如何购买银行理财？

　　购买银行理财，期限不能太长也不能太短，看上去自相矛盾的问题，实际还真的值得我们认真探讨一番。
　　我认为，购买银行封闭式理财时，有如下因素会影响我们对期限的选择：
　　一是要看我国利率处于加息通道还是降息通道。在加息通道情况下，建议尽量缩短理财期限。原因很明显，如果年内连续加息，理财利率会随着加息而不断提升，如果你买了期限一年的，就无法享受加息带来的额外收入；相反，如果处于降息通道，那么尽量延长理财期限，这样你就不会因降息而遭受意外损失。
　　二是要看你自己使用资金的计划。比如说你计划半年后买房，那就不要购买一年期的封闭式理财，不然到了买房时间你拿不出那么多钱，反而会得不偿失。所以理财期限尽量与你自己的资金使用计划相匹配。不过现在很多银行推出了理财产品网上交易系统，使得原本没有流动性的封闭式理财可以实现网上转让，从而提升了流动性。在这里也告诉大家一个小窍门，在银行网银上转让的理财产品往往收益会比正常要高一些，因为转让者急于变现会让渡一部分收益，所以要想买高收益理财，去银行个人网银交易系统去找！
　　三是要看理财到期时点是否在季末或年末。根据银行的惯例，到了季末或年末的考核时点时，其推出的跨季或跨年理财产品会比往常高出一大截，原因是银行为了应付考核会推出有吸引力的理财产品，所以在购买理财时要注意合理设定期限，尽量在月末或年末到期，这样可以马上有高收益的理财产品对接。
　　以上是我的建议，希望能给大家带来更多理财收益，我是空谷寒潭，愿与你分享理财知识。
　　朋友们好！投资理财，银行自然是朋友们信得过的地方，购买方便，1对一咨询，熟门熟路！那么如何购买银行理财比较好呢？想来不同的朋友有不同的看法！总结一下大多数朋友的经验，确实有一些公认的好方法！
　　朋友们一起来分享，购买银行理财产品比较好：
　　1，注意时间周期！同类的产品选择期限短的！银行的理财产品分为多种，有些风险等级和收益率比较接近，选择时间周期较短的，更胜一筹，避免时间风险！时间越长的理财产品，例如超过一年，产品的未知风险，随时间而增加！
　　如上图，这一类，银行专业有发行的，结构性产品，时间周期通常在一年内，安全性极高！风险分级在，低风险或极低风险r1-r2范围内，适合绝大多数的投资者购买！
　　2，避免流动性风险！理财产品分为定期，活期，还有一些可以自动滚动！很显然，如果收益率和风险等级相近的情况下，选择流动性高，灵活的理财产品，可以避免流动性风险例如应急用钱…
　　如上图，银行的一种新型存款
　　，不仅门槛低，1万起存，利息较基准利率上浮30%，而且可以随时支取！
　　3，充分利用时间因素！理财产品通常有一定的时间周期，到期后会返还资金，这样就会使，理财过程，出现一个空档…而有些理财产品，可以长期滚动，要不主动赎回，到期后，本，利，会自动滚入下一期，继续投资，就避免了资金空挡，无形中相当于增加了投资时间，收益自然更高更稳！
　　如上图，这是一款，大型银行的长期理财
　　，低风险级别，他的特点是，每7天，放开申购赎回，不主动操作，会自动进入下一循环，避免了资金空挡！
　　4其他，例如，银行理财产品，分为自营，代，销合作多种，风险等级也不尽相同，只有自营的，银行才负责！另外通过一些优秀的平台，例如支付宝，微信，往往能够买到一些优秀的理财银行理财，例如保本理财，又比如结构性存款，而且门槛更低，选的范围更宽广！
　　综上所述： 投资理财，购买银行产品，是一个不断循环渐进的过程，在这个过程中，经验会逐渐丰富，本文总结了一些，投资理财爱好朋友们，的心得体会，希望对朋友们能有所得启迪，希望更多的朋友们，交流分享，理财的路上，携手共赢！
　　买银行理财产品，客服得先为你做风险评估（期限一般一年，逾期得又做一回），在什么风险型，＂冒险＂型，稳健型…中，你最好选择稳健型，这个风险系数较低（好象3级吧），尽量避开风险等级高的1级2级产品。再就是选择期限，1.可以选取时间稍微长的。时间长的比如2年的，我买过，年化收益为6.225%，银行预见到融资的一方资金链可能出现异常，提前一个月为购买这个理财产品的客户返还了本利，从而规避了风险。只比预期收益少得了300元左右。2.最好选取时间为二百天左右的。并兼顾该款产品的风险等级，＂买低避高＂。前久，我买过期限210天，收益好象4.7%，12万，获利3231.12元，另一笔好象156天，收益好象4.5%，20万，年化收益到帐4162.20元。这两个理财产品，银行先后短信通知到帜，又继续买了两款产品，一款期限189天，年化收益5.5%。另一款期跟156天，年化收益4.95%，我买银行的理财产品十多年了，从没亏过！
