父母还不完房贷,子女来还?重出江湖不到24小时被叫停,接力贷到底是怎么回事
近日,部分银行重启"接力贷"房贷产品的消息备受市场关注。
4月7日,有媒体报道称,恒丰银行广州分行一客户经理表示可申请"接力贷",不过,由于涉嫌违规,该产品在当天晚些时候即被叫停。
就此,恒丰银行广州分行进行了否认,表示恒丰银行总行和广州分行均没有任何"接力贷"房贷产品,也没降首付比例,为客户经理不规范的业务介绍。
"接力贷"死灰复燃?存在诸多风险
究竟什么是"接力贷"?其业务模式大概是,由父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人,向银行申请个人住房贷款。其中,"顺接力贷"是指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。"倒接力贷",则是指以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。
这也意味着,通过"顺接力贷",银行可按照父母和子女的累积收入之和作为基础,来计算月还款额,从而增加贷款的额度。此外,若子女名下有房,父母名下无房,通过"倒接力贷",子女以父母(名下无房)的名义购房,则可以按照首套房利率来办理房贷,并将贷款年限延长。
事实上,早在2021年2月,广州就曾叫停过一波"接力贷"产品,今年在全国楼市调控政策有所松动的背景下又开始"死灰复燃"。
2006年,"接力贷"一时风靡于多家大型商业银行,"让两代人合力买房"成为其口号,事实上,在"接力贷"诞生之前,就已有相似的"共同贷款人"业务。
2010年,限购令正式出台,当时,有部分购房者通过这类产品绕道限贷令进行贷款购房,"接力贷"产品开始被频频质疑"钻限购的空子",相继有银行开始叫停该产品。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,"接力贷"从短期来看,能够提高购房者的购房能力。对于有银行推出该产品的原因,李宇嘉称,在目前整体房价比较高、市场预期不好以及疫情持续等因素影响下,开发商联合银行推出该产品,旨在刺激购房需求。但"接力贷"存在诸多风险,严格来意义上讲,是一种需求的过度。"如果未来收入不可持续或无法增长,申请‘接力贷’会有很大的风险,还是谨慎一点好。"在李宇嘉看来,该产品的推出是银行、开发商的短视行为。
被指变相放松限购限贷,或涉嫌违规
据红星新闻报道,对房贷有深入研究的一位业内人士在接受采访时称,"接力贷"实质就是父子接力、父债子还,两代人一起承担贷款,让原来的还款周期更长,不仅可以降低违约概率,还可以减轻购房者的压力。
对于"产品很少推广"原因,这位业内人士称,该产品或涉嫌违规。
该业内人士分析指出,对比现有的房贷政策,"接力贷"涉嫌突破了两条线。"首先,从首套首付来看,广州的政策规定是5成,该银行的‘接力贷’为3成;其次,从贷款年龄和期限来看,通常70岁以上不能贷款、贷款年限多数10年左右,‘接力贷’虽然以父母名额来购买,但多数参照子女年龄,直接贷款30年。"
在该人士看来,这明显就是鼓励年轻人通过老人的名额来买房,从而变相放松限购限贷。然而, "接力贷"重出江湖不到24小时,当日深夜已被紧急叫停。
易居研究院智库中心研究员严跃进则指出,早在2017年房地产调控政策还没完全收紧的时候,就出现了"接力贷"。据称,"接力贷"本身是一个不太常见的产品,之前广州有少数银行曾推出,"伴随着调控政策收紧,所有的‘接力贷’全部退出历史舞台。"
此外,公开信息显示,2021年11月,中国银行的3家分支行因违规向不符合条件个人发放"年龄接力"住房按揭贷款,被银保监会处罚,上述3家分支机构共计被罚款175万元。
严跃进解释称,"年龄接力"住房按揭贷款实质上就是"接力贷","只是各地可能口径不太一样。"
事实上,进入2022年以来,多地房地产政策暖风频吹。
据诸葛找房数据研究中心不完全统计,截至4月5日,全国已有超65个城市出台楼市调控政策。政策变动内容主要涉及降首付比例、降房贷利率、公积金贷款优惠、购房补贴、房企资金支持、放松限购、取消/放松限售等。
综合自北京商报、红星新闻、大洋网等
渤海证券工业机器人产业链将迎来国产替代的黄金时期渤海证券指出,工业机器人方面,2月制造业固定资产投资累计同比增长20。9,其中下游主要应用场景中,汽车制造业固定资产投资累计增速由2021年同比下降3。7提升至2022年前2月的同
复利的欺骗总是看到很多理财讲师或者理财的人喜欢说复利,还有一个复利的公式,还有各种复利的案例,比如说投资之神巴菲特等等。我也一度非常相信这个词,觉得他们说得很有道理,理财要趁早,你不理财财不
商务部希望美方尽快取消全部对华加征关税在今天商务部举行的例行发布会上,有记者问拜登政府周三表示将延长对来自中国的352种商品的关税豁免,请问商务部对此有何评论?商务部新闻发言人束珏婷表示中方注意到,3月23日美国贸易代
俄罗斯以卢布结算输欧天然气,欧洲各国何去何从3月23日普京宣布俄罗斯向欧洲供应的天然气将用卢布结算,欧洲各国该何去何从?是否还有勇气跟随美国一起制裁?欧洲各国跟随美国多轮制裁俄罗斯,冻结俄罗斯外汇储备,已经造成欧洲粮食危机化
港股收评恒指跌0。94融创中国大跌16俄铝大涨143月24日港股恒指低开0。68,随后翻红,午后回落倒跌,截至收盘,恒生指数跌0。94,报21945。95点国企指数跌1。40,红筹指数跌0。16。恒生科技指数跌近3,金山软件跌近1
美国向中国示好,解封中兴,豁免数百项中国商品进口关税美国贸易代表办公室发布消息,将恢复部分中国进口商品的关税豁免。在贸易摩擦发生之后,美方曾更商界人士讨论出了一个豁免清单,豁免了部分从中国进口的商品的关税。在拜登上任之后,豁免期到了
中国氢能产业实践及发展前景能源人都在看,点击右上角加关注文陈贇李铭辉,浙江国有资本运营有限公司新疆师范大学,科学发展能源是国民经济和社会发展的基础,是人类社会赖以生存和发展的重要物质保障,当今世界各国都十分
美团2021年财报全年营收1791亿元,净亏损156亿元来源中国青年网3月25日,美团(股票代码3690。HK)发布2021年第四季度及全年业绩。在配合各地疫情防控和社会经济发展有效统筹的过程中,2021年公司业务继续取得稳步增长,全年
上市前疯狂套现,反垄断被罚2。95亿,公牛插座还能牛多久公牛因为高质量走进了千家万户,一个小小插座能够卖到100亿规模,离不开大赚800多亿的两个创始人阮立平和他的兄弟阮学平。然而谁没有想到,插座一哥的公牛却有着两副面孔匠人与资本。20
11。06亿中央财政一次性补贴!涉河北2类人群经营主体,4月2日前发放据财政部网站河北省财政厅网站消息,为缓解农资价格上涨带来的种粮增支影响,稳定农民收入,中央财政近日下达河北省资金11。0624亿元,对实际种粮农民发放一次性补贴。按照财政部要求,此
海正药业3月25日成交明细金融界APP2022年3月25日讯,海正药业(600267)报收15。48元,跌幅10。00,成交量9626。63万股,成交额152237。50万元,换手率8。68,振幅6。51,