之前没缴社保，50岁开始买灵活就业者保险，买最低档次划算吗？

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　　有网友询问：之前一直没有缴纳社保，直到50岁才开始缴纳灵活就业人员保险，是否划算？今天和大家分析一下。
　　一、经济因素
　　根据《社保法》的规定，职工要想享受养老待遇，缴纳年限必须达到15年以上。
　　以云南为例，灵活就业人员最低档次是按照社平工资的40%缴纳，每年需要缴纳5000多元元。15年合计需要8万元。
　　以上是支出，下面是回报。
　　所谓的回报，也就是养老金的领取。正常情况下，缴纳灵活就业养老保险每个月领取的养老金在800元不到，每年领取就是1万元。
　　8万元的支出回本大概需要8年左右，也就是说60岁退休，68岁左右回本，后面每多活一年，从经济角度来说都是赚的。
　　注意，以上是正常情况，但是还有特殊情况。
　　灵活就业人员缴纳的8万元，是包含了个人缴纳部分和单位缴纳部分，两者的比例是8%比12%，也就是2比3的关系。
　　8万元的40%进入个人账户也就是3.2万，60%进入统筹账户也就是4.8万元。
　　如果灵活就业人员发生意外，假设是退休前一个月发生意外，缴纳了8万元，遗属只能领取个人账户的3.2万元，4.8万元是无法领取的。
　　但是缴纳养老保险的人员死亡是有丧葬补助的。
　　【小龙虾】曾经分析过，缴纳灵活就业人员前几年死亡或者退休后领取几年养老金后死亡，个人账户加上丧葬补助金是高于缴纳额度的；反过来，缴纳的后几年死亡或者退休后前几年死亡，是亏的。
　　总结，从经济角度来说结论：
　　1、活的时间越久越划算
　　2、特殊情况下，缴纳灵活就业人员两头（缴纳前期、领取后期）划算，中间（缴纳后期、领取前期）亏本。
　　二、年龄因素
　　50岁开始缴纳，60岁退休也不过是缴纳了10年。目前一般人很难进行养老补缴。那么只能继续缴纳5年的社保。
　　换而言之，需要到65岁才能退休。65岁退休！65岁退休！65岁退休！
　　我国目前的平均年龄是77岁，65岁才退休意味着什么应该都明白了。
　　还没说什么延迟退休的事情，如果要延迟，退休年龄就更不好说了。
　　三、关于城乡居民养老保险
　　不同于职工养老保险，城乡居民养老保险是可以补缴的，可以一次性补齐缴费。不用等到65岁才能领取。
　　城乡居民养老保险一年最低只有100元，最高也在5000元左右，基本都比职工养老保险要低一点的。
　　好处是经济支出低，同样的缺点就是回报低，60岁领取养老金估计只有300元左右。
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