平安银行0。2折出售债务给催收公司，为什么不能0。2折给用户？

　　谢悟空邀答！
　　首先要明确一点，这肯定平安银行的无奈之举，对那些极难收的烂账死账呆账，只得采取死马当作活马医的孤注一掷的清收了。只是你说给用户我不太明白，是将债务以0.2让债务人还呢，还是以这个比例让责任人清收。
　　这种清收举措称打包清收，就是将许多数额不大，笔数又多，年长月久的呆账集中起来卖断清收，这样清收一是可以通过拍卖形式出手，系统清收便于统一下账，且账务清楚。二是请人清收显得公平公正，已多年收不回，如果让用户去收又可以收回了，其中有无疑惑说不清楚。三是清收呆账存在有死账有活账的问题，可一揽子包干，而用户清收会出现死的死了，活的乱了的问题。四是找清收公司清收有震慑作用，只要手段不违法，他们可以充分利各种清收方式，不会讲情面。五是这样做是为厘清账务，为账面好看，多少有点不符合规则，不过以拍卖形式，公对公无话可说，债务收不回，就给债务人直接免债追责，怎么都说不过去，债务人的征信信用记录过错就会轻了许多。六是委托清收属明道，用户清收，为债务人减免债务属暗道，凡涉及资金的敏感问题，以明道为好。
　　你说只收本金的话，负债人会还的，我看未必，这些债务肯定是久拖不还坚硬成冰的，银行一定找过债务人催还无数次，如果有一线收回的希望，银行绝对不会采取这条断彼此后路的破冰蜀道的，正是多次协商不下来，才出此不为瓦全下策，你再网开一面，让负债人自己还，那会毁了信用，助长故意拖欠债务行为，不少人都有赚了是自己的，亏了是国家的肮脏心理。
　　平安银行11.5亿债务，0.5折起拍，为什么银行宁愿便宜催收公司，也不愿意便宜用户呢？
　　首先，要明确，平安银行是＂拍卖＂不良资产包，起拍价格不等于成交价格。
　　据了解，平安银行此次拍卖的不良资产包，包括本金3.86亿，利息7.6亿，本息合计11.46亿。
　　前段时间，平安银行线上登记，将次不良资产包公开竞价拍卖，起拍价1930万元，仅为本息的0.2折。
　　事实上，这并不是平安银行第一次采用如此方式处置不良资产。此前，平安银行首次挂拍不良资产包时，资产包内债权本金共计618.66万元，起拍价100万元。
　　然而，经过多轮竞拍，这个不良资产包以289万元价格成交，溢价189%，远超市场预期。
　　因此，虽然本次起拍价格设置得很低，但是最终的成交价格会攀升到多少，还未可知。作为普通用户，几个人能吃得下来呢？
　　其次，平安银行不可能以0.2折的标准，直接让欠款人还钱。
　　有人要问，如果打0.2折，很多欠款人都可以自己还钱啦，为啥平安银行还要拍卖债务呢？不是多此一举吗？
　　你想得简单了，如果说以后欠银行钱，拖得久了，银行就让你打折还款，欠款100万，只还2万，那还会有人正常还款吗？那银行不得赔本倒闭？
　　无规矩不成方圆，一码归一码，银行不可能助长恶意欠款人的气焰，这样反而会推高自己的坏账率。
　　最后，还想提醒一下欠款人：珍惜银行这个＂债权人＂。
　　银行催收债务通常都是＂和风细雨＂的，催收机构就不好说了，催收机构可没有条条框框的限制。
　　一方面，等到资产包出售，催收公司变成债权人，那么咱们借款人将会面对什么样的＂雷霆手段＂，真的要打个问号。
　　另一方面，欠平安银行钱一定已经上了征信黑名单，银行是债权人时，正常还款还能消除征信记录，等到债权人变成催收公司，他们极有可能不去上报征信平台，征信黑名单还得自己去处理，多麻烦！
　　综上，对于平安银行来说，拍卖不良资产符合其自身利益，而对于欠款人，不要想着银行会便宜你，早点还钱反而更靠谱。
　　前段时间平安出售了一批不良资产。平安银行在银行业信贷资产登记流转中心挂拍第3期个人经营类不良贷款资产包，这个资产包共计681户6731笔个贷不良债权，本金3.86亿元，本息合计11.46亿元，这样算下来光是利息就达到7.6亿元，利息差不多是本金的两倍。
