一.固收产品的定义及常见分类 ①固定收益产品是一种理财术语,其发行的理财产品的收益率固定不变,目的是规避利率和汇率之间的风险,同时获取超额收益。 二.固收产品的选择技巧 ①选择可靠的投资产品 ②选择优质的产品发行机构 ③选择合适的投资期限 ④选择收益率较高的产品 三.如何打新款(分为四部) 第一步:T日进行申购 申购日投资者可以买入转债发债代码,数量最多是10000张 第二步:T+1日为摇号抽签日 由于申购转债的申购门槛低,且供不应求,上市公司会把所有投资者的申购进行配号,然后抽签,中签的投资者即可有权利购买可转债 第三步:T+2为缴款日 中签投资者需要缴付中签资金,投资者需要在下午4点前把账户里留有足够的资金进行缴款 第四步:一般根据安排,申购后约1个月内,转债就会上市。投资者上市首日即可卖出 二.基金产品 ①基金的定义及分类 基金是集中众多投资者的资金,统一交给专家(基金经理)投资于股票和债券等证券,为众多投资者谋利的一种投资工具。 ②基金的六种分类 1.货币型基金: 手续低 风险低 流动性强 2.债券型基金: 80%及以上基金资金投资于债券市场,风险和收益相对较低,适合风险承受低的人群。短期一年内可能产生风险,但一般长期持有,都能获得正向收益 3.股票型基金: 80%及以上基金资金投资于股票市场,中高风险中中高收益 4.混合型基金: 投资类型综合股票、债券与货币,且各自占比均未达到总资金80%,投资比例限制小,相对灵活 5.指数型基金: 通过购买特定指数的全部或部分成分股构建的投资组合,一般分为被动投资 6.特殊性基金: QDII基金、FOF基金、LOF基金、ETF基金等 ③基金选择技巧 1. 匹配自身投资 投资期限 1.封闭式基金:有封闭期1个月、3个月、1年、2年等,封闭期内不能申购赎回 2.开放式基金:没有封闭期任何时间都可以申购赎回 风险VS收益 风险:股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币型基金 对收益的要求比较低,害怕风险 货币型基金可以承受少量亏损,期限获得高于银行存款的收益 债券型基金 有承受较大亏损的能力,希望通过基金取得较大收益 股票型基金 2.看基金得历史业绩 净值涨幅 选定特定期间,比较同类型基金自期初至期末的净值涨跌幅 最大回撤 波动幅度越大,对应的风险越高,所以建议看看一只基金运行中最大回撤是多少 看基金公司 具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合能力强、投研团队稳定、基金产品种类齐全、基金数量多和基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金风险更低 看基金规模 想买投资中小盘的基金,一般规模在20亿左右比较合适 想买投资大盘股的基金,规模在48 80亿比较合适 规模超过100亿的股票基金风险较大,因为基金规模过大,不利于在动荡的市场中及时换仓 看基金经理履历 基金经理从事这个行业有多长时间,是否经历过股市的牛熊转换有多年经验的专业人员,是否名校毕业,擅长技术选股还是量化分析还是基本面分析 ④基金定投 基金定投 固定时间 固定金额 固定基金 定投微笑曲线 三.保险产品 ①保险产品分类 保险产品 社会保险 社保由国家强制参加,用于保障公民的基本生活。主要项目包括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险 商业保险 商业保险是对社保的补充,个人将保费交于公司,由保险公司承担被保人风险,帮助解决社保不能普及以及无法根据个人情况与需求投保的缺陷 ②社会保险详解(社保缴纳比例) 1.养老保险:个人缴纳8% 公司缴纳16% 2.医疗保险:个人缴纳2% 公司缴纳7% 3.失业保险:个人缴纳0.3% 公司缴纳0.7% 4.工伤保险:个人缴纳0% 公司缴纳1% 5.生育保险:个人缴纳0% 公司缴纳1% 6.公积金:公缴费比例最低工资的5%.最高不超过12% 注:不同地方的缴纳比例略不相同,一般个人缴纳比例是工资的11%左右,公司缴纳全部比例是工资的28%左右 ③失业保险(领取条件) 同时满足: 1.失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的 2.非因本人意愿中断就业的 3.已经办理失业登记,并有求职要求的 可享受的待遇: 1.按月领取的失业保险金 ---缴纳1 5年,最长领12个月 ---缴纳5 10年,最长领18个月 ---月缴纳10年以上,最长领24个月 2.享受医疗补助,住院可以报销 3.失业人员在领取失业保险金期间死亡,亲属可以领取丧葬补助金和家属扶恤金 ④工商保险 工商保险,是在工作期间受伤或得了职业病,获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险 工伤保险的使用条件: 1.在工作时间和工作场所内,受到事故伤害 2.患法律规定职业病 3.在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故 4.在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害 5.职工原在军队服役,因公负伤,到用人单位后旧伤复发 ⑤生育保险: 四.REITS ①REITS是什么? REITS全称Real Estate Investment Trusts,译为房地产投资信托基金,和平时买的股票基金、货币货币基金不同,这类基金专门用来投资房地产。其中中国特色REITS主要聚焦基础设施建设作为试点 ②国内的REITS的特点 国内REITS作为中国特色投资的工具,优点是非常多的。除了传统REITS拥有的90%的收入用来分红、投资门槛低、分散股市等投资市场风险、流动性好、专业团队管理等优点。同时将风险和收益都进行了优化 ③REITS的经营逻辑 REITS如同基金一样,就是一群投资人把钱放到一起,交给一个管理团队,然后让他去投资,赚到钱大家一起分。不过不同于基金的是,他要求原始权益人至权益人至少持有20%份额