年刘晓庆偷税案仅仅是发生在一个县，后来全国发了个通报，各地税务部门将刘晓庆公司业务向往来搞得清清楚楚。
　　第二个原因，如果你自己哪个环节有问题？到时追缴罚款和税款，就是滞纳金，你都吃不消，不要说还要罚1至5倍的罚款。
　　四、依法纳税是每个公民应尽的义务，不要以发票是否开具来交税，而是以真实发生的业务来进行缴纳。
　　所以说，大额资金往来的监控，各个部门都有规定，一旦有事可以追溯以前多个年度。所以合法经营，如实核算，建立财务，依法纳税，那是正规的渠道和做法。
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　　我也有过类似的疑问。后来我问过在银行上班的朋友，他们每天早上上班 都会有一大堆这种大额交易的记录让他们判断是否正常，他们一般都会点成正常
　　有那种做承兑的，一年要十几亿的往来  照样在做……
　　之前在支行做过一段时间反洗钱，我从银行的角度回答这个问题。很多人说银行肯定会上报，实际情况是银行绝大多数情况都不会上报 。上报给人民银行是件极其麻烦到事情，如果上报一条可疑到人行，你需要收集相当多的资料并按人行要求整理归类，由于这些事情都需要柜面人员去做，而且柜面人员都是要自己抽时间去完成，绝大多数柜面人员都不会报，这种吃力不讨好的事情大家都不想去做。二级支行不想向一级支行报，一级支行不想向人行报，所以一级支行反洗钱人员每天早上就是删大额删可疑。
　　会有预警，最近在倡导的大额现金管理可以了解一下。你们这样的操作方法属于体外循环，不开票代表国家税基会流失。