存款新规来了！3类存款被叫停，银行的好日子到头了？

　　近日，央行开始对存款 ＂出手＂，未来我们的存款方式将会发生变化。
　　为了加强存款管理、规范金融市场的稳定，前段时间，央行对存款创新产品、结构性存款、异地存款，三类存款进行整改。
　　① 存款创新产品
　　说到存款创新产品，有些伙伴可能会有点陌生，但说到靠档计息类存款产品，相信大家应该会有印象。
　　存款创新产品提前支取，采用的就是靠档计息的方式来结算利息。
　　比如，我们在银行存了一笔10万元3年期的定期存款，当我们存到第二年的时候，急用钱需要提前支取。
　　在这种情况下，如果提前支取的话，那么10万元都必须按活期利率来结算利息，相当于这两年都白存了。
　　但如果是采用靠档计息来结算利息的话，那么这10万元可以按2年期的利率来结算利息。
　　央行之所以会对存款创新产品进行整改，主要是因为这类存款违反了《储蓄管理条例》中的规定：
　　＂未到期的定期储蓄存款，提前支取，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付息＂。
　　② 结构性存款
　　结构性存款是由存款和金融衍生品组成，收益情况与金融衍生品的收益相挂钩。
　　比如结构性存款约定的利率是1.5%~4.2%，那么我们最终获得收益有可能是1.5%，也有可能是4.2%，主要取决于衍生品的投资情况。
　　不过近年来，有些银行为了吸引储户们存款，频频推出了＂假结构性存款＂。
　　所谓的假结构性存款，就是存款部分的占比达到了100%，而金融衍生品的占比却为0。
　　银行通过提高存款部分的收益率，来提高结构性存款的整体收益和稳定性，而银行间为了相互竞争，会不断地提高存款利率，这样做不仅加剧了银行间的恶性竞争，而且会扰乱我国存款市场的金融秩序。
　　央行为了规范存款市场，所以对结构性存款进行了整改。
　　③ 异地存款
　　异地存款是指地方银行在本地没有设立实体网点，而是通过第三方互联网平台、网上银行、手机银行等渠道吸收异地储户的存款。
　　如今随着互联网的发展，很多地方银行依附于互联网，通过给出较高的存款利息，从而吸收了大量异地老百姓的存款。
　　但实际上，部分地方银行并没有实力去将庞大的存款进行放贷，而一方面又给出了非常高的存款利息，这一做法无疑是增加了这些银行的金融风险。
　　因为在本地没有实体网点，所以一旦出现纠纷，我们的权益就无从得到解决。
　　所以，央行才下发文件，禁止地方银行开展异地存款业务。
　　这三类存款被整改后，我们储户的存款收益率可能会下降，但我们存款的安全性却将得到更好的保障。