房贷有70万，手上有70万现金，是提前还款好，还是投资理财划算？

　　房贷70万，而你手头有70万现金，你可以选择用这部分现金提前还贷款，也可以拿这70万投资理财。但是，我的建议是前者，提前还款好！当然会有人，反驳我，理由是钱在贬值，贷款买房划算些。
　　现实生活中，一般来说，很少有人提前还款。现在买房的人一多半都是贷款买房，他们宁愿先凑够首付，然后每个月去还贷款。就算他们手头有大量的现金，他们也不会全部拿来买房，或者用于还贷款。
　　他们认为钱在贬值，人民币在过去的30年里，确实在不断对内贬值，最近大半年，兑美元贬值达到10%。虽然，人民币在贬值，但我坚持认为，有条件最好提前还款。为什么呢？
　　1.贷款买房，每个月都要还贷款，并且周期太长，谁知道未来10年.20年.30年.会怎么样？如果未来哪一天，你的人生遭遇了重大变故，突然没钱继续还贷款了怎么办？到时，银行会申请法院，查封你的房子，并拍卖，来还你欠银行的钱，不够的部分，还得你自己掏腰包。你说你冤不冤，之前的首付和还的贷款都打了水漂，房子也没保住，还倒欠银行的钱。你这辈子难道是为房子而生，为银行打工的吗？
　　2.贷款买房，房贷利息比较高，你还的利息比你从银行得到的本金都多。比如，你贷款27万，光利息就28万，一共还银行55万。你觉得划算吗？如果以后钱不好挣了，你年纪大了，挣不了那么多钱了，还不起贷款了，你该怎么生活？你现在有钱，提前还了贷款，你就不用出那么多利息钱啊！
　　我们都知道贷款买车，买手机，买房都不划算，要多出很多冤枉钱，也就是利息钱！
　　3.如果以后经济不景气，钱更加难挣，你该去哪里挣这笔庞大的利息钱？现在的钱越来越难挣了啊！
　　4.以后要用钱的地方很多，有钱了结一些账单就尽早了结吧！到时，开支大了。你就不一定有钱来还贷款了啊！所以，有钱的话，尽早还贷款好。
　　5.最好不要贷款，负债，否则你将无法安心过日子，睡不好觉，吃不下饭。负债是很痛苦的。欠银行的钱迟早是要还的。晚还，你也不一定能占多大的便宜！
　　6.投资理财那么多陷阱，很容易亏进去。再说了，投资理财的收益本来就不高，根本就低于同期的银行贷款利率。也就是说，理财还不如提前还款。
　　7.如果以后钱不好挣，货币没有贬值很多。贷款买房是不划算的！以后，人民币是国际货币，世界货币，根本就不可能贬值很多。
　　最典型的误区，就是把贷款利率和理财收益去做比较。
　　银行贷款是雷打不动，必须要还的，理财收益可有可无的，不必然存在，甚至有风险的。
　　这两者性质完全不同，怎么能放在同一维度去比较？
　　对于那些明明有钱，还去贷款放杠杆，同时指望理财收益跑赢贷款利率的，深表惋惜，因为他们可能真的不懂财务规划。
　　如何看待房贷
　　房贷是绝大多数人一辈子中，最优质的贷款，可贷金额大，还款周期长，贷款利率偏低。
　　房贷存在的意义，并不是加杠杆，并不是套用贷款去理财，而是给到购房者一个合理的负债额度，去追求更好品质的住房。
　　简单的说，我有200万，交100万首付，贷款100万，然后把自己的100万拿去理财，这是没有意义的。
　　我有100万，贷款100万，把房子从郊区买到了市区，老房买成了新房，50平变成了80平，非学区变成了学区，这才是有意义的。
　　房贷本身的作用，就不是计算贷款利率和理财收益，企图赚取利差，贷款负债应该是为了想办法提前改善生活。
　　房贷对应的月供，原则上和每个月的现金流收入是密切相关，而不是和多少钱做理财相关。
　　所以房贷对于普通人来说，是为了改善生活而进行的单纯负债，并不该是理财与贷款的套利游戏。房贷与理财
　　房贷本身和理财没有必然关联，或者说一点点关系都没有。
　　当你贷款的时候，已经明确的选择了还款周期，每个月的还款金额。
