为什么富人都爱投资股票? 注:来源永华证券司思转载不做任何投资依据仅供参考[微笑] 实际上当你积累了一定的本金之后,必然会面对一个问题,那就是如何处理这笔钱,不同的处理方式结果有巨大的不同。 穷人和富人有什么区别?只有找到差距,才有可能跨越阶级。为什么穷人越来越穷,富人越来越富?本质原因并不复杂。在一个时间单位内,富人可以赚得更多。有钱人用资本赚钱,那就是钱生钱。一次可以赚多份钱,穷人用体力换钱只能一次赚一份钱。 如果你有留意富豪榜这些经常出没的大佬们,你会看到他们的变化情况,过去十年,王健林,许家印总是第一,这几年就是马云和马化腾,这是随着中国经济发展的结构决定的。十年之前最火的行业是房地产,,而这五年最火的是互联网。如果你再仔细看,他们的资产中最值钱的就是他们的股票占的比例也是最高的。 有时候经常能看到一些新闻,某某公司暴跌7%,一夜之间蒸发了3000亿。听着是不是很可怕?事实上,当他们说的蒸发指的是股票。股票的变动是按百分比定价的,波动频率比较大。所以你会经常看到,有的公司一个月就能翻倍,有的公司一天就能暴跌10%,这将对整体财富产生巨大的转移。 富人和穷人有三点区别 第一,钱是怎么来的?这里有一个核心概念,叫做税后收入。意思是你不工作,什么都不用做,甚至睡觉也能带来财富,这是穷人没有的。这意味着这种赚钱能力是可以复制的,富人单位时间可以赚更多。 李嘉诚有一句名言,三十岁以前,人要靠体力脑力来赚钱,但三十岁以后,人要靠钱挣钱。这种钱生钱的方法有很多,比如说你很有钱,你可以买很多房子,然后去收房租。比如说你很有才,你可以写一本书,收版权费,但是更适合普通人的,是普通的投资。 我身边有这样一个朋友。她是一名白领。她和丈夫五年攒了20万,然后投资了20万。年化收益率在10%左右,也就是2万元。他们用这笔钱来保养汽车,剩下的钱都上了保险,两个人就够了。我的另一个大学同学,他也很幸运。他收到200万元的拆迁费,他用这笔钱做了一笔投资,一年大概有10%的收益。也就是说,他这一年什么都不用干,被动收入20万,足够他一年的生活开销,没有任何生活压力。但他们大多没有这种生活。就像我的白领朋友一样,需要慢慢积累。但是当这种财富积累到一定量的时候,就会产生质的变化。就像一个白领朋友,到了四十岁,绝对不会为生活发愁,每年的投资收益率会远远大于公司。 但大部分人是没有概念的,他们没有投资的意识,只能用工资来维持生活,到了四十岁,上有老下有小,还要看着老板脸色,所以一有风吹头动,他们就会变得很焦虑,很容易就陷入到中年危机当中。 第二,钱怎么攒?现在大部分人一提到股票的印象就是:买股票就是亏钱,那个地方是个赌场,十个人买九个人亏,所以多数人把钱存在了更保险的银行里,但说实话,每年银行给你的利息,绝大多数他是跑不赢通货膨胀的。之前有个新闻不是说一个老人忘记了几十年前存银行的十块钱,最近才连本带利取出来时机二十快,你们想想几十年前的十块钱和现在的十块钱能比吗?所以在这个印钱的时代里,如果你的财富不拿去投资,实际上就是在慢慢被消灭。 富人最喜欢持有股票,中产阶级的资产配置里大部分也是股权,而普通人很少碰股票,他们喜欢把钱存在银行里。在银行里的存款计算利息的方式是单利,就是说假如说你存十万块钱,利率是百分之二,一年下来你能拿到十万零两千块钱,第二年,银行还是使用这十万块钱去计算,你第二年也只能拿到两千块,而不是复利的两千零二十块钱。而投资中采用的是复利计算,假如说你用十万块钱去买股票,一年的收益率是百分之二,那第一年你能拿到的钱跟银行是一样多的,但是第二年你就可以拿到十万四千零四十,,而且做股票中成熟的股票交易者他的一年收益率要远高于百分之二。 