毫不夸张的讲,信托理财是过去十五年最好的理财方式之一。然而现在呢?就要小心了。 一、为什么说原来是好的理财方式之一呢? 1、收益率高。以前的信托年化收益率一般都在10%左右,甚至有几年还高于这个收益率。之所以高,是因为投资人的钱有许多拿去支持房地产了,大家想一想,房地产可是牛了一二十年了,可以说,买信托的人也间接享受到了房地产的牛市,相当于间接买房了。 2、安全性好。资管新规出来之前,信托都是刚兑的。那时候不管大公司还是小公司,不管国有的还是民营的信托公司都是刚兑,基本上闭着眼买就行了,不用考虑底层资产是什么。 3、省心。虽然信托门槛是100万起,但买起来省心,你想收益又高、而且刚兑安全性好,躺在赚钱当然省心了。 4、流动性也不错。毕竟是金融资产,期限一般1年或是2年,到期就本息兑付了,起码说比投资房子买卖方便多了。 二、然而,这么好的产品现在还能买吗? 回答是,买是可以买,但需要十分谨慎,十分小心,否则本金都回不来。为什么呢? 1、资管新规今年正式施行,开始打破刚兑。也就是如果你买的信托产品的钱,投到了差的项目或公司,这个项目或公司没有达到预期收益或是破产,那你的本金就会受到损失甚至打水漂。 2、信托公司的定位是受人之托代人理财,从这个意义上讲,是不承担兑付责任的,它只是代替委托人投资。 3、那么要买的话,看什么呢?我认为要关注以下几点: 一是看底层资产。这个是最关键的,涉及到第一还款来源。一般信托主要投向房地产、地方政府融资平台、股票、基金、债券等。对于房地产,大家也知道近一两年一些高杠杆民营地产陆续暴雷,特别是恒大事件更是把民营地产违约推向了高潮。所以对于民营地产一定要慎重了,不建议碰。国企央企的地产公司安全性还是可以的 。后面积累资产其实就看信托公司的组合投资能力了。 二是看股东背景。对于央企国企的信托公司,如果是自己发行的,说实在的,一般情况会兑付的。不对付它们的信用就没了。其实暴雷的一些民营信托如四川信托、安信信托等,它们也是想兑付的,只不过没有这个实力,如果有实力得话,它们是不敢违约的,因为一违约,整个公司没法经营了,直接关门了。 三是看发行渠道。如果是银行代销的项目出了问题,有的信托公司也是不愿兑付的,因为投资人买这个信托产品,不是看中信托公司,而是看重银行的信用。 总之,信托公司是合法合规的金融机构,信用还是有的,不过在资管新规之后,买信托就不能太随意了,还是要慎重,要看看信托产品底层资产、看看信托公司股东、看看信托公司资本实力、看看产品是不是自主发行。 其实以上对于银行理财也同样适用。 现在的信托可以说是既不能信任,更不能托付。信托资金的最终用途基本上集中在房地产、矿业几个领域,这一两年的行业环境有目共睹,爆雷跑路之声不绝于耳。底层资产环境尚且如此,怎么可能寄希望于信托产品的资金安全? 不仅如此,信托产品的收益率很高,有一些能达到10%以上,对于项目方的融资成本更是高至15到18%。是想一下,有哪个自身资金状况良好的项目,会去借高息的信托资金?一定是项目本身严重缺钱才会这样,这就更加剧了信托产品的风险性。 最后更有部分信托公司,比如雪松信托、四川信托等等,其风控也漏洞百出,甚至资金流向本身就很有问题。所以对于投资者,慎之又慎吧! 钱还是自己本事赚,自己无本事亏,自己比较舒服! 这几年还是不把希望托给什么这个托,那个托了,总之它们都是个托,暴雷的公司,几乎天天有,不小心的就踩雷上了,还是撤离理财,捂紧口袋吧, 谢邀,回答问题的时间是2022年2月9号! 信托者课堂—专注信托! 本人从事信托10年,但绝非一味鼓吹信托,就此问题 我持中立立场,以客观事实和数据为依据,希望可以帮助到各位读者 和投资者! 信托理财还能不能做,这其实是一个"双向奔赴"的问题,其一,信托这一客体是否 在2022年 甚至在未来依然值得信任,其二,投资者本身 不论在资金量 还是风险识别、承受能力以及适应能力能跟上信托业变化的节奏,这都会影响到 您的信托投资决策!