社保基金收支缺口超6000亿，设定养老金上限比延迟退休更重要

　　2020年，由于实施阶段性减免企业社保费等政策，尽管财政补贴超过2万亿元，全国社会保险基金收支缺口仍然高达6219.17亿元。
　　巨大的收支缺口，不出意外随着老龄化程度不断加深还会进一步扩大，不由得让人担心当前社保体系的可持续性。正是预见到这种情况，延迟退休应运而生。
　　单纯从收支平衡的角度看，延迟退休确实是开源节流的好办法，延长缴费年限相当于开源，缩短领取养老金年限则是节流。
　　相对于有限的好处，延迟退休的缺陷无疑更多：
　　比如对工作稳定性差的民企打工人和自由职业者极为不利，这部分老年人生活水平会大幅下降；五十多岁后就业成为难题；因为老人退休晚没办法给年轻人带孩子进一步降低人口出生率；中年人担心养老减少消费。林林总总加起来，个人层面的开源节流，也会影响到经济的增长，甚至引发一系列社会问题。
　　社保基金之所以会有缺口，最大原因还是来自于历史欠账，领养老金高的人往往没有真正缴纳过足额的社保。再加上双轨制的基础上养老金17年连涨，导致一部分人养老金过高，加剧了社保基金消耗。随着老龄化程度越来越严重，当前的社保基金收支缺口必然越来越大。
　　解决收支缺口问题，开源有多种方法：
　　比如国有企业利润每年强制划拨50%进入社保基金；
　　比如财政收入划拨一定比例进入社保基金；
　　比如卖地收入拿出30%或者更多进入社保基金；
　　各种社会性罚款及经济犯罪赃款也可以划出一定比例，再加上社保基金投资收益，开源层面已经足以解决问题。
　　如果采用了上述开源的方法，又会出现公平性问题，本应覆盖全民的资金，却只覆盖到了缴纳社保的人身上，并且有人多，有人少，进一步扩大贫富差距，体现不出我国制度的优越性和特色。
　　2020年的时候曾经有位陕西的专家说过这样一句话：＂供暖不是为了让大家热，而是为了让大家感觉不到冷！＂ 第一次听到这句话时，确实感觉不太动听，但是仔细想想，越来越觉得有道理。冬天时有的小区供热温度过高，室外雪花飘飘，室内短袖短裤。有的小区或楼层温度低，在家也要穿至少两层衣服，同一个小区温度也能差出好几度。
　　一定程度上讲，供暖跟社保有相通之处。有人没交供暖费，不能供暖。同样交供暖费，有人冷有人热，冷热不均。
　　严寒冬季，在家里温暖如春，甚至如夏，当然很舒适，但是过高的温度无疑是能源的浪费。交同样多的供暖费，别人却享受不到同样的温度，这就是不公平，必然引发不满。如果将部分热量给温度低的人，不仅更能合理利用资源，还能让更多人舒适。
　　按照上述逻辑，财智成功也要讲这样一句话：＂养老金不是为了让老年人都能享受奢侈生活，而是为了让老年人衣食无忧＂。
　　设定养老金上限，每个人每个月的养老金加上职业年金企业年金的总和不超过当地最低工资标准的两倍，这就是最好的节流办法。以北京地区2020年最低工资标准2200元计算，当地养老金上限应设置为每人每月4400元。
　　老年人消费水平相对较低，并且一般没有房贷车贷负担，不用再养育子女，最大的开支往往会在医疗费用上。只要医疗层面升级完善，降低医疗成本，养老金设置上限后可能有些老人就不能再炒房了，不能经常出去旅游了，不能出国购物了，但是，生活品质并不会下降太多，起码日常消费是没有问题的。
　　如果采取设定养老金上限的办法，假设有1000万人养老金大幅超出当地最低工资标准两倍，以每月超出2000元计算，保守预计每年能节约2000亿。考虑到还有人养老金每月8000甚至上万元，设定上限后每年省出4000亿也很正常。
　　先节流，再适当开源，哪怕不延迟退休也能解决问题。
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　　设定养老金上限，每个人每个月的养老金加上职业年金企业年金的总和不超过当地最低工资标准的两倍