银行明知假结构性存款是违规行为，为何还制造假结构性存款？

　　朋友们好，这个问题其实说出了，部分银行，或者更直接的说是一些小型的地方性的银行的，一种变相揽储问题。原因非常简单:结构性存款，既保本，又突破利率限制，深受存款爱好者喜爱，有利于部分银行揽储，市场供不应求。
　　首先，来了解，部分银行造假结构性存款的重要因素，技术原因:
　　用咱老百姓最简单的话讲，结构性存款，是存款部分加上，杠杆投资收益部分。存款部分简单。但是杠杆期权投资部分，主要投资于各类期权，商品，等价格波动产品，例如黄金外汇，股指等等，对技术和操作要求极高，对产品设计有严格的规范，风险较大，需要极为专业的团队。
　　客观的讲，部分，或者说大部分银行，不具备这样的条件。
　　小结:结构性存款，不仅是存款更是投资银行业务，大部分银行不具备这样的技术力量和条件。
　　其次，来了解第=个重要的因素，市场竞争因素:
　　1，银行业竞争揽储白热化。如果一个产品受欢迎，你不推出，客户就会跑到其他银行。
　　2，自身经营需要。一些银行，如果能够大量揽到资金，可以有效的降低各类不良比例。结构性存款属于存款，真的是不可多得的法宝。
　　3，挽留客户。理财不保本，又是浮动收益，现在收益又持续下降，平均的，银行理财年化收益将低于4%，
　　而且产品大多没有了，预期收益，向着净值，子公司理财发展。客户信心不足。与其买银行理财，不如直接投资基金。客户用脚投票。结构性存款，既能保本，又有相对较高的预期性的收益，甚至托底，深受欢迎。
　　4。普通存款目前行业自律，三年期大额存单，20万元，也就给到3.3%~3.55%。‘大大下降。结构性存款对部分中小银行来讲，是一个突破的利器。
　　小结:在这个事上，市场，规律发挥了很大的作用。
　　综上所述:
　　结构性存款，运作困难，技术要求高。再加上银行业竞争激烈，部分类型银行，揽储压力较大，特别是结构性存款产品，深受存款，理财，投资爱好者的喜爱 ，因此，在多种力量和需求规律的作用下，就出现了标题中谈到的这种情况，实际上是，市场的因素，占了主导。
　　这个就是一种利益关系。＂假结构性存款＂其实就是披着结构性存款的外衣，做高息揽存的事实。
　　我们知道结构性存款的利率相对较高一些。和同等档期的普通存款相比，利率相对能高个20%~30%，因此能够吸引更多的客户。尤其在季末或者年初年末存款规模冲点的时候，显的更加重要。
　　所谓的＂假结构性存款＂，其实就是普通的电气存款，因为它没有结构，所有资金都购买了储蓄存款，等于说是存款外面又套了一层存款，另外都是存款。
　　对于客户来说，其实是没有多大影响。假结构性存款保本保息，反而是一件好事。
　　但对于监管部门来说，这是看到了风险。这样一方面会导致不当竞争引发存款大战，另一方面银行设置过高的保底利率会给银行本身带来巨大的风险。
　　于是监管部门果断出手，在2019年发布了结构性存款新规，规范的结构性存款的管理。明确要求商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格 。
　　这样一来很多中小银行不能再像以前那样发行结构性存款了。因为这些中小银行根本没有金融衍生品交易业务资格的资质，以前是通过大型银行作为中介发行，现在这条路也已经堵死了。
　　其实现在市场上的假结构性存款已经不是很多了，从银保监会开出的罚单来看，偶尔还会有一些银行发行这样的假结构性存款，不过对于这种行为，监管部门也不会手软，发泄之后就会严惩。