灵活就业养老保险经常断交,也有办法补交,但要考虑现实情况
现在咱们国内灵活就业者是越来越多了,对于养老保险这一块灵活就业者,自费缴纳会出现一些特殊的问题,就是咱们的工作收入并不稳定,很多人都会遇见一个问题,那就是自己的养老保险交着交着就没钱了。比如2020年就是一个非常特殊的时间段,一场疫情造成了很多人瞬间失去了工作,没有了收入,甚至还有很多在大城市打拼的朋友,身上背负着房贷,车贷等等各种各样的贷款。如果短期之内没有额外的收入来源,那么很多人就会选择断交自己的养老金。
包括以后的生活当中,每个人都有可能遇到类似的事情,而且咱们国内现在职工养老保险的补交时间段已经很短了,很多人养老保险,不知不觉地就中断了好几年,这种情况之下就会遇到一个问题,咱们退休之前经济收入逐渐变好的同时,临退休前几年多交一些养老保险金,甚至交200%,300%档的钱,能不能把以前空缺的养老保险金给补齐呢?其实基本上是可以这么做的,咱们举一个例子,比如我以灵活就业者身份交纳100%档的养老保险金,我从40岁到45岁,这6年的时间当中,由于经济收入出现了问题,养老保险自己也没有交。那么等到我快退休的前几年,突然我又变有钱了。
那么这样的情况之下,我以300%档的交费标准交纳两三年,能不能弥补我40岁到45岁这几年没有缴纳养老金的钱数呢?毕竟我并不希望退休之后,因为之前有几年的养老保险钱没有交,而影响退休金的整体领取情况。咱们从两个方面来说明这个问题。第一方面就是灵活就业者养老保险金交费的档次,并不是特别统一的。咱们到当地的社保局自己交养老保险钱的时候,会看到有60%档,100%档,200档和300档。这些交费标准是和当地的上一年经济收入有关,并且只是为了大家交费比较方便而已。真正养老金计算的时候主要看两个重点。
一个是咱们多少岁数退休,50岁,55岁和60岁退休年龄越大,养老金领取的金额就会越高。二就要看咱们个人养老保险账户里边有多少钱。钱数越多,退休的时候养老金也会更高。至于咱们的交费档次,咱们是可以自由调换的,由于灵活就业者缴纳的养老金2/5的钱。是进入到个人养老保险账户里边的。交的多,进个人账户里面的钱就多,交的少,自然进个人账户里面的钱就少。所以不管咱们灵活就业者,自费缴纳养老金10年还是30年,最重要的就是个人养老保险账户里边一共有多少钱。而是个人养老保险账户里边的钱,每年还会有利息产生,这些利息也是咱们个人账户里边的钱。
所以个人养老保险账户里边的钱跟银行的存款差不太多,属于本金加利息的利滚利,只是咱们取不出来而已。所以咱们退休的时候,个人养老保险账户里边有多少钱是非常重要的,这里的钱早交进去可以滚动的产生利息。晚交几年,但是按两倍或者三倍的数量交进去。其实个人账户里边的钱是差不太多的。第二方面的原因就是咱们不要忽略了通货膨胀,和养老金上涨这个问题。最近十几年以来,咱们国家养老金不管是发放还是交费,大多数的年份每年的金额都是要上涨的。毕竟物价越来越贵,人们的收入也是越来越高。一年两年都看不出来什么,但是有十几年的差距之后,就会很明显的感觉得到,养老保险这份钱交的是越来越多。
所以在我40~45岁这6年的养老保险钱没有交的情况之下,在我57~60岁的时候,养老保险每年的交费标准就已经发生了很大的变化了,简单的说就已经长了好多了。在这样的情况之下,如果还按200%档甚至300%档的标准进行交费的情况之下。那么退休之前交费这三年的钱,比曾经6年没交的那些钱要多出来很多。但是咱们并不提倡这么做,因为咱们不要忽略了一个问题,作为灵活就业者,其实咱们在社会上面的收入是有一定缺陷的。相信绝大部分的灵活就业者收入,会随着自己年龄不断增加的同时,收入会呈下降的状态。比如三四十岁,年轻力壮,干活挣钱确实没什么问题,可是等到女性45岁以后,男性50岁以后作为灵活就业的身份,收入可能就会变得更加不稳定,特别是在退休的前两三年,男性更为明显。
因为在这几年当中,咱们的80后90后的孩子,可能就要到了结婚生孩子的年龄。自己前半生存的钱,可能也会因为孩子的婚姻,花得差不多了。所以在退休前的几年,能交得起300%的养老金的经济压力,其实是非常大的。所以咱们养老保险交费的朋友们,尽可能的还是在自己年轻的时候顶着点压力,先把养老保险交满15年以上再说。毕竟当今社会的养老保险交费额度确实是挺高的,三四线城市一年仅仅灵活就业养老保险最低就要交六七千块钱了。而许多一线城市一年灵活就业养老保险,最低就得交1万多块钱了。
朋友们想想养老金交费的额度也是在逐年上调的。如果咱们自己的收入不能够持续上升的情况之下,年纪越大自费交养老金的压力就会成倍地放大。不过咱们国家也可能在未来的时间里,会对大面积灵活就业者高龄人员实行一部分的交费扶持。但是目前还没有明确的文件出台。咱们也希望以后政策会多照顾一下灵活就业者,毕竟咱们国家灵活就业的人员,以后会越来越多好的。
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