高利贷之王的离奇死亡

　　3月27日傍晚，美国阿拉斯加。
　　克尼克冰川上空，一架观光直升机轰然坠毁，5死1伤。
　　死者中包括56岁的彼得·凯尔纳， 他是捷克首富，也是中国最大持牌消费金融公司的实际控制人。
　　在中国，他是5030万人的债主；他的公司，被人称作＂高利贷之王＂。
　　坠亡之前，彼得·凯尔纳正准备去滑雪。事发地大雪茫茫，地势陡峭，一场暴风雪即将到来。
　　彼得·凯尔纳离开后，留下了一个常人无法想象的财富帝国。
　　就像藏在雪里的冰山，庞大又隐秘
　　巨富
　　彼得·凯尔纳。
　　绝大多数人应该是第一次听到这个名字。
　　但在世界财富的金字塔上，这个名字一点都不陌生。彼得·凯尔纳不仅是捷克首富，也是中东欧十六国的首富。在最新的福布斯全球富豪榜上，彼得·凯尔纳身价达到175亿美元（约合人民币1149亿元），排在：
　　第68位。
　　和他身家相当的，是传媒大亨默多克家族。
　　和许多中国富豪一样，彼得·凯尔纳喜欢大飞机。他生前至少拥有两架飞机，其中一架是著名的湾流G500，还有一架是波音737-700 BBJ公务机，可以坐下一个排的人。
　　彼得·凯尔纳的财富主要来自于PPF集团。公开资料显示，这个成立于1991年9月的集团，是中东欧最大的投资和金融集团之一，业务版图遍及欧洲、北美和亚洲。
　　截至2020年6月30日，PPF的资产总额达到440亿欧元，全球员工数量98000人。
　　但和中国人更相关的，彼得·凯尔纳还是捷信集团的实际控制人。 捷信，一度是中国最大的消费金融公司。
　　2019年7月15日，捷信在港交所递交了招股书，人们才看到这个庞大金融帝国的真容。
　　进入中国的9年间，捷信积累了5000多万客户，在中国的市场占有率达到28%，累计发了约合人民币960.68亿元的贷款。以至于网上流传着一个夸张的说法：
　　每3个借过消费贷的中国人里，就有1个捷信的客户。
　　是的， 中国最大消费金融公司的实控人，五千万中国人的债主，竟然是个外国人。
　　你也许觉得不可思议，但这就是现实。
　　2
　　放贷
　　十来年前，那场金融风波刚过。渴望重整旗鼓的天津，迎来了捷信。
　　那一年，PPF集团正式在中国获得监管批准，中国第一个外商独资的消费金融公司正式诞生。
　　那时候，＂互联网金融＂还是新鲜事物，捷信被看做是和某些地方银行一样的＂金融＂机构。
　　在天津这片＂互金沃土＂上，捷信在2012年就实现了5000万元的盈利，此后在中国一路狂飙猛进。
　　飞速发展的捷信很快就坐上了中国消金行业的＂头把交椅＂。 数据显示，2016年至2018年3年间，捷信集团在中国的新增贷款额由67亿欧元增长至118亿欧元，年复合增长率高达33%。
　　到了2019年提交招股书的时候，捷信在中国的业务总资产已近千亿，累计客户超过5000万，为整个捷信集团贡献了逾60%的收入和贷款额。
　　与飞速发展的业务一同到来的，还有铺天盖地的质疑。
　　2019年3月末，捷信集团在中国的贷款规模比重，在其全球业务中的占比达到63.9%。这背后，捷信把目标瞄准了中国三四线城市的中低收入群体。
　　按照招股书上的信息，捷信在中国已经拥有超过24万个销售点，覆盖了全国逾300个城市。而且，捷信在中国还有21.3万名推介人，这些＂编外人员＂为捷信集团的业务增长发挥了重要作用。这些业务人员，分布在广大的三四线城市，尤其是OPPO、VIVO手机店。
　　回过头来看，下沉市场这块蛋糕，捷信可比某些互联网公司吃得早多了：
　　＂当时中国手机产业正处于暴涨期，深圳年轻的打工仔们都渴望拥有一部智能手机，而捷信的小额贷款正好能帮他们实现愿望。＂
　　而真正让捷信陷入风暴中心的，是＂高利贷＂质疑和暴力催收。
　　时代周报曾写过调查报道，曾有一位捷信消费金融借款人，于2016年7月通过捷信借款2万元，年贷款利率21%，分36期，也就是三年。
　　但实际上，这名借款人在查看借款明细的过程中发现，仅＂贷款手续费＂一项，就高达10903.68元。这意味着，综合利率为117.3%，年化利率为39.1%。这早已超出借贷的监管红线。