　　不过平安银行在处置这笔不良资产的时候，售价很低，起拍价是0.2折，相当于只需要花2300万左右就可以购买这11.46亿元的不良资产。
　　这个不良资产处置价格已创造了新的记录，也就是不良资产价格最低价。
　　看到这很多人都非常惊讶，因为这个价格确实有点太低了，说白菜价都有点抬高。
　　于是有朋友就开始好奇了，既然平安银行愿意以0.2折的价格把这些不良贷款处置出去，那为什么不愿意给客户打0.2折让用户还款呢？如此一来，如果用户欠款100万，只需要还2万块钱就可以。
　　就算你不给用户打个0.2折，打个一折总可以吧？这样用户欠100万只需要还10万块钱就可以，对于这样的折扣力度，我相信很多用户还款都会比较积极的。
　　那为什么平安银行宁愿以0.2折的价格把这些不良资产拍卖出去，也不愿意给用户打更高的折扣呢？
　　其实说白了，银行不能开这个口子，一旦这个口子开了，以后不还款的用户只会越来越多。
　　如果平安银行在客户长期不还款之后都打折让用户还款，比如借100万只需要还2、3万块钱，这么做银行迟早会亏本。
　　一旦有这样的处置方式之后，我相信很多人都非常乐意从银行借款，然后到期之后故意不还，长期拖欠，一旦拖欠到一定的时间之后，银行就给你打折，如此一来，银行非但不要利息还要倒贴用户一部分钱，你当银行是做慈善呢！
　　也正因为如此，即便用户长期不还的了，银行也不可能给用户打折，宁愿用户一直逾期下去，也不可能开这个口子，不能因为因小失大。
　　但银行以0.2折把这些不良资产售卖给一些不良资产处置公司就完全不一样，这完全是银行跟这些不良资产公司之间的关系，跟用户没有任何关系，在银行将这些不良资产售卖给第三方公司之后，第三方公司会采取各种手段去追回这些贷款，但最终能不能追回就看他们的本事了。
　　而平安银行之所以以这么低的价格打包出售这批不良资产，最根本的原因就是这些不良资产回收的概率很小。
　　按照平安银行公布的信息，这些不良资产加权平均逾期天数已经达到1851天，相当于平均逾期达到5年以上。
　　对于这些逾期客户，我觉得有些人可能真的没有能力，有的人已经联系不上，甚至有些人已经死亡，所以追回的概率很小。
　　先来看看平安银行最近将要处置的这笔不良贷款的基本情况。是以本息的0.2折起拍
　　第一，确实是0.2折而不是2折。所谓0.2折也就是标的额的2%，比如100万元的债务2万元卖给不良资产处置公司。
　　第二，平安银行最近处置的个人经营类不良贷款包共计6731笔个人贷款不良资产。本金部分为3.86亿元，加上利息一共11.46亿元。0.2折是建立在本息，也就是11.46亿元的基础上的，对于本金来说其实是0.5折，当然也很便宜了。
　　第三，成交价并不是0.2折，只是起拍价为0.2折。这笔不良资产的处置是通过拍卖形式进行的，也就是说，最终成交价必然是要大于本息的0.2折的。可能最后会以本息的0.4折或者0.5折成交。
　　大家都应该看过拍卖吧？拍卖的起拍价都是比较低的，竞拍人有一个慢慢喊价使得价格提升的过程。
　　这些不良资产加权平均逾期了五年多
　　其实从利息和本金金额就能看出，本次拍卖的个人贷款的＂不良＂程度有多高，利息和罚息累计数额已经远远高于了本金。
　　根据转让公告显示，3.86亿元的借款本金平均逾期天数达到了惊人的1851天，超过了5年，堪称不良资产中的战斗机。
　　在财务会计制度里，一般逾期超过5年的款项会被全额计提坏账准备，也就是企业已经不再抱有什么希望，做好了损失殆尽的准备。对债权人也动用了催收、诉讼、限制高消费甚至列入失信执行人员名单等多种方式，依然收不回来，所以起拍价格才会那么便宜。
　　参拍公司都是什么企业呢？
