2021年大额存单又火了!网友30万元怎么存才划算?
自从央行在去年第四季度取消了银行的靠档计息、结构性存款、异地存款等高息揽存的业务,各家银行开始为揽储而犯了愁。本来靠着这些揽储利器,吸引了大量储户存款流入,现在这些揽储业务被叫停了,各银行存款业务肯定会受到影响。而对于储户来说,银行的各种高息揽存业务都取消了,存款也不如过去那么吃香了,也会有部分资金流向其他投资领域。
不过,近期在存款市场上,大额定期存单又火了,重新成为了银行揽存的新招术。所以,很多网友提出,如果有30万,该如何存才更划算呢?我们觉得大额存单要想存得划算,无外乎以下三点:
第一,要看你存款的银行。通常国有大行的大额存款年利率最高上浮50%,股份制银行最高上浮52%,城商行和农商行是55%。这主要是大型国有银行并不差钱,所以利率上浮小一些,而中小银行甚至是民营银行,利率上浮则高一些。
第二,要看期限。虽然部分银行将大额存单的年利率能上浮到顶,但也要看期限,比如在1年期以内,最高年利率也只有2.25%,这个利率与货币基金也差不多,但是流动性却失去了很多。也难怪很多年轻人一发工资后,就把钱转到了支付宝平台上面的余额宝里,这样既可以随时用于支付结算,又可以把资金用于货基理财。
实际上,如果你想通过存银行获得较高收益的,那至少要大额存单存个2-3年期,时间短了利率上不去,时间长了(如5年期),很多人又受不了,毕竟5年内变数大。而把大额存单存三年期限的,才比较适中。
一方面大额存单的年利率普遍较高,即使是国有大行年利率也有3.8%以上,如果是民营银行年利率可能会达到4.2%。另一方面,如果银行存款利率在下行周期的背景之下,把大额存款存上三年期限,就是提前锁定未来3年的收益。
第三,购买大额存单时,除了要选择银行,还要选择适合你的存款期限之外,还要询问银行,有没有按月付息的业务。如果有按月付息的业务,就尽量申请,因为如果你将一笔巨款存在银行里面,按月付息等于每月多给给你一笔利息收入,而储户拿着这笔利息收入可以去补贴家用,也可以继续用于投资。
值得注意的是,按月付息的前期是不能提前支取本金,如果储户要提前支取本金,银行则会把你的存款利率降期活期利息,然后将之前的按月支付的利息支出在剩余的本金当中扣除。这样一来,储户就会有很大的损失。当然,储户如果选择按月付息,那获得的利率肯定不如到期一次性还本付息要来得高。在这几个方面,储户一定要考虑清楚。
从目前的情况来看,储户大多数喜欢将钱存在中小银行,因为中小银行的大额存单利率相对高一些,而对于村镇银行、民营银行开出的较高的大额存单利率,也是有所顾忌。实际上,大额存单也受到存款保险制度保护,50万以内是安全的,如果超过50万以上,那可以分散存在几家银行,这样风险也不大。当然,现在很多储户都在等待,看中小银行接下来会有什么"创新"型高息存款的产品出炉。
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