在养老金见底延迟退休货币贬值的大山下，如何养老？

　　随着我国独生子女政策的效果逐步显现，伴随着育儿成本的越来越高，老龄化问题在21世纪的越来越开始显现，那么对于当下的年轻人如何有效的去规划自己的养老，是一个需要慎重考虑的问题。
　　一、社保养老靠谱不靠谱？
　　很多人可能会说我交的有社保，退休了有退休金，养老能有多大问题，大不了住养老院。有几个现状我们需要了解下：
　　一个是最近开始养老金全国统筹，大家知道是为什么？那是因为全国范围内已经出现养老金不平衡——收不抵支，现行的养老金政策执行得是现收现付制的，就是我们交的养老金直接发放给现在的退休人员的，东三省出现收不抵支已经好几年了，那么我们现在交的养老金等几十年后还能剩下多少犹未可知；
　　第二个是延长退休年龄，这个十四五规划已经明确要开始实施，为什么要实施呢？一方面是劳动力减少，劳动人口不足；另一方面很关键的就是增加养老金缴存、减少养老金领取。我们目前的养老金制度设计是按照退休后领取139个月计算的，个中意思大家自己品品。
　　最后一个是通货膨胀，2000年左右的时候我们的社会货币流通总量大概在19万亿左右，2019年的时候我们大概在170万亿左右，从纯数字角度看我们的货币通货膨胀了快10倍，资产缩水了。如果这个没有直观感受的话，我们可以看下日本（我们都是人口大国，都是儒家文化圈、都是后工业化国家），有多少老年人在上班？有多少老年人已经住养老院后，仍然出来找工作补充收入？大家可以网上搜下相关视频或者内容，一看便知。
　　二、国家的养老政策
　　30年前——只生一个好，国家来养老，20年前——只生一个好，国家帮养老，10年前——养老不能靠政府，十四五——构建社保、企业年金、商业养老、个人养老多重结构的养老体系。未来，社保只是用来兜底的（保证不饿死），想要有养老生活得另谋出路。
　　三、普通人能做的有哪些？
　　社保缴费基数的问题，一般我们个人做不了住，企业年金这个需要看企业经营好坏，除了国企很少有企业缴纳，我们能抓住的就是商业养老补充，确切的说是商业养老保险。提到保险，大家不要一味就是反感说是骗人的，车险我们每个人不都是交了？在这里，关于养老的强烈建议大家购买两种保险：
　　1.年金险。什么是年金险，就是现在交钱，在60岁（具体看保险条款）按年、按月固定领取一定金额的保险。20年大家还可以买到年化收益4.0.25%的年金险，21年就只能买到年化3.5%的年金险，这里解释下，这个年金收益率是中国保监会给的，主要目的是在保证收益的情况下，保证保险公司未来的偿付能力。买年金险，即可以强制储蓄（多数为年交），还可以充分利用复利效应，为将来养老多一分保障。
　　插一句，可能有人会说几十年后的事情谁知道赔付咋样，这个中国保险法规定保险公司不得破产，所有保险公司都需要投保一个叫做中国再保险集团的保险，这个有法律依据的。
　　2.医疗保险。身体是革命的本钱，中国目前上市的药品总量大概在19万种，而在医保范围内的大概不到2000中，意思大家都明白。一种是大病保险，至少要投资个人年收入的3-5倍，确保自己在大病情况下，3年左右的恢复期有收入来源，不拖累家人；另外一种高端医疗保险，消费型（像车险一样），但是这个保险杠杆率高，多少达到200万-800万，有大病完全可以放心住院。有个小提示，还有一种各省农业保险或者普惠保险推出的惠民保，那个收费非常低，但是也能达到上百万。
　　好了关于养老保险的话题今天就说这么多，养老当然不局限与上述几种方式，具体的可以留言再说。