　　在现金流收入每个月正常情况下，完全没必要进行提前还款。
　　那些可提前还贷的钱，其实是每个月收入的结余，经过不断的积累，变成了一大笔钱。
　　这笔钱既然是月结余，就应该用于合理的理财规划，赚取收益。
　　很多人会有一个困惑。
　　一边背着房贷要还，一边在存钱做理财，房贷利率高，理财收益低，是不是不划算，要不要提前还？
　　其实，两者并不矛盾，理的财是现在的钱，贷的款是未来的钱。
　　现在手上钱的理财收益和借来未来钱的利息，两者孰高孰低，本身就是无法比较的，时间错配了。
　　再说的直白一点，房贷提前还了，就没法再贷款出来了，还是一个不可逆的行为。
　　一个时间错配的，且不可逆的贷款，和当下的理财收益做对比，本质上就错了。房贷的真实利率
　　除了房贷和理财本身没有关系以外，房贷的真实利率，其实是逐年递减的。
　　房贷两种还款方式，不论是等额本息，还是等额本金，在实际还款过程中，都是先偿还大部分利息，后偿还大部分本金的。
　　银行早就在你没有钱的时候，也就是刚开始还款的七八年，把你大部分的利息按真实利率给收取了，后期的利息部分，按利率来算，可能比银行定期存款都少。
　　所以，房贷在偿还了一定年限后，真实的贷款利率已经降到很低了。
　　通常偿还1/3贷款年限后，提前还款从利率本身上来算，性价比就不高了。
　　这也是为什么绝大多数人都会劝你不要提前还贷的主要原因。
　　不过，是否需要提前还贷本身和贷款利率并不一定完全关联，因为投资理财的收益同样有可能更低，甚至遭遇风险。
　　在计算真实的剩余房贷利率后，需要去思考的问题只有一个，就是自己未来的现金流是否足够每月按时还贷。
　　如果答案是肯定的，那么就没必要提前偿还房贷，如果由于其他原因，答案飘忽不定，那么提前还贷是可行的。
　　千万不要去计算理财收益和房贷月还款金额，因为很少有理财可以给到按月领取还款的，无法匹配。
　　房贷的账，其实没必要非算得那么清楚。
　　提前还贷还是理财，其实是财务现金流的安排，并不是什么套利游戏。
　　企图用银行房贷去做套利的，长期来看，成功的很少，这和富人抵押豪宅贷款，借钱去做投资，完全就是两码事。
　　千万不要在自己一知半解的情况下，就盲目做出一些决定，尤其是套贷这种高风险的行为。
　　理财，从点滴的认知积累开始。
　　这个问题其实很简单，现在全国平均房贷利率是5.5%左右，你自己想一下，你一年理财的收入能否达到5.5%以上? 如果你觉得自己理财的收率能够轻松达到7%以上,那么手中的70万还是理财为好。但现在很少有理财产品的利息能够达到7%至8%的，即使有，那投资风险肯定是很大的。这一点一定要考虑清楚。
　　但是如果理财收入不是太高，根本达不到7%以上，我劝你还是赶快提前还贷为好：一方面中国房地产肯定涨不上去的，现在是最后疯狂了，能还清房贷，不欠债，这房子的产权就永远属于你的了。
　　如果这套房是您的第二或第三套房产，现在把这房子的剩余房贷结清了，再高拉抛售，也能获得一笔投资收益，你拿这笔巨款可以去理财，享受个年收益4至5%的收益率，何必非要用几十年的时间给银行去打工呢？
　　现在投资理财都是不保本金不保收益，所谓的收益率也是预期收益的，但是房贷的压力却是实实在在的，把房子的贷款还了，避免再欠几十年的债，多还十几万的贷款，不是很好吗？真的理财收益达到7%以上的是不多见的，而且今年房贷利率也要涨几次，可能现在觉得5.5%压力还不算大,后面若是再涨几回利率,就马上感到还贷的痛苦了。
　　我们的建议是, 还是提前还款好.如果你是一套房,自己住在自己的产权房里踏实,如果你是有二套房的,还清贷款,可以高位抛售,别人做接盘侠,您可以高位抛售，等房价跌下来时，再去逢低吸纳，也不为迟晚。.