信托爆雷潮"未熄" 提问中说到信托爆雷项目越来越多,在此 我想分享两点: 一、为何突然会有众多信托项目逾期 一直以来,信托号称刚兑不破,这一趋势可说是在2018年 资管新规颁布后打破的,目前出现机构层面风险的信托公司有 安信信托、川信、新时代信托和新华信托 出现信托公司多为民营背景,且出险诱因多是资金池项目! 此类项目 资金投向不明,期限错配以高息诱人,且以借新还旧维持项目的存续和资金的滚动,随着监管政策趋严,流动性枯竭,项目逾期便应运而生 而在2021年,地产行业整顿,房贷融资"三道红线"和银行贷款集中度管理"两道红线"如同紧箍咒加持在各大房企开发商头上,如此一来 多家房企 如 恒大、华夏幸福、奥园、蓝光地产等等多家机构出现流动性危机,自然不少房地产信托项目也就逾期、违约和爆雷! 所以在众多客观事实面前,说信托是零风险 这就过分了! 唯有正视风险,才能有效应对! 如果上述客观事实可以有效劝退部分投资者,不必遗憾,这未尝不是好事——过去10年 是地产黄金10年,也是信托黄金10年,可说信托兴于地产,不少投资者是有"地产信仰",可2021年 无疑是让众多人信仰破裂的一年! 二、信托刚兑已然打破,信托项目逾期也是信托业生态一部分! 信托业资管规模是20万亿,而信托项目的最低门槛便是100万起步,那么在20万亿 这一天文数字面前,逾期项目规模所占比例是多少呢? 想要信托投资的投资人 和正持有信托项目的投资人 必须持有"大局观"和行业观,否则必然听风就是雨——被旁人建议左右! 根据各方正规机构数据统计,信托业不良率在5-7%之间,即信托业不良资产在千亿级别,对于20万亿而言比例不高,但对于"投资不审者",在千亿规模中 让您也持有一份也并非难事! 所以 信托业总体风险可控,局部风险不断,而随着2022资管新规正式落地,去刚兑、净值化管理 这是整个资管市场的新常态,信托投资 项目为王,一旦资产质量不过关,就会有项目违约风险! 这一点,定将在行业长存!您是否适合信托? 接着说说,作为投资人的您 是否适合信托投资? 从官方口径而言,想要信托投资必须满足两大条件:一 资金量达标,二 通过合格投资者认证 尤其是第二点,合格投资者认证,这是资管新规重点整治 和着重市场引导的板块: 资管新规中关于合格投资者的认定: (一)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一: 家庭金融净资产不低于300万元, 家庭金融资产不低于500万元, 或者近3年本人年均收入不低于40万元。 (二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 金融资产证明: a.存款、理财、银行端口的基金代销,银行出具证明; b.券商信托私募的产品,一般都有合同 c.股票账户,三方存管银行出流水或者联系券商出证明 年收入就是看银行流水了 若您能符合上述条件之一,这便说明了在物质财富上,您已经具备风险承受能力! 但在风险识别上 即项目识别和筛选上,合格投资人必须闯过两大难关——"信息差"和"认知差" 对于底层资产的筛选,这两大难关是必然存在的,若投资者具备专业能力和足够的人脉、资源 也是可以解决这两大难题,但时间往往不允许,除非您的主业就是投资! 当然 投资人也可借助三方力量解决此难题,选择信托机构 实质也在于此! 总而言之,筛选到好项目 便是解决 信息差和认知差 这两大难题! 以上,信托者分享!! 随笔而出,抛砖引玉,若有指正 可有评论区留言交流 感谢您的阅读! 坚决不碰信托项目,现在国家管的严,信贷收紧,好多信托项目也是从银行抵押贷的款,贷不出款来,啥都别想。再加上个别企业信用早已透支,也不值得信任了。 谨慎,普通人尽量不要踏入高风险行业,除非你有一定的专业基础,参与之前好好学习一下,不打无准备的的仗。 慎之又慎!!! 靠房地产暴涨钱生钱的项目暴雷也正常 信托理财仍然可以做,是资产配置的一部分,但需要慎重选择信托公司和信托产品,投自己认知范围以内的项目。