半岛调查水滴互助计划终止！互助平台，想说爱你不容易

　　半岛全媒体记者 王洪智
　　这两天，水滴互助平台服务模式升级，互助计划月底终止，此事引发社会关注。水滴互助方面回应，网络互助未来的行业发展还存在不确定性，而可替代互助计划的保险产品供给越来越丰富，因此公司决定对互助计划进行升级，通过更全面更稳定的商业保险和健康服务来替代原有互助保障。同时原有互助平台进行业务调整，更聚焦在保险和健康业务上。据了解，此前已有多个网络互助平台关停。业内人士表示，因缺乏监管存在风险，应通过加快立法等完善监管体系。
　　水滴互助计划终止引热议
　　＂啊？之前一直觉着这个模式挺好，怎么说关就关了？＂近日，水滴互助平台宣布关闭的消息，引发市民网友关注热议。水滴互助3月26日发布公告，为给用户提供更全面、更稳定的保障，将进行服务模式升级。对于在保障中的互助会员，将通过保险为其升级保障，投保一年期，最高保额50万元的健康险，由水滴互助承担保费。公告内容称，原互助计划将于2021年3月31日18点正式终止。在此之前，不幸确诊大病的会员，自首次诊断之日起180天内，可继续发起申请，若符合原互助条件，将由平台提供合理赔付。对于用户账户内的余额，平台将从公告日起5日内发起退款。
　　据了解，水滴互助是基于＂我为人人、人人为我＂的模式帮助会员抵御大病和意外风险，能够获得一定程度的保障。水滴互助是水滴公司旗下业务，累计服务了8000多万会员，其中70%以上来自国内三线以下城市和地区，显著推动了社会大众保障意识的提升。2016年5月上线至今，累计帮助21235位会员分摊了大病和意外互助金。水滴互助平台服务模式升级后，将为用户提供健康保障服务。考虑到大部分互助会员没有购买商业保险，为了会员的保障不受影响，水滴互助为会员提供了保障期限为一年的水滴健康保，最高50万元保额，保费由水滴互助承担。同时，水滴互助还为会员提供免费在线问诊、体检等健康服务。
　　＂网络互助未来的行业发展还存在不确定性，而可替代互助计划的保险产品供给越来越丰富，因此公司决定对互助计划进行升级，通过更全面更稳定的商业保险和健康服务来替代原有互助保障。同时原有互助平台进行业务调整，更聚焦在保险和健康业务上。＂水滴公司工作人员告诉半岛记者，近两年，随着普惠性保险产品不断出现，用户有了更多选择，＂保疾病＂在向＂保健康＂转变。水滴互助希望抓住契机进行调整和升级，提供更全面、更稳定的服务，这也是网络互助行业的发展趋势，符合广大会员的长远利益。除了水滴互助之外，水滴公司旗下还有水滴保、水滴筹、水滴健康等业务，已经发展成为国内领先的保险保障和健康服务平台。此次互助业务转型后，水滴公司将会进一步加强保险业务的发展。
　　已有多家互助平台宣布关停
　　半岛记者调查发现，在此之前，已有多家网络互助平台宣布关停。就在同一周的3月24日，轻松互助也宣布即日关停，对于关停原因，轻松互助表示，公司遵照国家相关政策、行业发展趋势进行战略性目标调整。关停后，对于关停前符合互助条件的会员，将核定合理的互助金额进行最后一次均摊，同时所有会员健康服务权益继续保留。对于2021年3月31日前不幸确诊大病并在此之前提交救助申请的会员，轻松互助将继续提供合理的互助金妥善救助。对于关停原因，轻松互助曾回应称，＂关停互助是因为战略目标调整，后续平台将继续为用户提供更好的产品及服务。＂其中特别提及，＂各种健康险、惠民保以及相关健康服务已经可以满足用户健康保障需求。用户有了更好的合规产品可以选择的时候，就是轻松互助完成使命退出历史舞台的时候。＂
　　据此前报道，从2017年开始，同心互助、17互助、蒲公英互助等等众多平台业务均已陆续关停。百度的灯火互助在2020年8月份就已关停。2021年1月15日，美团互助发布公告称：因业务调整，美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。有资料显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人，约占全国人口的1/10。据介绍，网络互助是一种全新的互助机制，一人患病，众人分摊。2014年起，网络互助行业迎来爆发期，支付宝、苏宁、美团、百度、微博等纷纷入场，用户数量激增。
　　说法：提高平台可靠性，加快立法完善监管
　　＂互助平台的出发点是好的，互助互爱，给很多家庭困难的当事人带来巨大的帮助。但有些平台缺乏监管。如果由国家或地方政府来主导，甚至设立专门的平台，增加透明性，这样平台更有公信力，更让用户放心，更好帮助需要帮助的人。＂永达理保险经纪公司部经理傅志馨说。2020年9月，银保监会打非局发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》明确指出，网络互助平台处于无主管、无监管、无标准、无规范的＂四无＂状态。业内人士分析，网络互助平台业务的终止，主要原因是国内这类网络互助平台用户数量庞大，但平台监管缺失。 一些网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。还有业内人士表示，除了用户数量庞大、监管缺失外，互助业务的关停与分摊金额逐渐上升、形成无监督下的资金池等因素有关。
　　＂未来要发展好网络互助业务，需要加快行业立法，明确准入门槛，必要时设立相应牌照。＂山东川佳律师事务所张宝清律师表示，今年两会上也有委员关注了网络互助平台监管问题，多位专家建议加强网络互助监管顶层设计，使网络互助更规范化，能得到可持续发展。对此，对外经贸大学研究员孙洁建议，在立法条件成熟前，可在银保监会指导下，先由行业协会牵头构建行业统一规则，规范经营行为，补齐制度短板，促进行业健康发展，同时建立完善的资金监管制度。
　　延伸什么是互联网互助？
　　《互联网互助领域市场研究报告》表明，有别于传统式商业保险，互联网互助计划是一种互助性经济发展机构，运用互联网技术的信息内容商谈作用，vip会员中间根据协议书服务承诺担负彼此之间的风险性损害，并采用小额贷款保障，防止本人负担重。
　　在这类状况下，有着＂一人生病，许多人平摊＂核心理念的互联网互助，逐渐获得愈来愈多的人，尤其是三线及下列大城市和乡村客户群体的关心和认同。