　　除非是老年人，一般并不建议提前还房贷。
　　老年人的理财趋势是求稳，即使有财富或储蓄，一般也建议投资于风险较低的银行理财产品或者银行存款。目前像这样的安全理财产品年化投资收益率一般在4%上下。但是，我们的房贷贷款一般在5.2%到5.8%左右。除非是住房公积金贷款利率只有3.25%。
　　这种情况下，我们一比较利差就好了。欠银行钱利息高，那么如果拖着不还贷款就不划算了。70万元，一年1.5%的利差，一年要亏损1.05万元，不值得。
　　对于年轻人来说，还是保留现金更好一些。
　　第一，这部分钱可以获得更高的收益。一般来说，年轻人可以通过长期定投股指类基金，获得8%~10%的收益非常轻松。但是，需要长期稳定投资。
　　第二，这部分钱可以应对意外支出，尤其是更好的投资机会。我国仍处于快速发展阶段，可以创业的方向有很多。当遇到创业机会的时候没有钱，可是一件麻烦事情。再从银行借钱可是非常不容易的。
　　第三，未来的负担是相对贬值。我们每个月偿还贷款，感觉钱数是不变的。但是随着我们个人收入的提高，偿还的负担会在不断减轻。尤其是我们收入的增长是复利计算的，而银行贷款的利息永远是单利计算。
　　另外提前还款要注意违约金或手续费。一般来说，银行发放贷款以后，一年以内提前还款需要支付额外的违约金或手续费，一般是1~3个月的利息，也有的是提前还款金额的1%~3%。这种情况就亏得多。还是要提前读懂贷款合同。
　　房贷的计息规则
　　很多人认为房贷的计息是平时我们使用的消费贷款一样，一直使用贷款的本金计息。
　　比如： 你在某银行办理消费贷款一万元，期限1年，等额本息分12期归还，利率8%，则总利息为800元，还款总额为10800元。理论上来说利率似乎就是8%没错，但是分12期归还，每期还900元（本金833.33，利息66.67元），也就是说除了最后一期的833.33元本金是用满一年的，其余的11期的本金没用借满一年，但利息是按照一万元本金使用1年计算的，所以考虑到本金的使用性，实际上利率不止8%。
　　不过房贷的计息规则与上述不一样，它跟借呗一样，是按照剩余的本金来计算利息的，比如上述的借款10000元，第一期归还掉833.33元本金后，第二期的利息是按本金9166.67元来计算的，而不是10000元。
　　举个简单的例子 ：如果是按照消费贷的模式计算利息，那么房贷的利息就逆天了，我们假设借款100万元，期限30年，贷款利率按照常见的5.39%，那么房贷100万元，30年要还的利息为：100*5.39%*30=161.7万元，明显现实不会这么高，如下图所示，房贷100万，30年，利率5.39%，等额本息法利息为102万左右，等额本金为81万左右，而不是161.7万元。所以现实中红房贷的计息规则是剩余本金计息。
　　如何选择？
　　搞明白房贷的计息规则，我们就知道要不要提前还款，只需要对比房贷的利率与你投资可以获得的收益率即可。
　　1、公积金贷款 ：目前我国的公积金贷款利率为3.25%，这个利率水平，在市面上很多低风险投资产品（国债、大额存单、理财产品等）均可做到这个收益率，所以公积金贷款不要提前归还，毕竟你持有现金所能创造的收益是高于你贷款的利息的。
　　2、商业贷款： 商业贷款的5年期及以上的基准利率为4.9%，目前市面上低风险产品能达到这个收益率的并不多，再者商贷很多还有上浮10%甚至20%的，所以如果你的贷款是商代，除非你的贷款利率是下浮的，否则的话提前归还收益会更大。
　　PS：很多人会说随着通胀的加深，月供压力会越来越小（比如20年前每月还1500元很困难，但是现在还1500元轻松的很），但是并非只有贷款会面临通胀，你持有的现金也会面临通胀，两者的本质是一样。总结
　　作为一个普通的投资者，如果你并没有什么优势的投资渠道或者稳定的高收益渠道来源，那么要不要提前还款，只需要对比贷款的利率与低风险投资产品的收益率即可，谁占优选择谁。
　　房贷有70万，手上有70万现金，是提前还款好，还是投资理财划算？
　　说实在的，如果题主具有较强的理财能力和投资、经营手段，建议不需要年前还贷。因为，提前还贷是最伤害自己的行为，也是最便宜银行的行为，是在一种完全不公平的状态下的一种偿还方式。
　　日前，南京某银行就发生了一起居民房贷还了7年，结果本金一分没还，全部偿还的利息的现象。银行对此的解释是，工作人员失误所致。实际上，就是银行的霸王行为，是在用算法损害消费者利益。如果提前还贷，就等于中了银行的计。
　　当然，如果没有更好的投资、理财等方面的手段，也可以提前偿还，只是，这样会让自己很吃亏，很吃亏，很吃亏。银行的霸王行径，已经严重损害消费者利益，有关方面应当对其进行调查。毕竟，双方应当是平等主体，而不应当让银行如此损害消费者利益。
　　不如自己理财。否则把70万房贷还给银行，银行也会拿这70万去投资理财。
