精准帮扶小微企业，中国平安普惠金融有实招

　　今年的全国两会上，与养老话题一样，如何降低小微企业负担、增强市场活力，也备受各方关注。
　　两会政府工作报告指出，要加强金融对实体经济的有效支持，用好普惠小微贷款支持工具，努力营造良好融资生态，进一步推动解决实体经济特别是中小微企业融资难题。在这方面，中国平安的创新举措正不断落地。
　　浙江省杭州市晓德贸易有限公司总经理邢晓帆，做服装生意已有十多年，从批发市场的小档口发展成为多地拥有专柜的服装公司。但2020年的突发疫情，让实体店客流锐减，只能转线上销售。＂二次创业＂首先要解决的问题就是钱。邢晓帆说，常规的银行贷款门槛高、程序多，放款时间也长，对于急需用钱的她而言，这条路很难走通。经朋友介绍得知了平安普惠的贷款，她抱着试试看的心态，当天就办理了30万元贷款。
　　在这笔资金帮助下，邢晓帆租了办公场地，购买了直播设备，开启了自己的线上事业。两年间，她的直播间扩展到10个，经营品类从服装发展到包包、鞋子，公司的员工也从最初的几个人增加到近五十人。今年年初，邢女士再一次申请30万元贷款改造直播间，这次她用上了平安普惠最新推出的＂行云＂智能贷款解决方案，该产品将AI能力融入面审、双录、回访及贷后管理全程，不仅优化了小微企业主的借贷体验，更是首个将消费者保护融入借贷流程的模式创新。
　　数据显示，2021年四季度陆金所控股零售信贷业务（即平安普惠）新增贷款同比增长14.3%，达1516亿元，其中八成流向小微企业主，借款综合费率持续下降。科技赋能之下，平安普惠为批发零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动密集型行业创造了大量就业岗位。
　　普惠金融助力小微企业主开启创业路，平安银行的供应链金融也在破解企业的融资难题。
　　现实中，很多中小企业有大量库存，但这些库存占用很多资金却不能当做不动产质押贷款。
　　洪杰云是浙江德清的一位钢材贸易商。他说，一般情况下一艘船能装载1000吨钢材，货款将近500万元。一两天一船（货物到港），对企业资金占用比较大，出厂之前必须要全款付清。＂钢材库存基本上每天都在进出，无法像不动产那样去银行申请贷款。＂
　　去年，洪杰云在公司所在物流园推荐下，通过供应链金融服务解了燃眉之急。以前，银行无法实时监控库存的真实情况，但现在有了平安银行安星云物联网系统，所有问题迎刃而解。
　　平安星云物联网平台如何解决这痛点？在仓储物流领域，平安星云物联网通过泛感知，连接实体经济与数字空间，一方面，在入库、监管、盘点出库等环节进行实时数据采集，将钢铁、橡胶、铝锭等大宗商品的动产属性转化为不动产属性，从而通过动产质押为大宗商品行业提供融资支持；另一方面，结合云计算、区块链等技术，实现仓储场景信息透明可控，帮助企业积累数据资产，推动仓储行业数字化升级。以洪杰云所在的钢材仓库为例，只要在吊装钢材的行车钩子上装一个感应器，每次吊了多少钢材，数量、重量就能实时监测，而在行车上的定位感应系统则可以识别出这批钢材是由里向外运打算出售的钢材，还是由外向里运打算储存的钢材。
　　2021年8月，洪杰云通过平安银行的供应链金融服务，贷款3000万元，用于补充运营资金。年末，钢材价格处于低位，洪杰云敏锐地感觉到此时应是进货好时机，于是他用贷款采购了部分钢材，今年年初每吨钢材涨了三四百元。
　　＂星云物联网平台＂结合卫星通信、运营商网获取授权仓库数据，有效解决银企信息不对称痛点，截至2021年末，接入物联网设备超1100万台，服务企业客户超1.2万户，全年支持融资发生额超3000亿元。
　　同样，在融资租赁领域，平安也有奇招，紧跟国家政策帮助制造业等实体产业走向＂高精特新＂。
　　湖南省长沙市的云川机械总经理马新明，如今看着厂房内昼夜运转的新设备感慨万千。那是2018年，经历几年低谷的工程机械行业快速复苏，但当时厂里仅有几台老旧设备，不能满足生产需求。看好行业复苏的马新明最终决定将设备更新换代。但买设备需要大量资金，这使得马新明压力不小，没有抵押物，银行借钱难，民间借贷利率太高。就在此时，平安租赁的客户经理前来拜访，让他了解到了融资租赁这项业务。
　　简单来说，平安租赁提供的数字租赁服务就是根据工厂需求，把设备买回来，工厂再以每月付租金的方式把钱还给平安租赁，直到这笔钱还清之后，这台设备的所有权就归这家工厂。这样就可以解决企业的融资难题。2018年11月，马新明就拿到了平安租赁发放的第一笔资金，购买了将近300万元的设备，不仅产能提升，产品的误差率也降低了，有些零部件直接成为免检产品。于是，他决定继续用融资租赁的方式加大投资，如今他已经成为头部机械工程企业的核心阀块类供货商，是不折不扣的大国重器背后的＂隐形支持＂。
　　截至2021年11月，平安租赁面向小微企业已提供超500亿元的资金支持，服务近5万家小微企业和2万多家设备厂商，为高端装备制造、基建工程等关乎国计民生的基础产业的上下游企业＂造血生肌＂。
　　栏目主编：李吉 文字编辑：崔家琛 专题