　　会来竞拍不良资产的叫做amc，也就是不良资产资产处理公司，他们的主要业务模式是低价收购金融机构的不良贷款、坏账贷款再向债务人索债。相当于平安银行将不良贷款的债权卖给了他们，未来债务人就不是欠平安银行的钱了，而是欠amc的钱。
　　做这种生意的风险很大，前文说过这些债务平均逾期五年多，很多基本都是非常难收回来了的。amc买下这些债务后是否能够回本还要看运气的成份，可能大赚也可能一分钱也收不到。
　　折让给客户相当于鼓励不还钱
　　我不知道题主问这个问题的心态是纯属好奇还是真的欠了钱不想还了希望银行给自己免除巨大部分债务。如果是后者，则劝题主改变心态，因为根本不可能折让那么多给债务人。
　　第一，银行并不一定没有任何让利。
　　对于逾期的债务人银行有时会采取停息的方式，只要归还目前欠的本金和利息，甚至只要归还本金就行了。但会逾期五年的人根本就是连本金都不想还，只是想着白嫖，甚至有些债务人都找不到、联系不上了。
　　第二，如果大幅度降价则在鼓励欠债不还。
　　假设银行真的0.2折给了用户，那是不是意味着逾期者胜利了，准时还债的人是傻冒？一旦形成了这样的风气未来必然会出现更多逾期的贷款。那银行的贷款业务，特别是针对个人的信用贷款业务可以直接关停了。
　　另外，我可以告诉大家，逾期几年的人中绝大部分可不是不想还利息，而是本金也不准备还，就是老子凭本事借来的钱凭啥要还的样子，所谓欠债的才是大哥。尤其是这类信用贷，一些人每月只有赚4000元的能力却想着每月最好能花4万元。
　　第三，借款利率高也有借款人赖账的因素。
　　大家都会觉得银行的信用贷款利率为何会很高。这是因为银行要考虑坏账因素，当出现坏账之后连本带利都会发生损失。因此，按时还款者支付的利息中有一部分是覆盖了不还钱者给银行带来的损失。
　　如果有一天所有的欠款人都不逾期赖账，那么整体借款利率就会低。抵押贷款的利率为何比信用贷款低呢？因为有抵押的贷款万一不还了可以拍卖抵押品，使得坏账率大大降低。
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　　原因只有一个如果0.2折给欠债者，那么所有的欠债者都会加速自己信用违约，因为欠银行1000万只需要还200万就能解决问题。经此而已。
　　不行，如果银行都这样干，会导致很多债务人故意不还钱等着银行打折，另外这对另外一些按时还款的人也不公平。银行的信用价值体系就崩溃了。通过出售债务这种途径把风险给第三方，银行得到一些资金这样是可行的。而且不要以为催收公司就没有利润赚，人家又不是做慈善。虽然银行是打折出售债务了，但是催收公司问你要钱的时候可不打折。
　　0.2折给催收公司说明这债务靠着银行的力量是一分钱也收不回了。就算低价给用户，也只能导致用户更加不在意还贷。毕竟一般到这种程度的债务，用户都是什么状况可想而知了。肯定是一分钱都不肯出的。
　　与其继续跟一分钱都不想还的用户继续纠缠，不如低价卖给催收公司，起码能尽快回点款。至于催收公司能否用此债务盈利，讨要得到多少贷款，银行就不会在理了。毕竟即便是催收公司也未必做得到回收欠债。毕竟现在借钱最多又无力偿还的是各种企业，尤其是公司。如果是公司的话，法人不是真正的人，背后的股东只需按照股权比例承担相应的责任即可，根本不需要为其他债务负责，而一般这种公司账目上应该是0资产，就算破产清算结束也不会留下几分钱。催收公司依然没办法。而银行就更不可能拿到一分钱了。
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　　催收公司可不是一般的公司！后面人厉害！
　　这与资夲主义国家经济危机宁可将牛奶倒掉也不给穷人，实质是同样的逻辑。
　　高利贷早都覆盖成本了，这些债务需要讨回必须经过司法程序，本身就不合法所以低价打包出售了