驳斥河南等地村镇银行不承认互联网线上存款言论荒谬

　　最近包括河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，至今不能进行线上提款，让广大储户担惊受怕，无所适从。最近河南村镇银行客服直接还否认线上存款，不由得然广大储户气愤不已，下面我通过搜集互联网上银监会公开的文件来驳斥＂河南村镇银行不承认互联网线上存款＂言论：荒谬！
　　在2020年12月31日，银保监会官网有一个答记者问的内容，估计很多朋友都没有关注到。作为2020年年底的最后一篇内容来说，监管也是回应了很多大家关注的方面。而线上存款也是其中特别说明的一部分之一。
　　下面回顾下这个答记者问的内容，以便我们可以判断未来的一些趋势。
　　线上存款未来还会长期存在！
　　商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但在实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题，对此我们进行了规范。银保监会支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务，并遵循以下原则和要求：一是坚持依法合规。不论是线下存款，还是线上存款，商业银行都应严格执行《商业银行法》《储蓄管理条例》等法律法规和相关监管规定，自觉维护公平竞争秩序。二是强化风险管理。商业银行应当按照有关监管要求，加强全面风险管理，提高负债的稳定性，对流动性风险进行有效识别、监测和控制。三是保护消费者合法权益。商业银行在开展存款业务时，应当加强销售管理，不得侵害消费者的知情权、自主选择权等权利。
　　很多朋友都在唱衰线上存款部分，认为未来都是一刀切了。其实这个观点还是十分片面，在监管的角度上来看，线上存款的存在是有一定价值的（提高了金融服务效率）。
　　按照答记者问的表述，关于商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件已经起草了，而且于2021年1月13对社会公布。＂中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知——银保监办发[2021]9号＂
　　而2021年1月15日，中国银保监会 中国人民银行有关部门负责人就《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》答记者问：下面我摘要重要的内容处来如下：
　　＂二、《通知》对商业银行通过互联网开展存款业务提出了哪些监管要求？
　　《通知》结合商业银行通过互联网开展存款业务的实际情况，有针对性地提出了相应监管要求：一是坚持依法合规。商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格遵守法律法规和监管规定，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。二是强化风控管理。商业银行通过互联网开展存款业务，应当评估业务风险，完善风险治理架构。同时，持续监测和控制各类风险。三是规范销售行为。商业银行应当强化互联网渠道存款销售管理和网络安全防护，切实保护消费者合法权益，保障消费者个人信息安全。四是坚守发展定位。地方性法人商业银行应当确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。
　　三、《通知》明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务，请问有什么考虑？
　　金融管理部门始终坚持审慎包容的监管导向，支持商业银行按照依法合规、风险可控的原则与非自营网络平台开展业务合作，更好地支持实体经济发展、服务人民生活。同时，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。目前，保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务，理应受到更为严格的监管。
　　商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。
　　四、《通知》对已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者有何影响？
　　《通知》明确，商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务，到期后自然结清。在此期间，相关存款依法受到保护，消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务，切实保障消费者合法权益。
　　五、《通知》发布实施后，如何推动商业银行稳妥整改、平稳过渡？
　　目前，相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不一，各自的经营状况也有所差别。为避免次生风险，《通知》明确监管部门可根据相关商业银行的风险水平，按照＂一行一策＂和＂平稳过渡＂的原则，督促商业银行稳妥有序整改。
　　三、《通知》明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务，请问有什么考虑？
　　金融管理部门始终坚持审慎包容的监管导向，支持商业银行按照依法合规、风险可控的原则与非自营网络平台开展业务合作，更好地支持实体经济发展、服务人民生活。同时，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。目前，保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务，理应受到更为严格的监管。
　　商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。＂所以通过开立Ⅱ类账户充值进行存款是银保监会公开承认的存款方式！
　　所以说线上存款是银保监会公开承认的一种存款形式，不容任何坏蛋来质疑和污蔑甚至不承认！