　　一直以来，由于银行理财是一种稳健类的理财产品，所以是很多人的理财首选。因为在大家的印象中，银行理财一直都是收益稳定、风险低，适合普通人购买，但是近年来被银行理财爆出不少的负面消息，所以行理财也是有风险的，那么在购买银行理财的时候有什么是需要注意的呢？
　　首先大家要清楚一点的就是，银行卖的理财产品不一定是银行发行发的，因为银行会卖自己的自营的产品之外，还会帮第三方机构卖产品，俗称＂飞单＂，即银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的产品，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。要注意的是这类产品并没有银行自营的＂靠谱＂，而且一旦出了问题，银行并不会承担相关责任，因为银行一般会认为这是员工个人行为。
　　所以一般不太建议购买费银行自营的理财产品，一是风险大，二是没保障性。
　　其次就是，并不是所有的银行理财产品都是收益稳定的，因为理财产品有三大种类：保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。类型不同，收益不同。
　　保本固定收益型：此类理财产品会对本身的理财本金和收益提供有效的保障，特点就是风险较低，稳定收益，大部分初买银行理财的人都会选择这个类型的产品。
　　保本浮动收益型：此类银行产品可以保本，但是收益并不能保证，但其实银行的理财产品很少出最终收益率低于预期收益率的情况，所以投资者不必过于担心，只是在选择时要认清＂浮动收益＂这一点，放好心态。
　　非保本浮动收益型：此类的产品也就是不保本也不保障收益，那么投资者不仅收益会面临风险，收益也会面临风险。虽然其中的风险也没有大家想象的那么大，但还是建议有投资经验的人购买。
　　再者的就是理财产品的风险等级，银行理财产品的风险等级分为五级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。
　　所以在自己要购买银行理财产品的时候不要只听从别人的意见，也多多去了解一些理财产品。
　　购买银行理财还是要结合自己或家庭的实际情况，从风险、收益和流动性层面分析选择合适的产品。  风险：
　　选择适合自己或者家庭风险承受能力的产品，根据风险评估问卷真实作答测评自己的中风险测试水平，风险等级有5级（R1-R5）数字越大风险越高，大多数普通百姓为稳健型R2级，而一般银行自营的非保本浮动收益理财多数为这个等级（具体还是要看产品说明），一般是历史收益率都能达到预期，但是不能承诺保本，资金投向相对稳健，是大多数人青睐的产品，教存款收益率高，风险又相对可控，保持着达标预期收益率。但是资管新规出台后这类理财也在逐渐压降，净值型理财如雨后春笋般出现，也即将逐渐替代传统固收理财。至于净值型理财今后的风险等级及趋势还有待观察了解，老年人在选择时建议慎重。当然银行也有一些代销或者资管计划，信托，私募等风险等级更高的理财产品，收益和风险往往相辅相成,有些往往需要更高的起点金额门槛，部分不需要，但是有着较高的收益率是会吸引驱利型客户，也建议大家选择之前不要听银行销售人员的一面之词，还是要多了解产品说明，毕竟真有问题的话也都是按产品协议来。   收益：
　　刚才已经提到收益和风险应运而生，资金投向决定着产品的风险，没有高收益的吸引没人会选择高风险，这部分风险溢价就是给投资者的补偿及吸引。当然同等级风险的产品也会根据期限不同设置不同收益率，一般期限越长收益率越高，但是利率下行阶段也会出现相反情况，所以在这时候资金短期没用的客户可以选择期限相对较长的适合自己风险的产品，避免在到期续买产品募集期等耽误造成综合利率的下降。  流动性：
　　流动性是每个家庭资产配置都需要考虑的重点，这也是决定着选择产品的期限，有些银行理财产品支持转让质押，所以担心资金可能会有用途或者年龄较大的投资者可以考虑选择这类理财提高流动性。
　　银行理财产品可靠吗？
　　谢邀，第一，你要考虑承受的风险能力，风险大小收益率高低。一般来说收益越高风险越大，收益越低风险越小。第二，你要考虑的是资金不使用时间的长短，一般来说时间越长收益越高，时间越短收益越低。
　　我们买任何理财产品都会考虑三个维度——风险性、收益性和流动性。我们说说购买银行理财产品的三个维度吧！
　　风险性
　　以前我们做过一个理财产品金字塔，形象地展示了银行理财产品的风险：
　　没错，银行理财产品的风险＂尺度＂可以很大哦！！！
　　那是不是说明银行理财产品的风险很难把握？非也非也，只要大家在具体理财产品的《产品说明书》中把握两个点就可以1分钟摸清银行理财产品的风险。
　　1、产品风险评级
　　举例：
　　产品风险评级：PR1
　　PR5
　　激进型产品
　　PR4
　　进取型产品
