个人破产法要来了！欠债还钱，不再是ampquot天经地义ampquot了？

　　企业资不抵债，可以申请破产保护；而个人负债累累无力偿还时，却不能通过同样的方式，解决债务难题，重新翻身，有人这样调侃：＂没有个人破产制度的企业破产法，只能算半部破产法＂。于是，社会多方力量提出建议，要加快推进个人破产立法的落地。
　　为什么需要个人破产制度呢？从一串数据或许就可以看出端倪。据中国人民银行数据，截至2018年第二季度末，我国银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%，银行卡应偿信贷余额6.26万亿元，环比增长7.83%，信用卡逾期半年未尝信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%，2017年我国个人消费贷款余额超过31万亿元。
　　2017年我国居民杠杆率已达48.6%，由此可以看出居民当前债务情况不容乐观，未来不少人的经济生活也将在高负债的情况下运行。因此，在个人债务问题显著的当下，个人破产制度的建立势在必行。
　　另外，之前因为没有个人破产制度，在债务人无力偿债的情形下，债务人本人不能申请破产，债权人也无法申请债务人的破产，一些债权债务就此成为烂账，长期缠绕着债权人和债务人，让双方都背负着包袱，不仅极大地污染了社会信用，对双方利益也都造成了损害。如此背景下，必须出台相关的法规保证了债务人和债权人的利益。
　　那么，个人破产法真的实行的话，会产生什么样的影响呢？首先，对于债权人来说，个人破产法具有清算的功能，能够对债务人的财产进行清算和分配，使债权人得到得到债务人能力范围内的最大比例补偿。
　　而对于债务人来说，破产法中的强制和解制度、自由财产制度和免责制度等等，保护了债务人的合法权利。而且通过个人破产程序，能够依法免除债务人一定的债务，让其可以通过后续个人的经营，回归到正常的生活和工作。
　　不过，部分人对个人破产法提出了质疑：如果一些人借个人破产法恶意讨债，个人借钱的风险不是更大了吗？其实这种担心没有太大的必要。
　　目前，随着科技手段在金融、税务和不动产登记等领域的应用，个人财产的透明度越来越高，再加上个人征信系统的不断完善，金融系统之间的互联，合理获取个人信用记录可以说手到擒来，躲债、逃债将越来越躲无可躲、逃无可逃。
　　而且，申请破产要经过严格的审核，确定破产对象是完全丧失偿债能力。同时，在破产期间，债务人的大部分所得都必须用于还债，一旦有违规高消费行为或者转移资产，就会撤销破产许可，被取消的债务会重新回到你头上。
　　最后，在如今的社会背景下，个人破产法被反复提及，已经是呼之欲出。相信完善的个人破产法实行后，会对社会的个人债务问题产生积极的影响。