财智成功说3金融三定律，金融不创造财富，会加剧贫富分化

　　定律一：金融是货币流通和配置过程中产生的一系列经济活动，本身不创造财富，而是通过设计规则、产品、服务从其他其他市场主体获得收益。资金是有成本的，借了钱是需要还的，金融行业会想尽办法设计不用还投资者钱的产品，并使用这些资金获利。
　　定律二：能拿到货币的多少取决于市场主体实力强弱，此实力包含但不限于天然地位、人脉、体量、盈利能力、颜值、交际运作能力，在这种规则下金融会加剧贫富分化；
　　定律三：在一定范围内货币向某类资产流入过多，会推高相应资产价格，一旦货币过多流入错误的市场主体或行业，必然产生大量坏账，甚至有可能引发危机；
　　定律一解读：
　　金融是货币的搬运工，本身不创造财富，但是会通过运作不同来源的资金获利。即便是不断印刷出来的新货币，也是在规则下用印刷好的纸张去兑换真正的财富。
　　银行通过存贷款息差和服务费赚取收益，这是规则；基金用高收益吸引投资者，坐赚管理费，这是规则；保险公司通过精算师设计复杂的产品，确定理赔金额远低于销售金额，这也是规则；不管是网贷、小贷、彩礼贷、坟墓贷，都是结合社会需求设计的产品和服务。
　　资金是有成本的，借了钱是需要还的，虽然可以通过设计规则和产品想办法不还钱，比如不保本的理财产品、信托、基金、期货、股票、重疾险、寿险等等。
　　定律二解读：
　　央行印钞，一众银行可以借助自身地位近水楼台先得月，拿到低成本的资金投放市场，相当于空手套白狼，轻松获利。大型企业可以轻易获得数十亿上百亿的贷款，这也是地位和体量决定。盈利好的企业，即使不需要贷款，银行也会找上门提供贷款服务。哪怕是亏损的企业，交际运作能力强，同样可以得到巨额贷款支持。大量坏账直接核销，或者进行资产重组消化坏账，本质是一种利益输送，相当于贷款主体拿到了超低成本的资金，损失实际让更多市场主体分摊了。
　　放到个人贷款上，工作极其稳定，收入高于社会平均水平，就能够得到更多贷款支持。家庭资产多，也可以得到更多贷款。通过炒房获利的，更多是一开始资产就比较多的人，借助银行贷款加杠杆获得房价上涨红利。
　　能够得到更多资金支持的市场主体或个人只是少数，有了资金更容易抓住机会，获得更多发展机会，从而拉大收入差距，这就加剧了贫富分化。
　　定律三解读：
　　货币如水，流到哪里过多，哪里的水就会泛滥。国内房价之所以持续上涨二十余年，就是因为银行贷款过多流入了房地产市场。资本逐利，当投资者看到房价上涨能够轻易赚到更多钱后，自然也会加大投资力度，形成资产泡沫。
　　房地产如此，股市如此，基金如此，黄金等贵金属也是如此。资产价格的波动，是多方资金博弈的结果，最终会回到合理的区间，买贵了的主体就要承担损失。
　　社会财富的产生从大制造业而来，基于此形成社会财富分配体系，金融在其中作用巨大。好的金融能够合理配置货币，促进经济稳定和谐发展，不好的金融则会形成资源错配，将货币过多流入错误的市场主体或行业。由于资金由众多投资主体投放，对利益的诉求不同，会在资产价值波动过程中展开博弈，有人赚钱就一定有人亏钱。当来自于贷款的资金无力偿还时，就会形成坏账，一旦坏账规模过大，就有可能引发金融危机。
　　金融三定律，金融不创造财富，会加剧贫富分化乃至引发危机