个人养老金制度要来了！12000交个人保险金划算还是存银行划算？

　　根据国务院办公厅《关于推动个人养老金发展的意见》精神，标志着我国的个人养老金制度即将开始实施，个人养老金制度也成为当前大家关注的热点话题。目前我国已进入老龄化国家的行列，老年人占总人口的比例越来越高，建立多层次的养老保险制度是我国养老保障制度的主要特色。
　　个人养老金制度＂建设，给予税收优惠，这对大家来说都是有利的。第三支柱养老保险应该以个人储蓄型养老保险和商业养老保险为主，但不局限于这两类养老保险。只要符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品，通过市场长期投资运营，实现个人养老金的保值增值。
　　因为目前具体制度还不明晰，可获得税收优惠的额度也不清楚，因此是否购买现行的商业养老保险还是看个人需求，如果个人经济实力允许，又没有更好的投资渠道，那么购买商业养老保险也是不错的选择。
　　就是因为存款收益下滑严重，对于储户们而言，他们就会选择其他的理财方式，而今年我国关于养老金新方案的公布，凡是参予养老保险购买的人。
　　无论是城镇还是乡村的养老保险都可以缴纳个人养老金，每一年最高的缴费为1.2万，等到退休时，就会加发个人的养老金。
　　退休的时候，可以根据参保人员自己的想法选择如何取出这笔养老金，可以通过按月也可以通过按次，或者说一次性支取都可以。
　　每年交12000个人保险金，每年存银行12000元，20年后哪个收益高？
　　今天就来对比一下，是将钱存放在银行里面还是参加个人养老金都收益更高
　　比如说小张今年40岁，他选择在60岁的时候退休。在退休之前，他每一年都在银行里面进行定期储蓄。
　　储蓄的金额为1.2万，按照三年定期的利率3%来进行估算。小黄和他同龄，同样也选择60岁的时候退休。而小黄选择将自己的钱拿去参加个人养老保险。同样每一年缴纳费用1.2万元，所以两个人在退休的时候，他们的账户里面分别有多少收益呢？
　　先来计算小张的收益，他每年都在银行里面储蓄1.2万元，一年的利息是360。20年的利息是7200。
　　但是，这里同样有一个问题，就是每一年都会产生新的利息，利息会作为本金再次进行计算，所以小张的收益总体估算下来应该是32万元左右。而小黄的收益又是多少呢？
　　首先，目前我国的养老金的收益还没有公开具体的数据。如果按照养老账户里面的收益来估算养老金，多话从2016年开始我国就法定社保个人账户养老金利率不能低于银行的利率，而最近这几年按平均利率估算下来，大概是在7%。
　　那么在20年后小黄的账户收益，大概为50万元，小李的收益仅仅只有32万，而小黄的收益有50万，相信大家都明白是个人养老保险的收益更高。
　　所以，如果真的有想要继续储蓄的想法，那么建议选择投资养老保险，这样的收益更高。而且选择养老保险，其实也是非常有保证的一项投资，因为我国的社保体系是我国作为后盾，是完全不可能倒闭的，只要进行投资，那么未来必定会有高昂的收益。