　　最简单的道理：目前通货膨胀这么严重，拿现在的钱去还以后的账，岂不是亏大了？假设你现在每一个月还3000元，等到10年20年后每个月还是还3000元，20年后的3000元和现在的3000元能是一个概念吗？
　　而且现在的房贷利率这么低，想贷款的人都不好贷，银行根本不愿意放贷，尤其是公积金贷款。既然把钱贷出来了肯定不要提前还呀。
　　当下理财观念都比较普及了，要理财才能钱生钱。穷人把钱存到银行等有钱人去贷款然后投资赚钱
　　至于投资，想要投资收益高于贷款利率，还是很容易实现的。
　　总之，要学会花未来的钱，买现在的东西。不要拿现在的钱，还以后的债。
　　简单的说，题主如何选择关键性问题在于投资理财的收益是否可以跑赢银行贷款，如果公积金贷款，超过五年的贷款利率为3.25%，不用说，将钱存银行的定期都可以跑赢这个利率，现在许多银行为了揽储，三年的定期利率可以达到4%，一些地方银行的五年定期利率可以达到5%。这种情况下，选择投资理财是无需质疑的。
　　但如果是商贷，贷款利率在4.9%左右。对于普通人来说，投资理财想跑赢这个利率也不是那么容易的，特别现在股市低迷，房地产市场扑朔迷离。投资不慎，一不小心就掉进坑里。所以提前还贷也不是坏事。
　　对于坤鹏论来说，如果手上有70万肯定不会还贷，毕竟手里有钱心安，投资一些中风险或中低风险的理财产品，即使小亏也不会亏太多，但多赚也不会多赚多少。
　　人生就是个博弈的过程，太安逸或平淡生活会索然无味，搞点小投资，冒点小风险，为生活添加点调味剂。况且，通常人生都有那么几次机会，也许会用到资金，我们平时想贷款不容易，但手里有现金，当真正遇到投资机会的时候，就可以派上用场，开启人生的一个转折点。
　　家族财富密码评论员晴溪:
　　越来越多的人选择贷款来买房，通过贷款买房确实可以减轻不少压力，但是负债的感觉总是没有无债来的一身轻松。房贷70万，现金70万，提前还款还是投资理财，我觉得也要看几种情况。
　　首先呢，受国家房地产政策变化的影响，有些贷款人在购房的时候贷款利率上浮，没有能享受到利率优惠，那手上现金投资理财获得的收益还跑不赢贷款的利息，我觉得贷款人倒是选择提前还贷，无债一身轻嘛。相反，贷款人在购房贷款的时候选择了公积金贷款，或是享受的贷款的优惠利率，贷款利率相对偏低，每个月的还款没有压力，我觉得完全可以把手上的现金去投资理财。现在国家房地产市场平均贷款利率5%到6%，公积金贷款利率3%到4%，一般投资理财产品收益大概在5%到8%不等，还要看具体的理财产品。
　　其次，提前还款也分为两种，全额提前还款和部分提前还款。全额提前还款是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，就不需要还房贷了，房屋的产权也完全属于自己了。部分提前还款方法又分为两种，一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限。另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。
　　如果对投资理财产品没有足够的信心和把握，一次性还清，让自己轻松一点，不用每个月受房贷的压力，这也是很好的选择。也可以选择部分提前还款，减轻的压力同时手上的现金也能带来部分的收益。
　　不同的实际情况，可以有不同选择。
　　首先，如果是一直有缴公积金的购房者，有房贷存在，每年都可以提取公积金还款。
　　现在要使用公积金贷款并不容易，一般开发商都不爱接这个盘，因为回款实在是比较慢。但公积金提取用来还房贷，还是比较管用的。
　　表面上看现在的房贷利率不断走高，而且利率水平较高，但是有的人公积金里面有个十几万或几十万的余额，手头留个几十万的房贷，每年还可以将公积金提取出来还贷，这样做就是比较划算。也算是激活了公积金的使用。
　　其次，没有公积金的购房者，在利率不断走高的情形下，提前还贷也是比较好的选择。
　　现在的房贷利率确实比较高，如果做理财，很难可以找见达到这个利率水平的产品。机构的数据显示，10月份，全国首套房贷款平均利率是5.71%，全国二套房贷款平均利率达6.07%，这二者均是年内创下的新高。
　　现在要想本金安全，理财产品基本是做不到5.71%这样的利息。如果有，要么占用资金的时间较长，要么风险比较大。举个例子，现在像余额宝与零钱通的利息也是一路走低，大不如前了。资金安全是理财与投资第一位需要考虑的，不能因为高收益而忽略了高风险，投资与理财如果赌性较大，那就像是硬币两面的不同，你不能只看获利的风光，而看不到风险的深坑。
　　第三，有较多的现金，其实也可以部分还贷，减缓下日常还贷的压力，减小点通胀带来的货币贬值损失。
　　70万的房贷，如果贷20年，一个月也要有快四千大几百的还贷额度；如果贷15年，差不多有六千大几百的每月还贷额度。现在的经济景气度也不能说理想，收入能不能稳定，或者收入能不能达到理想境界，都很难说。如果先还贷一部分，每月还贷压力就会小很多。余下一部分的现金再做点理财，生活就会从容起来。