　　这并非个例，在聚投诉平台上，其投诉量一度高达10328起，被投诉的主要问题是高利息、暴力催收等，并且覆盖面广，不少人将其称为：
　　＂第一高利贷＂。
　　更令人震撼的事发生在催收环节。21CN聚投诉平台上，搜索有关＂捷信暴力催收＂的帖子，有几千条之多。
　　捷信委派的催收人员，催收手段花样层出不穷，骚扰借款人手机通讯录里的亲朋好友已经是常规操作，甚至还对借款人的单位、街道、村委会等进行电话骚扰。
　　一位姓马的借款人的投诉帖子里写道：
　　捷信上门暴力催收，强行闯入家里，辱骂，砸门，目前已报警。后来联系上催收，协商分期还款，协商后我还了1300，剩下每月还2000-3000，催收不同意，又爆通讯录。
　　捷信在全球拥有电话代理和实地催收代理2.3万人，就连神农架这样的地方也设有外访催收岗，足以让借款人无所遁形。
　　外人很难想象，中国最大的消费金融公司，催收起来竟然如此肆无忌惮。
　　3
　　谜题
　　离中国大约7500公里外的中欧，有一个人口1000万左右的小国，名叫捷克。
　　有人说捷克有两大＂特产＂：波西米亚风和布拉格广场。
　　很多人和周董一样，曾沉醉在布拉格广场的黄昏里。但很少有人知道，捷克商人彼得·凯尔纳带到中国来的＂特产＂，是消费金融。
　　尽管是捷克首富，但彼得·凯尔纳非常低调，或者说神秘。
　　在此之前，网络上几乎没有关于他的详细报道，你能看到的都是一些极为零散的信息。
　　这位彼得先生出生于1964年，1986年从捷克的布拉格经济学院产业经济系毕业，上个世纪九十年代，彼得抓住了日本复印机的潮流，赚到了第一桶金。
　　很快，他又迎来了一个千载难逢的机会。
　　1990年前后，东欧剧变，捷克爆发＂天鹅绒革命＂。当时的捷克政府通过了一个新的法律框架，决定通过证券私有化的方式逐步将国有公司全部私有化，所有捷克公民都有权参与。
　　当大部分人还一脸懵圈的时候，彼得敏锐感知到了商机，迅速成立了捷克＂第一私有化管理基金＂，吸收民众资金，买入国有资产。
　　通过一系列的商业运作，彼得的基金获得了捷克第一波私有化浪潮中所有证券投资点的1.4%，在当时的所有同类基金中排名第11名。
　　1992年，这家基金公司购买了超过200家公司的股票，价值50亿捷克克朗。
　　短短一年时间里，基金的管理资产从10万变成了50亿，整整翻了5万倍！那一年，彼得才28岁。
　　随后的日子里，彼得陆续进军保险等行业，他的公司也渐渐成长为PPF商业帝国。2006年，彼得成为当年福布斯富豪榜上第一位捷克籍亿万富翁，成为该国首富。
　　弹丸之地捷克已经满足不了这位首富了。2004年4月，捷克共和国总统克劳斯访华，作为该国首富的公司，PPF金融信贷集团也派了成员随团来访。
　　后来的剧情大家都知道了，彼得把消费贷带到了中国，一放就是十年，并成为唯一一家全外资持牌的消费金融公司。
　　甚至还差点成为国内24家消费金融公司中第一家上市的公司。
　　但没有人能说清楚，一个外国人，一家完完全全的外资公司，何以成为5000多万中国人的债主，并收获巨额财富。
　　铺天盖地的质疑和投诉之下，捷信身上的标签依旧金光闪闪：
　　金融普惠、纳税大户、负责企业、外交使者。
　　这是一个未解之谜。
　　4
　　尾声
　　类似的未解之谜，好像越来越多了。
　　2019年9月，伦敦。张振新倒在了自家地下室，身边散落一地酒瓶，终年48岁。在他身后，先锋系帝国已经摇摇欲坠。
　　2018年7月，海航联合创始人、实际掌舵者王健跌落普罗旺斯奔牛城，享年57岁。他留下的，是一个千疮百孔的空壳海航。
　　更早的时候，2003年1月，海鑫钢铁集团董事长李海仓被昔日＂发小＂用猎枪杀死在自己办公室。
　　有人曾做过统计，在中国，亿万富豪的死亡率已经超过万分之一点五。而目前中国最危险的职业是警察，死亡率万分之三左右。
　　不知从何时起，亿万富豪已经变成了一个高危职业。
　　当然，很多离奇背后，也许马丁路德金的那句名言更为应景——
　　没有什么谎言能够长盛不衰。