50万元存银行5年定期给5.5%的利率,这个利率的确很高。但是存5年定期却存在着利息风险,以及资金缺乏流动性、无法应对不时之需。 银行定期存款分3个月到5年不等,其中又以存3年定期最受人青睐,存3年定期具有较好的资金流动性、以及较高的利率。 以下我们一一进行分析: 第一,存5年定期存在着利息风险,你必须确定资产的闲置时间。 定期存款是到期后一次性结息,而不是存满一年结息一年。也就是说存5年定期的利息是在存满5年后一次性结息,如果提前取出,利息将按照活期利率进行计算,而活期利率最高也就0.4%,50万元存5年定期损失的利息为:500000 (5.5%-0.4%) 5 127500元。 这也就是在银行存定期5年存在的利息风险。所以你必须得确定这50万元资金的闲置时间,如果闲置时间超过5年,也大可以存5年定期。 第二,存三年定期的方法,让资金具备较好的流动性、以及取得较高的利息。 你可以把50万元分成三份,分别是16万元、16万元和18万元。 第一份16万元存一年定期,第二份16万元存两年定期,第三份18万元存3年定期。 到了一年之后,存一年定期的16万元到期,你就把它改成存三年定期。到了两年之后,存两年定期的16万元也到期,你同样把它改成存三年定期。 当到了三年之后,你每一年都会有一笔三年定期存款到期,在享受三年最高利息的同时,也增加了资金的流动性,利息风险也大大降低。 总结: 大额存款必须得考虑资金的闲置时间、以及利息风险,尽量确保资金的流动性、以及怎样获得最大的收益。 划不划算,告诉你两个对比你就知道了!第一个,是亿联银行的理财! 目前亿联银行的5年期利率达到了6%左右,属于一个复利型理财,不仅收益高,而且还安全!因为根据亿联银行的说明,该产品为标准银行存款,完全按照国家监管要求执行存款保险条款,50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺,应该没有问题,否则人民银行和银保监局会质询的。 而根据不同的时间,亿联银行的理财收益也不同! 小于1天不计息; 大于等于1天-小于1个月0.455%; 大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%; 大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%; 大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%; 等于3年3.76%-3.77%; 大于3年-小于4年5.72%-5.87%; 大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%; 等于5年6.0%-6.02%; 所以说,只要大于了4年的时间,其实就已经享受到了5.87%-6%的利息,到了5年则是6.0%-6.02%的利息!非常划算,同样是5年期的,相比你5.55%的利率高出不少!第二个,就是存款方式的问题! 如果3年期和5年期的存款利率差不多,那么一定是3年期的好!因为3年期后可以选择转存,也就是本金+前期利息总量,在进行一个复利,而5年期则不行!我们算一笔简单的账就行了: 1)如果你是一笔10万的存款,满足了最低大额存款的标准,可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算,是可以上浮45%-55%的,最高也就是4.3%! 2)10万的存款在3年的利率为4.3%左右,而3年期到期后进行一次的转存。 前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元; 后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元; 那么3+2最后的利息就是12900元(前3年利息)+9709(后2年的利息)=22609元! 3)而5年期的利率是一个4.3%左右的数字,那么10万x4.3%其实只有21500元!总结 所以说,你的这款50万元存银行5年期限给5.5%的利率如果是大型银行的产品,那么选择它没问题,如果同样是小型银行,民营银行的产品,那么还是选择同样是民营的亿联银行更好一些。 另一方面,观察一下3年期和5年的利率有多少的差异,如果差异不大那么选择3年期的会比选择5年期的产品更适合一些! 最后给个建议,因为目前的存款保护条例里保护的上限为50万,所以尽可能的将存款本金控制在40万左右,这样,未来你的存款加上利息才能够完美的控制在保护范围内。 点赞关注我 带你了解更多财经和投资背后的真正逻辑。谢谢您的支持,一家之言,欢迎批评指正。 如题主所讲,50万定期存款5年化利率5.5%是很划算的。 我平常比较关注理财储蓄类的消息,据我的了解银行能够给出5年定期存款5.5%。市面上不能说是最高,但绝对居前的。如果题主有50万的闲钱不想承担风险,年化5.5%已经是非常优秀的回报了。要知道存款不同于理财,它是没有风险的。保证本金安全的前提之下,能够获得的收益,5.5%已经到了上限。 毕竟我国从2015年开始实施存款保险条例之后,个人账户不超过50万,都在保险范围之内。存款保险条例覆盖了银行中99%以上的储蓄账户。 城商行、农商行等地方中小银行存款利息最高。 我身边存款利息最高的银行是我们当地一个县城股份制银行的存款。这家银行三年定期存款的利息能够达到年化5%以上。即便是这样这家银行揽储的压力也非常大。这个银行一个支行的行长是我的朋友;每次在一起吃饭的时候都会聊起揽储的话题;虽然是行长,但工作压力非常大。 其实大家更习惯于将存款存到国有的四大行,或者规模比较大的股份制银行,虽然利息要低一些;但是心里更踏实。 银行理财产品的收益基本上在4%上下。 银行理财产品的收益率同定期存款利息相比已经没有优势了。但银行理财产品的优势在于其灵活性更高。银行理财产品的周期短,通常情况下90天180天为主。适用周转性强的资金但银行理财产品是具有风险的。 大额存单的优势反而不如定期存款。 以工商银行为例,100万起存的大额存单三年期存款的利息为年化3.98%。三年期再加上100万的起存额度,这样高的门槛限制了很多储户;即便是有这么高的利息,绝大多数储户也享受不到。 当然大额存单也有短期的三个月,六个月,一年,但在利息收入上并没有优势。 因此如果选择定期存款可以选择一些具有一定规模的股份制银行。 总结:50万元的定期存款,5年期,年化利息达到5.5%,是很划算的。市面上基本难以找到更高的存款利息。世界太芜杂,唯有关注我不可辜负。