426万的房,四年后业主亏损270万,房没了,钱没了,要一辈子还债
我们一直说投资有风险,入市需谨慎。
我们一般讲的入市是股市,今天我要说的是楼市。
中国的房地产,这几年是高速发展。
投资买房让很多人赚得盆满钵满,但是也有的人是倾家荡产。
这房子作为商品,就像股市一样有涨有跌。
房子和股票又不一样,因为房子有的时候也是刚需需要,自住需要,改善需要。
17年的时候雄安新区成立,在北京附近有个燕郊,也自然的搭上房产大开发顺风车。
那时候的房子涨速惊人,从一万涨到二万然而三万,不少的房主在燕郊买了房。
那时候是形势一片大好,大大纷纷买房。
自住也好,投资也罢,改善住房的也一样,反正房子涨,买的人就多。
然后这个时候国家为了遏制房产的快速上涨,来出来调控政策,北京是首先出台的。
这个燕郊属于三四类城市,因为和北京搭上了边,这里的调控和北京一样严厉。
多种打击房价的措施一出来,除了已经买进的,就没有人再买房了。
燕郊的房产进入寒冬,限价限购,各种压制房价的措施接二连三出现。
没有新进的购房者,房价挂牌无人问津,燕郊的房地产再也没有流动性。
那房价的下跌也是情理之中的。
我们都知道股票有风险,股票从哪里涨上去,又会跌到哪里去。
所以我们都会说不要借钱炒股,不要融资炒股。
但是我们从来不会说不要贷款买房。
我们知道投资买房是有很大风险的,我们很少会知道自住房的买入风险会那么大。
我们知道房产的价格会有下跌风险,但是真的很少有人会知道,房子的价格也会有腰斩这样的风险。
我所知道08年全球金融危机的时候,美国的不少有房产的人,成了无家可归的人。
美国房子的首付比很低,有的一成,有的0首付。
08年金融危机全面爆发,不少买了房子的美国人因为还不上房贷,所以房子被银行收走了,成了无家可归者,成了流浪汉。
当时我还在想,美国真不行。
然而这次燕郊可没有比美国轻呀。
房子下跌的是有的,但是房子下跌一半真的是少见的,是罕见的。2017年燕郊的三居室,总价426万,房价4年以后跌到235万,这不是腰斩是什么。
对大多数购房者而言,按揭贷款买房是正常的程序。
某购房者大哥首付三成128万,贷款298万,每个月按揭还款16800元。
4年过去已经还了80万的银行贷款,可能借款的时候没有感觉,还了80万的房贷,本金才还了16万,64万全部还利息了。
这样还欠着银行282万。
但是的但是,现在房子下跌,房子现价都不到240万,怎么办怎么办?
疫情当下,收入受阻,没有钱还房贷了,只能断供了,只能断供了。
房子也卖不掉。
我们买房选择银行贷款的时候,有两种还款方式。
一种是等本还款法,还有一种是等息还款法。
很多人其实是不懂这两种还款方式的区别的。
如果你选择等本还款法,那就是你之后每个月的还款金额是相同的,这样还款方式,最开始还的时候确实是在还利息。
你看还了4年,64万还了利息,本金才还了16万。
这种还款方式最好不要提前还款。
当然这样子的一般购房者也不知道。
我在06年买房子的时候向银行贷款60万,选择的也是等本还款法。
其实银行压根没有介绍第二种还款方法。
在09年的时候,贷款2年半,我手上有钱了。
我记得当时我每个月还4000多。
我累计还款10多万。
但是我提前还款,才知道我本金才还了4万多。
当时我还了很行55万多。
以前还的钱大半还利息了。
银行还有一种还款方式是等息还款法。
这等息还款法是每次还银行的利息是一样的。
这样你每个月还银行的钱是递减的。
就是前面的时候你还款金额高,后面依次递减。
这样的还款方式是前面你还的钱本金还的多,这样如果你提前还款的话是划的来的,这样前面还的钱就是在还本金。
燕郊这位购房者是什么原因选择断供,他这样做真的做错了。
不管有钱没钱,这个选择是最愚蠢的做法。
房价下跌,变成腰斩,这是购房者自己要承担的后果,只要你欠了银行钱,这就是你的债务,你必须还,你还不起月供,你自己忍痛卖房也要还。
好吧,这购房者想得简单了,买房子花428万,现在只值240万,他躺平了,不管房子死活了。
出了问题肯定要解决的。
断供七个月银行起诉了,然后这个房子进入司法拍卖程序,拍卖的房子房子主人是没有处置权的。
最后房子拍卖240万。
自己卖肯超过这个数字。
房主向银行贷款298万,前面4年还了80万,首付128万。
这80万的还款还了银行本金16万,这样还欠银行282万,现在拍卖240万,还欠银行42万。
这还没有完。
银行起诉房主,房主败诉,这律师费12万需要房主承担。
这还不够,房主还有逾期利息5万,还要承担案件受理费1.5万,保全费5000元。
这样因为被起诉多花了19万元。
现在我们来算一下这个426万的房子,房主一共亏了多少钱?
首付128万加上已经还款80万,再加欠银行42万,再加19万的各种费用269万。
269万!
还有没有完?
没完,还远远没完。
户主没钱呀。
房主之前支付了首付128万和还款80万,这208万确实损失掉了,自己的钱已经付出了。
但是现欠银行的还有起诉的19万房主还欠着呢!这里是61万。
疫情当下,钱没有那么好赚。
这61万是房主还要银行的,这是新的欠款了。
银行不是善茬,银行不会管人的死活,之前就7个月每个月16800的滞留金就收了房主5万元。
16800元每个月,一共7个月,本金不到12万,银行就要收取5万的利息。
好吧,法院判的,那也无法可说。
现在的事实是我们的老大哥某先生,辛苦了一辈子,赚了128万买了燕郊的房子,还了4年的房贷,还了80万,因为房价大跌,因为可能还不起房贷,可能故意断供。
现在落下的结局是房子没了。
曾经付出的208万没了。
现在还要还欠银行61万。
这个银行一毛不拔,这新的61万难道不要利息了,这老大哥的某先生这辈子都要活在永远还款的恶梦中。
这里是中国,我真没有想到这样的事情会发生在我们的中国。
发生在现在的社会。
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