钱永远都不是省出来的，与其想着怎么省钱，不如想想怎么挣钱

　　要学会赚钱而不是攒钱许多人总是认为钱放在银行是最安全的，没有任何的风险，其实这种认识是不正确的，储蓄虽然是较为安全的一种，但在储蓄的过程中的确存在着操作上和通货膨胀的风险。由于储蓄风险的存在，常使储蓄利率下降，甚至本金贬值。一般说来，风险是指在一定条件下和一定时期内可能发生的各种结果的变动程度。风险的大小随时间延续而变化，是一定时期内的风险，而时间越长，不确定性越大，发生风险的可能性就越大。所以，存款的期限越长，其利率也就越高。这是对风险的回报和补偿。
　　存款有以下风险。
　　1。通货膨胀的风险
　　鉴于通货膨胀对家庭理财影响很大，我们有必要对通货膨胀有更多的了解。通货膨胀主要有两种类型：一种是成本推进型，一种是需求拉动型。如果工资普遍大幅度提高，或者原材料价格涨价，就会发生成本推进型通货膨胀；如果社会投资需求和消费需求过旺，就会发生需求拉动型通货膨胀。
　　通货膨胀产生的原因主要包括：
　　（1）隐性通货膨胀转变为显性通货膨胀
　　许多国家为了保持国内物价的稳定，忽视了商品比价正常变动的规
　　性通货膨胀就转化为显性通货膨胀。
　　（2）结构性通货膨胀
　　出提期，黄源、分配结构和市场等原因，一个时期内，某类产又统落门片面发展，面另外的产业和部门比较落后，供给短缺，经过提时间，只要条件改变，落后部门的产品价格势必上涨，由此带来整个物价水平的上升。
　　（3）垄断性通货膨胀
　　一国的经济中，如果存在某些部门、地区的社会性力量比较强大。对别的部门、地区居压倒性优势，则易于形成垄断性价格，并使价格居高不下乃至上升，构成垄断性通货膨胀。
　　（4）财政性货币发行造成通货膨胀
　　一般情况下，经济发展，需要每年增加一定的货币投放量，以满足流通和收入增长的需要。但是如果增发的货币不是由于经济增长和发展的需要，而是由于国家存在庞大的财政赤字，增发货币用来弥补赤字，则被称作财政性的货币发行，必然带来通货膨胀。
　　（5）工资物价轮番上涨型通货膨胀
　　物价上涨使工资收入者的实际工资降低，各方面需求增加工资以弥补实际收入的减少，如果国家采取了增发工资的政策，将导致通货膨胀的再攀高。
　　在存款期间，由于储蓄存款有息，会使居民的货币总额增加，但同时，由于通货膨胀的影响，单位货币贬值而使货币的购买力下降。在通筑膨胀期间，购买力风险对于投资者相当重要。如果通货膨胀率超过了存款的利率，那么居民就会产生购买力的净损失，这时存款的实际利事为负数，在数就会发生资产的净损失。一般说来，预期报酬率会上升的资产，其购买力风险低于报酬率固定的资产。例如房地产、短期债券。
　　普通股等资产受通货膨胀的影响比较小，而收益长期固定的存款等受到的影中较大。前者适合作为减少通货膨胀的避险工具。
　　通贷膨胀是一种常见的经济现象，它的存在必然使理财者承担风险。因此，我们应当具有规避风险的意识。
　　2。利率变动的风险
　　利率风险是指由于利率变动而使存款本息遭受损失的可能性。银行计算定期存款的利息，是按照存入日的定期存款利率计算的，因为利息不随利率调整而发生变化，所以应该不存在利率风险的问题。但如果有一笔款项，在降息之后存的话，相比降息之前，就相当于损失了一笔利息。这种由于利率下降而可能使储户遭受的损失，我们也把它称为利率风险。这是因为丧失良好的存款机会而带来的损失，所以也称之为机会成本损失。
　　3。变现的风险
　　变现风险是指在紧急需要资金的情况下，你的资金要变现而发生损失的可能性。在未来的某一时刻，发生突发事件急需用钱是谁都难以避免的。或者即使你预料到未来某一时刻需要花钱，但也可能会因为时间的提前而使你防不胜防。这时，你的资产就可能面临变现的风险，要么你就不予以提前支取，要么你就会被迫损失一部分利息。总之，将使你面临两难选择。例如，如果你有一笔1年期的定期存款，在存到9个月的时候急需提取，那么你提前支取的时候就只能按照银行挂牌当日活期存款的利率获取利息，你存了9个月的利息就泡汤了。
　　由此可见，风险是投资过程中必然产生的现象，趋利避险是人类的天性，也是投资者的心愿。投资者总是希望在最低甚至无风险的条件下获取最高收益，但实际上两者是不可兼得的。储户在选择储蓄的时候。只能在收益一定的情况下，尽可能地降低风险；或者是在风险一定的情况下使收益最大。
　　4。银行违约的风险
　　违约风险是指银行无法按时支付存款的利息和偿还本金的风险。
　　导致银行的破产。
　　根来说，国家为维持经济和社会的稳定，不会轻易让一家概行于提产的境地，但是并非完全排除了银行破产的可能性。如果银行自经黄超风，就益低下，呆坏雕比例过高，银行也是可能破产的。一目》生银行的倒闭事件，居民存款的本息都会受到威胁。1998年6月21日，离南发展银行在海南的141个网点和其广州分行的网点全都关门，成为中华人民共和国成立以来第一家破产的银行。
　　海南发展银行成立于1995年8月18日，它是在当时的富南、蜀光等5家省内信托投资公司合并改组基础上建立起来的，47家股东单位中海南省政府为相对控股的最大股东。总股本10。7亿元人民币。
　　1997年底，海发行已发展到110亿元人民币的资产规模，累计从外省融资80亿元，各项存款余款40亿元，并在2年多时间里培养了一大批素质较高的银行业务骨干。但从1997年12月开始海发行兼并了28家资产质量堪忧的信用社，使自身资产总规模达到230亿元，从而给海发行带来灭顶之灾。到1998年4月份，海发行已不能正常兑付，因此规定每个户头每天只能取2万元，不久又降为每天5000元，到6月19日的兑付限额已经下降到100元，从而使海发行最终走向了不归路。
　　海发行的破产为中国的银行业敲响了警钟，同时也为广大储户上了生动的一课。虽然海发行最后由工商行接管并对其储户进行兑付，但带户所遭受的信用风险是实在的。