　　PR3
　　平衡型产品
　　PR2
　　稳健型产品
　　PR1
　　谨慎型产品
　　产品的评级越高，风险越大。一般来说，现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品，也比较受大家欢迎。
　　2、投资范围和比例
　　示例：1）投资对象
　　本产品为债券类理财产品，XX银行将理财产品募集资金主要配置于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业存放、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券其他低风险的金融投资品种。本产品的收益主要来源于理财资金所投资资产的投资回报。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。
　　2）投资比例
　　标的资产
　　投资比例
　　货币市场工具、银行间市场金融工具
　　100%
　　上述投资比例可在（-10%，+10%）区间内浮动，若因市场变化导致投资比例超出该范围，将在网站和网点对具体调整情况进行公告。
　　理财产品的产品说明书那么长，什么都能漏掉看，这一块内容可绝对不能不看哦。银行理财其实本身不是具体投资，而是拿着你的钱投向了不同的具体投资方向。而把你的钱投向了哪里才是风险和收益的关键。所以，要把握风险一定、肯定、必须看这里。
　　有的银行理财产品只是投在货币市场、银行间市场等，风险相对就比较小；有的则会被投入信托、非标准化资产甚至黄金、股票、金融衍生品，自然风险非常大。这也是为什么我们金字塔中银行理财产品＂尺度＂这么大的原因了。
　　所以，千万要看说明书中具体这款理财产品的投资方向和投资比例哦！
　　产品的评级越高，风险越大。一般来说，现在市面上比较多的是R1/R2这类风险较低的理财产品，也比较受大家欢迎。
　　收益性
　　银行理财产品有固定收益的，也有浮动收益的。
　　浮动收益一般都是挂钩股票等风险较大的投资方向，个人对这类产品不感冒，把钱拿给别人冒险，投向一些自己不熟悉的领域，还是算了吧。
　　固定收益类的，我主要说说市面主流的R1/R2风险等级的理财产品，年化收益率基本维持在5%+左右。这类产品比定期高一截，风险也比较可控，所以我觉得可以作为定期存款的良好替代品。
　　这里理财基本每家银行都有售，在风险差不多的基础上，我们肯定想选收益高的呀。有没有什么小技巧呢？
　　1、巧选时点
　　新闻里提到的，现在各种节日前许多银行都会推出一些特供理财产品，收益会比平时高一点，大家可以把握这个＂节庆效应＂。
　　还有就是大家知道的年中年末时点，因为银行的存款考核制度，6月末和12月末也是大家下手理财产品的好时点。
　　2、别让钱闲着
　　因为购买理财产品会有一个募集期（不算利息），还有的银行理财产品到期要过几天才拿得回钱，所以这些空闲日期吞噬了我们的利息，也不能忽略。
　　此外，一笔银行理财到期，如果没有合适的理财产品接上也会让钱闲着，整体的年化利率自然也就拉低了。
　　我的小建议是，如果经常买银行理财产品的小伙伴，可以选择2-3家收益整体不错，理财产品发售比较频繁的银行作为备选，然后和客户经理混熟了请他每次有新产品发售时给你发发短信。这样每次想买的时候都能有些选择，不至于让钱闲太久。
　　流动性
　　银行理财产品的一大弊端就是持有其间，没有任何办法可以中途取回，流动性那是相当差。那么有没有办法让银行理财产品的钱更加灵活呢？
　　12存单法可以增加定期存款的流动性，银行理财也可以用类似的思路哦。
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　　从前我们在银行购买理财产品，有很多事能够确保本金不亏的，所以对于大多数人来说，银行的理财产品既安全，有能收获更高的利润。几乎是可以闭眼入，并且坐享其成的，它就像是一款利率更高的定期存款。但是，自从2018年《资管新规》出台，银行的理财产品就打破的刚兑，规定已经明确了理财产品不能提供保本保息的服务，即理财必然存在风险，本金的亏损是可能存在的。
　　那么，在这种情况下，即便是银行的理财产品也不可能随意购买没有后顾之忧了，因为我们必须要去衡量其风险性与收益性的对比，看看哪一种才是真正适合自己的理财。其实银行理财也还算是安全性比较高的一种理财办法了，所以在购买的时候，只要稍微注意几个问题，就可以了。
　　1、 谨慎对待可能的＂飞单＂
