如果你有100万是买房,还是买基金?
我猜你一定会说,当然买房啊!肯定赚的比基金多!
但事实,真的是这样吗?
就拿一个实际的例子来说吧。
10月份有件事情闹得沸沸扬扬的,不知道大家还有没有印象:说是一个上海神秘"房东"抛售93套房,套现4.5亿,资产增值收益率达到120倍,折算年化接近20%。
但实际上,据调查之后发现,这些房产是某地产公司在2014年以均价4~6万买入,到目前为止资产增值收益率在42%~113%区间,若再考虑到每个月4000-5000元的租金收入,按40平米房源为例简单估算的话,总的收益率应该在56%~138%区间。
那如果,在2014年买入基金呢?收益是多少?
以普通股票型基金指数为例,2014年至今涨幅为267%,超过上海房价105%的增速 ,当然了,如果不幸选择了业绩不太好的基金,那大概率是跑不赢房价的。其实大家都会有这种惯性思维,觉得买房是一门"不会亏本的生意",但是买基金,就会遇到各种各样的风险,想赚钱并不容易。
是因为你买了房子,你不会每天去看房价涨了多少,也不会想着过几天、几个月就卖,自然会放很久,等着它升值,期间还能赚房租。 而如果拿那么多钱去买基金,买入之后遇到波动出现亏损就会忍不住想着卖出,这样一来,不仅没有赚到该有的收益,还损失了不该损失的手续费。就像彼得林奇也说过,人们往往在房地产市场上赚钱而在股票市场上赔钱,就是因为他们选择房子时往往要用几个月的时间,而选择股票只用几分钟。事实上,他们在买微波炉时花的时间也比选择股票时多。
长期来看,基金是可以跑赢房价增值的,但这也不能一概而论 ,不同的地方房价不同,房地产政策的变化会如何影响未来房价的走势,你选择的基金类型不同、操作不同、入场时间、持有时间不同都会影响基金的收益。
实际上,买房也好,买基金也好,这两个选择没有对错,只有适不适合。在投资前,我们需要了解自己的需求,也需要了解所投资产的特点。
先来看看房地产有哪些特点:
1 门槛很高,流动性非常低 :为了买一套自己满意的房,你需要花很多时间看地段、查质量、谈价格、签合同、忙装修……而且相比于其他资产,房子可不是想卖就卖的掉的,现在的二手房的管控力度也很大。但是房价总体的波动不是很大,长期趋势也是向上的。
2 受政策影响大 :在目前住房不炒的大背景下,很多城市都实行了限购措施,对二套房的购买提出了很多限制条件,未来也将进入一个刚需主导的买房时代,需求少了,房价自然也不会像之前那样炒的老高了。
3 不同地方的房价不同: 作为我国最发达的一线城市,北京和上海的房价上涨速度在全国范围内是比较快的。相对而言,二线城市的房价增长就没有这么快了。所以买房真正能带来多少收益还得看你房子所处的城市、地段、楼层、周边配套设施等等。
再来看看基金:
1 门槛低,流动性高 :和房地产完全不同的是,基金你花几十、几百就能买,也不需要做很多准备工作,选择好了基金之后买入也很方便,不需要太多步骤。并且买入之后随时都可以卖出,没有太多限制。
2 种类丰富,选择多样: 基金的数量、类型、投资风格有很多,投资的类型不同,收益也会大不相同。过去十年,货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金的收益和波动都是不同的,货币型基金、债券型基金属于波动小,预期收益低的投资类型,而混合型基金和股票型基金则属于波动较大、预期收益较高的投资类型。
之前也说了,不同的人买入的基金不同,买入时点不同、操作不同,收益也会不同, 那如何才能让手里的基金跑赢房价呢? 其实说起来很简单, 选择长期业绩优秀的基金并长期持有;通过资产配置提高收益;通过定投平滑波动。
但真正做到的人却少之又少。
从长期来看,有很多基金成立至今的收益超过了500%,历史年化收益都在20%以上。 这些基金基本都是混合型基金,在时间的复利作用下收益非常可观。选择大于努力,但也不是说努力不重要,这些基金的规模也不小,但并不是所有人都能赚到这些钱,为什么?还是因为持有时间太短,或是受到短期市场波动的影响,做出了不理性的行为。而这一问题的根本原因,就是没有选择和自己风险偏好相匹配的基金。
总结来看,如果是刚需,那就先解决住房问题,如果还有闲钱,可以考虑再买点基金;如果纯粹为了投资,买基金或许是个更好的选择,选择和自己风险偏好相匹配的基金,做好资产配置,坚定持有,如果看好房地产行业,现在的选择也很多了,包括地产股、地产主题基金、公募REITs等,都可以帮你实现"包租婆"的梦想。
有句话是这样说的:年轻的时候与其纠结买房还是买基金,不如先想想如何升职加薪。因为未来房价与股价的走势不是我们能够决定的,但是未来的工资是可以通过现在的努力实现的。
当然了,努力赚到的钱放着也是会贬值的,在满足生活必需之后,不如拿闲钱来做投资。在建立起正确且适合自己的投资观之后,找到最适合自己的那条路并坚持走下去,让自己投资风险尽可能降低的情况下,通过学习,不断丰富资产配置来提高收益率,这才是投资真正的意义所在。
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