目前市场上房产中介人员说的转贷靠谱么？

　　最近在朋友圈及网上经常看到一些房产中介和金融中介宣传房贷转贷业务，宣传的噱头就是转贷后利率较之前房贷利率低不少，转贷后更划算。
　　目前市场上转贷的产品基本都是以房产抵押形式的经营贷款。最近几年随着金融机构践行政府脱虚向实，服务中小企业的方针，开始逐步放松小微企业抵押贷款要求及门槛。随着各大银行的政治压力及竞争压力，发展到现在只要你有营业执照，有实际经营，有房产抵押就可以给你贷。更有甚者，经过贷款中介的包装拾掇，临时注册的营业执照也可以照贷不误。
　　划重点来了，银行借钱的初衷是希望借给有资金需求的实际经营的小微企业主，解决他们的融资难问题。而不是借钱给你买房、炒股、投资的。所以房产抵押类的经营性贷款可以做到3-10年或者更久的20年，而利率基本按照LPR基础利率执行。但是这个政策被房产中介、金融中介以及被任务指标压的喘不过气的银行基层员工执行的变形了，变成了＂变相房贷＂。
　　下面我们来分析一下转贷的利与弊。转贷最大的好处就是利息支出减少，从2017年到现在，房贷利率从上浮10%-30%到现在首套房加100BP-120BP，利率基本都在5.39%-6.37%左右。而目前的经营贷款利率根据借款年限基本都在3.85%-4.6%左右，利率差距明显。因此转贷成功后能节省一大笔利息费用。
　　弊端呢？也显而易见，首先这是经营性贷款，很多人都不符合贷款的准入条件，所以催生了金融中介，他们负责帮你包装，去满足银行的准入要求，从而赚取一笔不小的中介费用，一般是贷款金额的2%-3%。中介一般会给你办理个体户的营业执照或者直接购买过户一家小微企业，帮你伪造购销合同等等。通过他们一系列的操作，银行在满足基本准入条件后，因为任务指标压力，也不会去仔细尽职调查（毕竟你的房子在那抵押），贷款就发放下来了，有些服务比较到位的中介还会提醒你要断流，防止银行通过流水查询到你的资金去向。但是你不要忘了，你在银行和中介那儿签的协议和合同都写清楚了你需要提供真实有效的资料，贷款资金要严格按照合同约定使用，否则银行随时有权利终止贷款，要求你提前结清贷款的。
　　因此办理转贷时，就要想清楚，银行万一要求你提前结清贷款，是否有能力去提前一次性还清贷款呢？若未来几年没有提前还清按揭贷款的计划的话，稳妥起见还是安心还你的房贷，不要去贪图这点小利，免得因小失大。若未来几年准备逐步结清你的房贷，倒是可以权衡一下利弊，在有利可图的情况下办理转贷，同时自己要按照银行的要求，做好风险规避，至少面上得过得去。即使万一银行政策变化要求你提前结清，根据你的资金使用安排，也可以一次性结清。
　　在这里再和准备办理转贷的你们说一哈，一定要仔细权衡一下利弊，同时和中介签合同协议时一定要仔细看哈合同条款，尽量避免让自己陷入两难之境。大家如果还有什么需要交流讨论的，可以在评论区留言。