　　＂飞单＂这个词可能不算太常见，但是经历过银行理财的人应该都知道。它其实就是指当你去银行进行理财产品的选购的时候，有的理财经理或者顾问可能会把保险、信托，有或者是其他的代销类的理财产品，当作是银行本身的理财卖给你。上述说到的项目原本并不是银行发行的理财，知识借银行这个平台进行售卖。这样的理财如果出现＂暴雷＂，银行是不做兜底，不负任何责任的，因为你所签合同的对象，是这些理财产品的发行方，银行只相当于中介的作用。
　　2、 学会分辨是否为银行的理财
　　银行体系内林林总总摆出来的理财，要想分辨出是代销还是银行自己发行，还是有办法的。首先，如果前往银行网点购买理财，银行自己的产品售卖就必须经过录音还有录像，以防止员工可能会有的售卖假理财的现象。所以凡是那些向你推销理财产品时没有这一操作的，都需要谨慎对待。
　　其次，可以在全国银行业理财产品信息披露门户网站——中国理财网查看相关的信息，这里主要是查看理财产品是否有在网上留存产品备案。法律规定，银行理财都必须有自己的登记编码，即以＂C＂开头的14位的编码。而能够在这个理财网上查看到切实的编码数据的理财产品，就可以确定是银行自身发行的产品了。
　　最后，也可以根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。其实，纵观全国各个大大小小的银行，可以说没有哪一家银行发行的理财产品，可以直接给到客户十个点，甚至是更多的回报。大多数的银行理财产品，其收益率都是相对不会太高，安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财，最好还是先详细阅读产品说明，弄清楚资金的最终流向，尤其是如果投资方向是股票、外汇的，其风险必然高，肯定不能保证稳定或者固定的收益，因为由于有较大的波动性，其收益也很可能是大起大落的。
　　总的来说，进行银行理财产品购买的时候，最关键的就是辨别其是否真的为银行发行的产品，如果不是，就要明确产品的风险性，只有在自己承受风险范围内的才能够购买。
　　购买银行理财产品一直是最受普通投资者青睐的理财方式，因为在大众的印象中，银行理财产品正规可靠，普通人也可以放心购买。
　　但是，你确定你购买的一定是＂真＂银行理财产品吗？
　　在银行销售的或是由银行网点理财经理负责销售的，就一定是＂银行的理财产品＂吗？
　　那可不一定！
　　银行理财产品通常有两种：自有理财产品和代销理财产品。
　　自有理财产品，因为有银行自身信用背书和运作，风险相对较低，适合购买稳健理财的用户；代销产品，是指其他机构与银行合作，将产品放在银行的渠道上进行销售，对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。
　　不少银行业务员为实现销售，可能诱使客户购买不适合客户的理财产品，及至产品出现亏损消费者才发觉。案例
　　2 年前，B 女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入＂利率高于定存，5 年后还本付息＂的理财产品。
　　本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。
　　得知这个消息后，B 女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖。
　　那么，作为普通投资者，我们应该如何区分理财产品是否属于银行的自营产品呢？
　　投二今天就教您，如何一招辨别＂真假＂银行理财。
　　01  第一步：查询编码
　　投二打开＂中国工商银行APP-投资理财-理财＂，任意选择一款理财产品。
　　根据监管要求，凡是银行自有理财产品，均会在产品说明书正文显著位置，标注产品登记编码。
　　点开理财产品说明书，我们可以轻松地找到对应的理财产品登记编码为：C1010219000810（如右下图红色方框所示）
　　理财产品登记编码可是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性哦，是投资者判断产品是否合法合规的重要依据！
　　02  第二步：＂验明正身＂
　　中国理财网是经中国银行业监督管理委员会批准建立的全国银行业理财产品信息披露的专业性、权威性网站。
　　打开中国理财网 ，点开＂理财产品＂栏目，在产品登记编码框中输入相应的登记编码，如下图所示。
　　然后点击-查询，理财产品的详细信息就会展示出来。
　　如果能够查到且信息一致（如下图），则说明产品是真的由银行发行且备案的产品。
　　如果在系统上查询不到或者查到之后信息不一致，那投资者就要留意一下。是不是买的是银行代销的理财产品。详细情况，可再向理财经理或者拨打银行官方客服电话咨询。
　　需要说明的是，投二并不是说银行代销的产品就不好。投二只是觉得为了保障自己的利益，买产品就应该买得明明白白。所以，建议大家在购买前仔细查询。