第三、钱怎么花?如果你手中的钱不能用于生产上,不能用于投资,不能做到钱生钱,即使给你再多的财富,你也守不住。大家要清楚,未来的钱很贵,他贵在哪儿呢?他等于现在的钱,加上利息,加上未来可能的收益。而富人扮演的就是借给你钱这个角色,他们现在可以不花,可以延迟满足,当穷人还完钱以后,他们用利息来消费。投资的本质就是这样,只不过是把角色换成了投资人跟企业而已。 那钱到底能怎么花? 第一,你可以把他放在保险箱里锁起来,但是过了几年,你会发现钱除了静静地躺在那里,不会为你创造任何价值,它的实际价值已经下降了,因为通货膨胀降低了它的实际购买力,所以你的钱没有以前那么值钱了。这告诉我们一个基本事实,你必须学会理财,不管你喜不喜欢。如果你放任不管,你会变得更穷,但如果你学会投资,你就能实现财务自由,这是我们一生都在追求的目标。 第二种选择是放在银行。按照现在的三年定期存款,会有利息,比放在保险柜里好很多,但是还是克服不了通货膨胀。你觉得不明显的原因是楼市吸收了通胀,所以价格没有涨太多。 第三种选择是可以买国债,非常安全。10年期国债利率在3.5%左右,不构成任何风险。到期后,将连本带利归还。如果选择购买国债,长期收益会在6%左右,高于固定利率是因为其价格波动,基金经理会根据市场情况进行操作,所以收益会更高。 第四种选择是买指数基金,指数基金也是股票资产。具体的投资方式我们已经讲过了。如果是定期投资,长期收益会在10%左右,而如果你学会了投资技巧,收益会达到15%。其实这已经很不错了,股市是七亏二平,这个收益可以打败90%天天看盘的老股民。 第五个选择是股票。根据各国的统计,它是回报最高、风险最高的投资品种。各国最富有的人必须持有大量的股票。长期来看,包括指数基金在内的股票资产是唯一能长期战胜通胀的资产,但他要求的投资能力也最高。 靠投资股票取得成功的人很多,最闪耀的就是巴菲特。投资股票之所以可行,是因为股权投资本身就是社会经济运营中重要的一环。而且股权投资符合这个世界运行的底层规律,就是人类靠自身创造不停的改造和丰富着这个世界。可以把投资股票的资金想象成种地的种子,种子播到地里,再加上精心培育就能收货更多。 巴菲特曾这样总结自己的成功秘诀: "人生就像滚雪球,当我们发现很湿的雪和很长的坡,把小雪球放在长长的雪坡上,不断积累,越滚越大,优势越来越明显。"巴菲特从年轻的时候,就一直在践行这样的思想,他之所以能够获得今天这样的财富,很重要的一个原因是因为他从小就拥有滚雪球思维。 看到这里,有朋友会进行反驳,巴菲特的净资产不是大多数都是在50-60岁以后才赚得的吗,年轻时的积累应该影响不大吧。了解巴菲特年轻时的故事,你就会明白为什么滚雪球思维如此重要了。巴菲特在青春期前几年就开始认真投资了,到30岁时,他的资产净值为100万美元,扣除通胀因素后,他的资产净值为93万美元。然后,我们再来想一想,如果巴菲特不在青春期前几年开始投资,而是在22岁,刚从大学毕业时开始认真投资,会怎么样?想象一下,他在20多岁的时候学习投资,经过了十年的奋斗,然后在30岁实现了跃升,那用今天的净值、在上世纪60年代的通货膨胀中进行调整之后,这意味着他在30岁时的身价约为24000美元。2.4万美元与93万美元一对比,看上去似乎只少了90.6万美元。但你一旦具备了滚雪球思维,实际上就走上了复利增长的那条曲线。几十年之后,这90.6万美元的差距将会放大无数倍,如果巴菲特在22岁才开始认真投资,那现在的股神,也许就不是沃伦巴菲特。