1985年在银行存了1万元和贷了1万元,到现在分别是多少钱了?
1985年那个时代,无论是在银行存1万元还是贷1万元,都是不容小觑的人物,毕竟当年的万元户就是"富豪"的象征,而当时的1万元最少相当于今天的三五百万元,那么如果我们1985年分别在银行存入1万元以及贷款1万元,到现在这个价值达到了多少?
存1万元
1985年,我国才刚改革开放不久,当时的经济水平整体偏落后一些,目前我们所熟悉的手机、电脑在当时的中国还属于新鲜事物,那个年代能使用电脑的,只有少数科研部门及重要单位,银行虽然也重要,但在当时,依然还是手工记账的日子,正因为如此,1985年的银行尚没有所谓的自动转存功能,目前商业银行的自动转存功能还是兴起于2000后(从计算机在银行业中开始普及),故而,在1985年存1万元,存款运气最好就是存了8年定期后转为活期,运气不好就是直接活期了。
PS:1985年我国还有8年期的定期存款,不过后来取消了。
如下图所示,我们可以看到1985年8年期的利率有两个,一个85年4月1日的9%,另一个则是85年8月1日的10.44%,我们取高值10.44%计算,那么
1985-1993年的定期本息合计:10000*10.44%*8+10000=18352元。
1993-2021年的活期本息合计:18352*(1+1%)ⁿ=24248.33元,其中n=28。
PS:活期利率从1993年以来变化几十次,为了简便计算,我们直接取个平均值计算,约为1%(你没看错,早期的活期存款利率确实高,带动了平均值也高)。
也就是说,1985年存1万元到现在,最多不超过25000元。
贷款1万元
银行的贷款分为短期贷款以及中长期贷款,除了房贷(1985年还没有房贷,因为那时还没进行房改)以及项目贷款,基本不会有30年期限的,现实中大部分银行的贷款都属于短期贷款(1年及以内的期限)。
A、1年期贷款
由于在网上只找到了1996年以来的贷款利率,我们姑且从1996年以来的数据计算个平均值,然后适当上浮(早期的存贷款利率更高一些),平均值在6.5%左右,适当上浮一些,那么就是7%,因此一万元贷款一年的利息为:10000*7%=700元。
如果是短期贷款,那么银行是每年一结的贷款本息,归还之后,用户可以续贷,所以贷款1万元36年后,本金仍然是1万元,只是你一共还了700*36=25200元利息。
B、中长期贷款(30年期)
如果你是30年的期的项目类贷款,我们取5年期及以上的贷款利率平均数约8%,贷款1万元,30年后的本息合计:26416.8元,因为1985-2021年共有36年,所以我们在算上6年的一年期贷款利息,6*700=4200元。
相当于你一共支付了:16416.8+4200=20616.8元利息。
PS:为何30年期的利息比一年一贷还便宜,因为30年期的项目贷款每年都有在归还本金,所以虽然利率较一年期的高,但是利息反而会更少。
综上所述:贷款1万元,若按时还款,36年后利息也不会超过3万元。
当然有人说如果逾期呢?是不是就是天价?其实这个是错误的,因为银行的贷款逾期后,会进行催收,在催收无果的情况下,最终会核销挂账(一般这个时间在3年内),核销挂账后就不会在计息了(之所以挂账,是保留以后当借款人有钱后,继续催收)。所以并不会出现很多人所想的无限计息、罚息。
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